Дело № 2-442/2022

УИД № 43RS0021-01-2022-000538-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2022 года г. Малмыж

Малмыжский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Петрова А.А.,

при секретаре Хабибрахмановой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указав, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <***> от 31.01.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 518 440 рублей на потребительские цели, на срок до 31.01.2025г. под 12,8% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 24,8% годовых. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 08.07.2022 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 559 667,44 руб. в том числе: по уплате процентов по ставке 12,8% годовых 77 788,36 руб., по уплате процентов по ставке 24,8% годовых 28797,50 руб., по просроченному основному долгу 453 081 руб. 58 коп. Истец просит дополнительно взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 24,8% годовых, начисленным на сумму просроченного основного долга за период с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены. Точная сумма задолженности, образовавшаяся за период с 09.07.2022 по день вступления в силу решения суда будет установлена в ходе исполнительного производства. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

26.05.2022 должнику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

На основании изложенного истец просит:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31.01.2020, заключенный меду АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <***> от 31.01.2020 по состоянию на 08.07.2022 в сумме 559 667 руб. 44 коп. из них:

задолженность по просроченному основному долгу 453 081 руб. 58 коп.;

задолженность по уплате процентов по ставке 12,8 % годовых 77 788 руб. 36 коп.;

задолженность по уплате процентов по ставке 24,8 % годовых 28 797 руб. 50 коп.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,8% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 09.07.2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8796 руб. 67 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещённый о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен в полном объеме.

Согласно части 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования АО КБ «Хлынов» обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно статьям 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2020 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 518 440 рублей со сроком возврата до 31.01.2025, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12,8% годовых.

Кредитный договор от 31.01.2020 <***> состоит из Общих и Индивидуальных условий, заключение договора осуществляется путём присоединения клиента к общим условиям в целом в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ и производится путём предоставления в Банк подписанных клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их банком. Договор подписан сторонами, копия экземпляра договора вручена ответчику; данный договор является действующим, недействительным либо незаключённым договор не был признан.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленным графиком составляет 24,8 % годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Согласно п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив заемщику кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается Выпиской по счету за период с 31.01.2020 по 08.07.2022, однако заемщиком условия кредитного договора неоднократно нарушались: платежи были внесены с нарушением срока и не в полном размере. (л.д. 14)

Таким образом, представленные доказательства свидетельствуют о том, что свои обязательства перед ФИО1 истец исполнил надлежащим образом, в свою очередь ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в установленные сроки и размере не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности в сумме 559 667 рублей 44 копейки по состоянию на 08.07.2022.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.5.2.3 Общих условий кредитного договора Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию, в том числе, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов.

Односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитного договора в течение длительного времени суд признает существенным нарушением кредитного договора <***> от 31.01.2020.

АК КБ «Хлынов» направлял на адрес должника/заемщика ФИО1 26.05.2022 Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору <***> от 31.01.2020, которым уведомил о досрочном истребовании кредита, предоставлен срок для исполнения требования – не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования о погашении общей суммы задолженности в размере 549 477 руб. 91 коп., в котором указано, что по состоянию на 24.05.2022 числится задолженность в размере 549477 руб. 91 коп., в том числе: основной долг 324 949 руб. 12 коп., просроченный основной долг 128 132 руб. 46 коп., проценты, начисленные на сумму основного долга 4824 руб. 35 коп., проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга 91 571 руб. 98 коп. Заемщику предложено расторгнуть кредитный договор <***> в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования. Заемщик извещен, что в случае невыполнения требования Банком будет принято решение об обращении в суд о взыскании задолженности.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений, вышеуказанное требование было направлено ФИО1 26.05.2022 (л.д. 18)

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору <***> от 31.01.2020 ФИО1 не исполнено.

Согласно представленного истцом Расчета задолженности по состоянию на 08.07.2022 сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 31.01.2020 составляет 559 667 руб. 44 коп., в том числе: по процентам 106 585 руб. 86 коп., по основному долгу 453 081 руб. 58 коп. (л.д. 13)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и является правильным, доказательств, опровергающих требования истца, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил. У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета задолженности, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспаривался.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитного договора заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 31.01.2020 обоснованным и подлежащим удовлетворению, а также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 31.01.2020 по состоянию на 08.07.2020 всего в сумме 559 667 рублей 44 копейки, включающей: задолженность по уплате процентов по ставке 12,8% годовых – 77 788 руб. 36 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 24,8 % годовых – 28 797 руб. 50 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 453 081 руб. 58 коп.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика по кредитному договору <***> от 31.01.2020 года процентов по ставке 24,8% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 09.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

До принятия судом решения ответчик ФИО1 признал исковые требования в полном объеме.

Суд, в соответствии со ст.ст.39, 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно п.3 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ в случае признания ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Платежным поручением № 6765 от 26.07.2022 подтверждается уплата истцом при подаче иска государственной пошлины в сумме 8796 руб. 67 коп. (л.д.20).

Определением суда от 22.08.2022 истцу возвращена государственная пошлина в размере 5737 руб. 67 коп. (8796,67х 70% = 5737,67).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина в размере 2639 руб. (8796,67 х 30%= 2639) подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 31.01.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 31.01.2020 по состоянию на 08 июля 2022 года в сумме 559 667 (пятьсот пятьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 44 копейки, из них:

задолженность по просроченному основному долгу 453 081 руб. 58 коп.;

задолженность по уплате процентов по ставке 12,8 % годовых 77 788 руб. 36 коп.;

задолженность по уплате процентов по ставке 24,8 % годовых 28 797 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» ОГРН <***>, ИНН <***> проценты по ставке 24,8% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 09.07.2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 639 (две тысячи шестьсот тридцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной путем подачи жалобы через Малмыжский районный суд Кировской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья А.А. Петров

Решение09.09.2022