Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Копань А.С.,

при помощнике судьи Савицкой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р.С.» (далее по тексту АО «Банк Р.С.» или Банк) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

В районный суд Немецкого национального района <адрес> поступило исковое заявление АО «Банк Р.С.» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 209 854,73 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 298,55 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что /дата/ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор № (договор о карте), на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Р.С.». Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил на его имя кредитную карту. Истцу стало известно, что клиент ФИО3 умер /дата/, на /дата/ сумма неисполненных клиентом обязательств перед Банком составляет 209 854,73 руб.

/дата/ районным судом Немецкого национального района <адрес> указанное гражданское дело передано в Новосибирский районный суд <адрес> по подсудности, /дата/ в качестве соответчиков привлечены наследники умершего ФИО3 - ФИО1 и ФИО2.

/дата/ Новосибирским районным судом <адрес> гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>, судьей которого /дата/ принято к производству.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Р.С.» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 – в лице законного представителя в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направили.

Учитывая неявку ответчиков в отсутствие возражений истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу проистекают из заключенного кредитного договора, поскольку основной целью истца было кредитование, открытие в рамках кредитного договора банковского счета с целью исполнения взятых на себя обязательств, является необходимым условием такого вида кредитования (кредитного продукта).

Кредитные продукты клиенту могут быть предложены банком в виде овердрафта - кредитования счета (ст. 850 ГК РФ). Данная услуга оформляется посредством заключения договора банковского счета, либо отдельным кредитным договором. Кроме того, форма соглашения об овердрафте считается соблюденной, а само такое соглашение заключенным, в том числе и в случае, когда согласие клиента выражено в адресованном банку заявлении о принятии условий банковского обслуживания и имеется его отметка об ознакомлении с действующими тарифами, в том числе процентными ставками по кредитам, собственноручно подписанным клиентом.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из приведенной нормы закона вытекает, что заключаемый в этом случае договор является смешанным. При этом при отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ должны применяться правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пунктом 3 указанной нормы предусмотрено право сторон заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/ ФИО3 в АО «Банк Р.С.» подано заявление на выпуск банковской карты, открытия банковского счета, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, с установлением лимита и осуществлением кредитования счета (л.д. 18-20). На основании данного заявления /дата/ Банком с ФИО3 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 500 000 руб.с тарифным планом ТП-IP7, согласно которого размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 24% годовых (до истечении 6 месяцев), 21% годовых (с 6 до 24 месяцев), 19 % (свыше 12 месяцев) (л.д. 23-24).

Согласно заявления на оформление карты, ФИО3 дал согласие на то, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора являются действия Банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком; составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением являются условия и тарифы, к которым он присоединился в полном объеме (л.д. 18-20). Согласно тарифного плана, минимальный платеж – 10% от задолженности клиента по основному долгу, плата за пропуск минимального платежа, совершенны впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 1% (минимум 600 руб.), 3-й раз подряд – 2% (минимум 900 руб.), 4-й раз подряд – 3 % (минимум 1 500 руб.); льготный период 55 дней; неустойка – 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 23-24).

Факт заключения между АО «Банк Р.С.» и ФИО3 кредитного договора № от /дата/ на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора ответчиком не оспаривался, а также подтверждается заявлением на оформление карты от /дата/ (л.д. 18-20), анкетой на получение карты (л.д. 14-18), тарифным планом ТП-IP7 (л.д. 23-24), примерным графиком погашения задолженности (л.д. 25-26), выпиской из лицевого счета № (л.д. 30-46).

Из выписки по лицевому счету ФИО3 № следует, что предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет осуществлялось в период с /дата/ по /дата/, в период с /дата/ по /дата/ заемщиком производилось частичное погашение задолженности (л.д. 30-46). Судом установлено, что заемщиком в счет исполнения обязательств перед Банком производилось частичное погашение задолженности в меньших размерах, чем суммы предоставленного кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 принятых на себя обязательств, /дата/ Банк потребовал оплату обязательств по договору в полном объеме в общем размере 558 568,22 руб. в срок до /дата/ (л.д. 27-29).

Судом установлено, что ФИО3 умер /дата/ (л.д.50).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены, в том числе к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, суд полагает, что в состав наследства подлежат включению имущественные обязательства ФИО3 по состоянию на дату открытия наследства (дату смерти) (ст.1113 ГК РФ) – на /дата/.

Из наследственного дела № следует, что наследниками по закону, принявшими наследство, являются жена умершего – ФИО1, /дата/ года рождения, и несовершеннолетняя дочь – ФИО2, /дата/ года рождения, которыми /дата/ принято наследство по закону к имуществу ФИО3 (л.д. 107, 108). /дата/ нотариусом нотариального округа рабочего поселка <адрес> выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.119-127).

Также из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства вошли:

- ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, р.<адрес> (кадастровой стоимостью 1 390 553 руб., по состоянию на /дата/);

- ? доли в праве собственности земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, р.<адрес> <адрес>, участок №, кадастровый № (кадастровой стоимостью 267 272 руб. по состоянию на /дата/),

- страховая выплата, подлежащая выплате в соответствии с программой «Сити Страхование держателя кредитной карты» от /дата/ в ООО «СК «СиВ Лайф» в сумме 426 554,68 руб.,

которые в равных долях в порядке наследования приняты ФИО1 и ФИО2

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что размер наследственного имущества, принятого наследниками, значительно превышает сумму задолженности, которую просит взыскать истец.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от /дата/ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от /дата/ «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, поскольку в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 107, 108).

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности ФИО3 по кредитному договору № от /дата/, согласно которого общая задолженность на /дата/ с учетом погашения задолженности после даты оплаты выставленного заключительного требования составила 209 854,73 руб. (л.д. 7-10).

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от /дата/ «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая изложенное, согласившись с представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен и другими доказательствами не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5 298,55 руб. (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, /дата/ года рождения, ФИО2, /дата/ года рождения, в лице законного представителя ФИО1, /дата/ года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 209 854,73 руб. (задолженность по основному долгу), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 298,55 руб., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3, /дата/ года рождения, умершего /дата/.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань