Приговор по делу № 1-253/2022 от 22.08.2023.

Дело № 1-33-2023 42RS0006-01-2022-002195-02

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

г. Кемерово 22 августа 2023 года

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Журавлева СВ.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

с участием государственного обвинителя прокуратуры Кировского района

г. Кемерово ФИО5,

представителей потерпевших ФИО1, ФИО2, ФИО3,

подсудимого ФИО31

защитника Павлюк Е.Ю. - адвоката НО «Коллегия адвокатов №3 Заводского района г. Кемерово Кемеровская область», рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО31, в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ и двух преступлений, предусмотренных ч.2 ст.159.1 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО14 О.Б. в период с октября 2019 года, но не позднее 29.10.2019 года точную дату и время установить не представилось возможным, до 08.07.2020 года, находясь в городе Кемерово, из корыстных побуждений вступил в преступный сговор с лицом, в отношении которого уголовное дело прекращено в связи с его смертью (далее лицо №1) и неустановленным в ходе следствия лицом (далее лицо №2) о совершении мошенничества в сфере кредитования, направленного на хищение путём обмана кредитных денежных средств публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее по тексту ПАО «АТБ») в крупном размере, при оформлении потребительского кредита с использованием подложных документов, изготовленных лицом №2 по просьбе лица №1, на имя ФИО14 О.Б., а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ за 2020 год, записи в копии трудовой книжке о трудоустройстве, не имея намерений впоследствии осуществлять погашение кредиторской задолженности, а полученные кредитные денежные средства использовать по своему усмотрению, предварительно распределив между собой роли.

Так согласно достигнутой договоренности, направленной на совершение мошенничества в сфере кредитования, ФИО14 О.Б. была отведена роль, заключающаяся в непосредственном личном обращении в кредитную организацию, оформления пакета документов путём сообщения сотруднику банка заведомо ложных и недостоверных сведений о его личности, платежеспособности, о месте работы и непосредственном получении денежных средств; лицу №1 была отведена роль, заключающаяся в выборе места подачи заявки на получение кредита, в выборе места получения денежных средств, в приискании лица для изготовления подложной справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ, записи в копии трудовой книжке о трудоустройстве; неустановленному следствием лицу №2 отводилась роль в изготовлении подложной справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ на имя ФИО14 О.Б., записи в копии трудовой книжке о трудоустройстве ФИО14 О.Б.

После этого, 29.10.2019 года лицо №1, реализуя совместный с ФИО14 О.Б. и неустановленным следствием лицом №2, преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, разъяснил последнему последовательность его действий при обращении в кредитную организацию и дал четкие указания о предоставляемой работнику кредитной организации личной информации, необходимой для заверения последнего в своей благонадежности.

29.10.2019 года ФИО31 действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2, имея четкие указания о последовательности своих действий, с целью создания положительной кредитной истории для получения в дальнейшем кредита на максимально возможную сумму, обратился с заявкой в операционный офис №*** <адрес> ПАО «АТБ», расположенный по адресу: <адрес>, где введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности сообщил сотруднику банка ФИО4 заведомо ложную, не соответствующую действительности информацию о своем трудоустройстве в <данные изъяты> и получении ежемесячного дохода в размере 90000 рублей, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность, тем самым введя сотрудника ПАО «АТБ» в заблуждение относительно своих намеренностей, которая позднее была рассмотрена положительно.

После этого, в тот же день, 29.10.2019 года ФИО14 О.Б. в продолжение своего совместного с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 преступного умысла, направленного на хищение денежных средств ПАО «АТБ», находясь в операционном офисе №***, действуя умышленно из корыстных побуждений, введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности, подписал заявление на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в ПАО «АТБ», индивидуальные условия Договора «Потребительский кредит» №*** от ДД.ММ.ГГГГ и, тем самым, заключил с ПАО «АТБ» кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячных платежей согласно графика в размере 5221,29 рублей.

В этот же день, 29.10.2019 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «АТБ», на основании поданной заявки, которая была рассмотрена положительно, произвёл перечисление денежных средств в сумме 200000 на расчётный счёт №*** открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ», по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б., которые, по письменному указанию ФИО14 О.Б. о перечислении денежных средств были перечислены на расчётный счёт №***, открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ», по адресу: <адрес> и сняты в наличной форме.

После чего, лицо №***, реализуя совместный с ФИО14 О.Б. и неустановленным следствием лицом №2, преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, действуя согласованно, согласно достигнутой договоренности, с целью создания положительной кредитной истории, в период с 29.11.2019 года по 07.07.2020 года производил ежемесячно оплату задолженности согласно графика платежа в размере 5221,29 рублей.

