Дело № 2-136/2023 (2-2431/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования № (№) от 05.12.2019г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.12.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 100 000 руб. под 28,00% годовых (за проведение безналичных операций), 75,90% годовых (за проведение наличных операций), сроком на 120 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях договора. 14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, нарушила условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2020г., на 02.11.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2022г., на 02.11.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 113 174 руб. 64 коп. По состоянию на 02.11.2022г. общая сумма задолженности составляет 107 487 руб. 34 коп., из которой: 7 363 руб. 43 коп. иные комиссии; 99 955 руб. 52 коп. просроченная ссудная задолженность; 168 руб. 39 коп. неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному договору кредитования по состоянию на 02.11.2022г. в общей сумме 107 487 руб. 34 коп., а также государственную пошлину в размере 3 349 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, выразил согласие на вынесение судом заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетами об СМС-оповещении. Кроме того, ответчику направлялась судебная корреспонденция по адресу ее проживания и регистрации, указанному в исковом заявлении, договоре кредитования, копии паспорта, которая не была получена ответчиком и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просила, возражений относительно требований истца не представила.

В силу ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1. ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52, существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как установлено в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита, 05.12.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому заемщику предоставлен кредит, с лимитом кредитования 100 000 руб., сроком до востребования, по ставке 28,00 % годовых - за проведение безналичных операций, 75,90 % годовых - за проведение наличных операций. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Продолжительность льготного периода кредитования (для безналичных операций) составляет до 56 дней.

При заключении договора кредитования ФИО1 дала свое согласие на зачисление денежных средств с использованием системы быстрых платежей по номеру мобильного телефона (идентификатору) указанного в заявлении на присоединении к договору комплексного банковского обслуживания.

Кроме того, ФИО1 дала согласие банку на заключение с ней договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб.

При заключении договора кредитования ФИО1 просила об открытие текущего банковского счета, в связи с чем ей был открыт счет №.

Данный договор считается заключенным с момента акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2).

В соответствии с п.6 договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Согласно п. 6 договора, состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

В п. 8, 8.1 договора определены способы исполнения заемщиком обязательств.

В п. 12 договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустоек и штрафов.

Согласно п. 13 договора, заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

В п. 14 договора указано, что подписывая заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.15 договора, заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue. Заемщик уведомлен о плате за оформление карты Visa Instant Issue в размере 1000 руб.

В п. 17 договора заемщик просит Банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Вышеуказанный договор кредитования подписан заемщиком ФИО1 и представителем банка.

Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. (параграф 2 Общих условий).

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (п. 3.2).

Порядок выдачи и погашения кредита предусмотрен параграфом 3 Общих условий потребительского кредита.

Пунктом 3.4 Общих условий установлено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (параграф 6 Общих условий).

С индивидуальными и общими условиями договора кредитования, тарифами банка ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в договоре кредитования.

В ходе реорганизации ПАО КБ «Восточный» вошел в структуру ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, передаточным актом, договором о присоединении.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор кредитования, заключенный между банком и ответчиком, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении договора кредитования ответчик была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала этот договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору кредитования № от 05.12.2019г. подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, расчетом задолженности и не оспорен ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

До обращения в суд с настоящим иском кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в сумме 107 489 руб. 35 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 674 руб. 90 коп.

По заявлению ФИО1, определением мирового судьи судебного участка №37 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре» от 14.09.2022г., судебный приказ от 25.07.2022г. был отменен.

Факт просрочки по внесению платежей в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и неисполнение ответчиком договорных обязательств по договору кредитования № от 05.12.2019г. подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 02.11.2022г., выпиской по счету, и не опровергнут ответчиком.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором обусловлено погашение займа (кредита) по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования № от 05.12.2019г. по состоянию на 02.11.2022г. в общей сумме составляет 107 487 руб. 34 коп., из которых: 7 363 руб. 43 коп - иные комиссии; 99 955 руб. 52 коп. - просроченная ссудная задолженность; 168 руб. 39 коп. - неустойка на просроченную ссуду.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитования, отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.

Учитывая, что долг по договору кредитования до настоящего времени не погашен, условия договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы задолженности в размере 107 487 руб. 34 коп. по состоянию на 02.11.2022г., из которых: 7 363 руб. 43 коп иные комиссии; 99 955 руб. 52 коп. просроченная ссудная задолженность; 168 руб. 39 коп. неустойка на просроченную ссуду, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям заключенного договора, и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от 05.12.2019г. по состоянию на 02.11.2022г. в общей сумме 107 487 руб. 34 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет 3 349 руб. 75 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №; ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) 107 487 руб. 34 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 05.12.2019г. и 3 349 руб. 75 коп. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова