Дело № 2-105/2023
УИД 75RS0016-01-2022-001580-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Калманка 23 марта 2023 года
Калманский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего, судьи Федоровой Н.А.
при секретаре Деври Т.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .......) от 15.04.2014 в размере 106 613,67 руб., заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком. Иск мотивирован тем, что согласно условий договора банком заемщику предоставлен кредит на сумму 65274 руб. под 29,70 % годовых сроком на 120 месяцев; с уплатой пени в размере 20 % годовых в случае нарушения срока возврата кредита или его части и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.03.2015 и суммарная ее продолжительность по состоянию на 20.11.2022 составила 2806 дней; по процентам задолженность возникла 17.02.2015, ее суммарная продолжительность 1381 день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 23545,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменения срока возврата кредита и возврате задолженности, которое заемщиком не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.
По состоянию на 21.06.2022 задолженность по основному долгу составила 56770,36 руб., по процентам – 49843,31 руб., общую сумму которых истец и просит взыскать с ответчика.
Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В части 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.1, 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).
В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Договор считается заключенным (ст.432 ГК РФ), если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как следует из материалов гражданского дела, согласно решения № 2 от 25.10.2021 единственного кредитора ПАО «Восточный экспресс банк», передаточного акта от 25.10.2021, договора о присоединении от 26.10.2021, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, 26.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» как присоединяющим обществом и ПАО «Восточный экспресс банк (ПАО «КБ «Восточный») как реорганизуемым обществом заключен договор о присоединении; 14.02.2022 в ЕГРЮЛ внесена запись о завершении реорганизации ПАО «Совкомбанк» в виде присоединения к нему других юридических лиц, в том числе ПАО «Восточный экспресс банк».
15.04.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением-офертой № о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также на следующих Индивидуальных условиях: вид кредита «Выгодная жизнь», сумма кредита 65274 руб., срок кредита 36 мес. с окончательной датой погашения 15.04.2017, процентная ставка 29,7 % годовых, дата платежа 15 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 2763,00 руб. кроме последнего в размере 2719,34 руб.; пеня на сумму неразрешенного овердрафта – 50% ; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин.250 руб.; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности 600 рублей в первый раз, 1000 руб. за факт образования задолженности второй раз и более. Банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.
Подписывая настоящее заявление, клиент подтверждает, что он ознакомлен с условиями договора КБО, Тарифами банка.
Кроме того, ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней с уплатой страховой премии в размере 11674,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика из суммы предоставленного кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, в котором содержится соглашение по всем существенным условиям.
Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1, кредит по договору № перечислен банком на расчетный счет заемщика 15.04.2014 в размере 53600 рублей, произведено перечисление страховой премии в размере 11674 руб.
Заемщиком погашение кредита производилось в установленные договором сроки и сумме путем ежемесячных платежей в период с 15.05.2014 по 17.11.2014; платежи 15.12.2014, 15.01.2014 и 16.02.2014 произведены в сумме меньше установленной графиком и направлены на погашение процентов по кредиту; в марте и апреле 2015 года платежи по кредиту не произведены; 29.05.2015 платеж произведен в сумме меньше установленной графиком и направлен на погашение частично задолженности по основному долгу и просроченных процентов по основному долгу.
Как следует из расчета истца, задолженность ФИО1 по кредиту составила: по основному долгу за период с 17.03.2015 по 20.11.2022 – 56770,36 руб., просроченные проценты за период с 16.02.2015 по 20.11.2022 – 49843,31 руб., всего 106 613,67 руб.
Обсуждая ходатайство ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1).
Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как установлено судом, банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.
Сведения о направлении первоначальным кредитором либо истцом в адрес ФИО1 требования о полном погашении задолженности по кредитному договору № не представлены.
Как следует из определения и.о.мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани от 06.07.2017г., 21.03.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк», который указанным определением отменен на основании возражений ФИО1
С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратился в Могочинский районный суд Забайкальского края 04.12.2022 (л.д.26), то есть по истечении трех лет после отмены судебного приказа от 21.03.2017.
Соответственно с иском в суд истец обратился за пределами срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПАО «Совкомбанк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца через Калманский районный суд.
Судья Н.А. Федорова
Мотивированное решение изготовлено 29.03.2023г.