После этого, реализуя совместный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств в сфере кредитования, лицо №1 находясь в неустановленном месте, передал неустановленному лицу в неустановленное время, но не позже 08.07.2020 года, документы, принадлежащие ФИО14 О.Б., который в свою очередь, располагая анкетными данными ФИО14 О.Б., изготовил подложные документы, а именно: справку о доходах и суммах налога физического лица – ФИО14 О.Б. формы 2 НДФЛ за 2020 год с ежемесячным доходом не менее 168341,66 рублей, внесло в копию трудовой книжки на имя ФИО14 О.Б. фиктивную запись о трудоустройстве последнего в <данные изъяты> на должность главного инженера, заверив надлежащим образом от имени работодателя, которые в последствии ФИО14 А.Б. забрал у неустановленного следствием лица и передал ФИО14 О.Б., а также разъяснил последнему последовательность его действий при обращении в кредитную организацию и дал четкие указания о предоставляемой работнику кредитной организации личной информации, необходимой для заверения последнего в своей благонадежности.

07.07.2020 года ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2, реализуя совместный преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, имея четкие указания о последовательности своих действий, обратился в операционный офис №*** <адрес> ПАО «АТБ», расположенный по адресу: <адрес>, к сотруднику ФИО18 для получения кредита в сумме 2 999 000,00 рублей, которой передал ранее полученные от лица №1 подложные документы, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность, тем самым, использовал их, введя сотрудника ПАО «АТБ» в заблуждение относительно своих намеренностей, которая позднее была рассмотрена положительно.

После этого, 08.07.2020 года ФИО14 О.Б. в продолжение своего совместного с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 преступного умысла, направленного на хищение денежных средств ПАО «АТБ», находясь в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ», действуя умышленно, из корыстных побуждений, введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности, подписал индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» и, тем самым заключил с ПАО «АТБ» кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячных платежей согласно графика в размере 69479,24 рублей.

После чего, в этот же день, 08.07.2020 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АТБ» произвёл перечисление денежных средств в сумме 2999 000 рублей на расчётный счёт №*** открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б. которые, на основании расходного кассового ордера №*** от ДД.ММ.ГГГГ были выданы ФИО14 О.Б. в наличной форме в кассе операционного офиса №*** <адрес> ПАО «АТБ», полученные денежные средства впоследствии поделили между собой, которые потратили на собственные нужды.

Кроме того, ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2, с целью сокрытия совершенного преступления, 08.07.2020 года внёс на расчётный счёт №***, открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ», по адресу: <адрес> на имя лица №1 денежные средства в сумме 183642,74 рублей в счёт полного погашения задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ и на расчётный счёт №***, открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б. денежные средства в сумме 69500 рублей в счет погашения первого платежа, из которого 08.08.2020 года произведено списание в счёт погашения основного долга по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 34425, 35 рублей, после оплаты которого сумма задолженности по основному долгу составила 2964 574, 65 рублей, а также через терминал внесены платежи на расчетный счёт №***, открытый в операционном офисе №*** <адрес> ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>:

22.09.2020 в сумме 2 000 рублей, 02.12.2020года в сумме 100 рублей, 26.01.2021 года в сумме 500 рублей, которые списаны в счёт погашения начисленных просроченных процентов.

Таким образом, ФИО14 О.Б., в период с октября 2019 года, но не позднее 29.10.2019 года, точную дату и время установить не представилось возможным, до 08.07.2020 года, не намереваясь выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита, путем мошенничества в сфере кредитования группой лиц по предварительному сговору с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 умышленно похитил денежные средства ПАО «АТБ» в размере суммы 2964574,65 рублей, причинив последним имущественный вред в крупном размере.

Он же (ФИО14 О.Б.) в период с октября 2019 года, точную дату и время установить не представилось возможным, до 30.10.2019 года, находясь в городе Кемерово, из корыстных побуждений, вступил в преступный сговор с лицом №1 о совершении мошенничества в сфере кредитования, направленного на хищение путем обмана кредитных денежных средств публичного акционерного общества Банк «Левобережный» (далее по тексту ПАО Банк «Левобережный»), при оформлении потребительского кредита с использованием подложных документов, изготовленных неустановленным лицом №2 по просьбе лица №1, на имя ФИО14 О.Б., а именно: справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ за 2018 год и 2019 год, не имея намерений впоследствии осуществлять погашение кредиторской задолженности, а полученные кредитные денежные средства использовать по своему усмотрению, предварительно распределив между собой роли.

Так согласно достигнутой договоренности, направленной на совершение мошенничества в сфере кредитования, ФИО14 О.Б. была отведена роль, заключающаяся в непосредственном личном обращении в кредитную организацию, оформления пакета документов путём сообщения сотруднику банка заведомо ложных и недостоверных сведений о его личности, платежеспособности, о месте работы и непосредственном получении денежных средств; лицу №1 была отведена роль, заключающаяся в выборе места подачи заявки на получение кредита, в выборе места получения денежных средств, приискании лица для изготовления подложной справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ; неустановленному следствием лицу №2 отводилась роль в изготовлении подложной справки о доходах и суммах налога физического лица формы 2 НДФЛ на имя ФИО14 О.Б.

После этого, реализуя совместный преступный умысел, направленный на хищение денежных средств в сфере кредитования, лицо №1 находясь в неустановленном месте, передал неустановленному лицу в неустановленное время, но не позже 30.10.2019 года, документы, принадлежащие ФИО14 О.Б., который в свою очередь, располагая анкетными данными ФИО14 О.Б., изготовил подложные документы, а именно: справку о доходах и суммах налога физического лица – ФИО14 О.Б. формы 2 НДФЛ за 2018 год, справку о доходах и суммах налога физического лица – ФИО14 О.Б. формы 2 НДФЛ за 2019 год о трудоустройстве последнего в <данные изъяты> с ежемесячным доходом не менее 78300 рублей, которые в последствии лицо №1 забрало у неустановленного следствием лица и передало ФИО14 О.Б., а также разъяснило последнему последовательность его действий при обращении в кредитную организацию и дал чёткие указания о предоставляемой работнику кредитной организации личной информации, необходимой для заверения последнего в своей благонадежности.

30.10.2019 года ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2, реализуя совместный преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, имея чёткие указания о последовательности своих действий, обратился в операционный офис «<данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный», расположенный по адресу: <адрес> к сотруднику ФИО6 для получения кредита в сумме 835 000 рублей и кредитной карты с лимитом 30000 рублей, которой передал ранее полученные от лица №1 подложные документы, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность, тем самым, использовал их, введя сотрудника ПАО Банк «Левобережный» в заблуждение относительно своих намеренностей, которая позднее была рассмотрена положительно.

После этого, 30.10.2019 года ФИО14 О.Б. в продолжение своего совместного с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 преступного умысла, направленного на хищение денежных средств ПАО Банк «Левобережный», находясь в операционном офисе <данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный», расположенном по адресу: <адрес>, действуя умышленно из корыстных побуждений, введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности, подписал индивидуальные условия договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты), индивидуальные условия договора потребительского кредита и тем самым, заключил с ПАО Банк «Левобережный» кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ с установленным кредитным лимитом 30000,00 рублей с условием ежемесячных платежей согласно тарифов в размере 5% от остатка ссудной задолженности и кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 835 000,00 рублей с условием ежемесячных платежей согласно графика 19386,00 рублей.

После чего, в этот же день, 30.10.2019 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Левобережный» произвёл перечисление денежных средств в сумме 835000 рублей на расчётный счёт №***, открытый в операционном офисе «<данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б. которые, на основании расходного кассового ордера №*** от ДД.ММ.ГГГГ были выданы ФИО14 О.Б. в наличной форме в кассе операционного офиса <данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный», полученные денежные средства впоследствии поделили между собой, которые потратили на собственные нужды.

После чего, в этот же день, 29.10.2019 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ сотрудник ПАО Банк «Левобережный» произвел в операционном офисе <данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный» по адресу: <адрес> выдачу ФИО14 О.Б. кредитной карты с лимитом 30000,00 рублей с расчетного счета которой №*** ФИО14 А.Б., действуя совместно и согласованно произвели расходные операции: ДД.ММ.ГГГГ выдача наличных в чужом устройстве в сумме 15000 рублей по карте Visa classic №***;

02.11.2019 года в 17:47:31 выдача наличных в чужом устройстве в сумме 14 500 рублей по карте №*** с оплатой комиссий в соответствии с тарифами банка на общую сумму 445,00 рублей, полученные денежные средства в последствии поделили между собой, которые потратили на собственные нужды.

Кроме того, ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 с целью сокрытия совершенного преступления, внесли на расчётный счёт №***, открытый в операционном офисе <данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б. в счёт оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства:

- 27.01.2020 года в сумме 19400 рублей, из которых 9783, 90 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 19.02.2020 года в сумме 19500 рублей, из которых 10205, 93 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 21.03.2020 года в сумме 19500 рублей, из которых 10322, 22 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 29.04.2020 года в сумме 19400 рублей, из которых 10141,61 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 29.05.2020 года в сумме 19400 рублей, из которых 10555, 37 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 29.06.2020 года в сумме 19386 рублей, из которых 10385,29 рублей списано в счёт погашения основного долга, после оплаты, которых сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составила 773605,68 рублей.

Кроме того, ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 и неустановленным следствием лицом №2 с целью сокрытия совершенного преступления, внесли на расчетный счет №***, открытый в операционном офисе <данные изъяты> ПАО Банк «Левобережный» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б. в счет оплаты задолженности согласно тарифам банка по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства:

- 09.12.2019 года в сумме 1500 рублей, из которой 1500 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 13.03.2020 года в сумме 3600 рублей, из которой 1295,59 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 14.04.2020 года в сумме 1800 рублей, из которой 1268,54 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 17.05.2020 года в сумме 1700 рублей, из которой списано в счёт погашения основного долга 677,62 рублей,

- 18.05.2020 года списано в счёт погашения основного долга 303,64 рублей,

- 20.05.2020 года в сумме 100 рублей, из которой 25,46 рублей списано в счёт погашения основного долга,

-14.06.2020 года в сумме 1600 рублей, из которой 1 118, 05 рублей списано в счёт погашения основного долга,

- 25.07.2020 года в сумме 1700 рублей, из которой 178,08 рублей списано в счёт погашения основного долга, ФИО8 оплаты, которых, сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составила 23578,02 рублей.

Таким образом, ФИО14 О.Б., в период с октября 2019 года, точную дату и время установить не представилось возможным, до 30.10.2020 года не намереваясь выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита, путем мошенничества в сфере кредитования группой лиц по предварительному сговору с лицом №1 и неустановленным следствием №2 умышленно похитил денежные средства ПАО Банк «Левобережный» в размере суммы 797183,70 рублей, причинив последнему имущественный вред.

Он же (ФИО14 О.Б.) в период с июля 2020 года, точную дату и время установить не представилось возможным, до 14.07.2020 года, находясь в городе Кемерово, из корыстных побуждений, вступил в преступный сговор с лицом №1 о совершении мошенничества в сфере кредитования, направленного на хищение путем обмана кредитных денежных средств акционерного общества «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк»), при оформлении потребительского кредита с использованием подложных сведений о месте работы и ежемесячном доходе, не имея намерений впоследствии осуществлять погашение кредиторской задолженности, а полученные кредитные денежные средства использовать по своему усмотрению, предварительно распределив между собой роли.

Так согласно достигнутой договоренности, направленной на совершение мошенничества в сфере кредитования, ФИО14 О.Б. была отведена роль, заключающаяся в непосредственном личном обращении в кредитную организацию, оформлении пакета документов путем сообщения сотруднику банка заведомо ложных и недостоверных сведений о его личности, платежеспособности, о месте работы и непосредственном получении денежных средств; лицу №1 была отведена роль, заключающаяся в выборе места подачи заявки на получение кредита, места получения денежных средств.

После этого, 14.07.2020 года лицо №1, реализуя совместный с ФИО14 О.Б., преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, разъяснил последнему последовательность его действий при обращении в кредитную организацию и дал четкие указания о предоставляемой работнику кредитной организации личной информации, необходимой для заверения последнего в своей благонадежности.

14.07.2019 года ФИО31. действуя совместно и согласованно с лицом №1, имея четкие указания о последовательности своих действий, обратился с заявкой в АО «Почта Банк» находясь в помещении, арендуемом» у АО «Почта России», расположенном по адресу: <адрес>, где введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности сообщил сотруднику банка ФИО7 заведомо ложную, не соответствующую действительности информацию о своем трудоустройстве в <данные изъяты> в должности руководителя среднего звена и получении ежемесячного дохода в размере 150000 рублей, тем самым, введя сотрудника банка в заблуждение, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность, тем самым, введя сотрудника АО «Почта Банк» в заблуждение относительно своих намеренностей, которая позднее была рассмотрена положительно.

После этого, 14.07.2020 года в продолжение своего совместного с лицом №1 преступного умысла, направленного на хищение денежных средств АО «Почта Банк», находясь в помещении, арендуемом» у АО «Почта России», расположенном по адресу: <адрес>, действуя умышленно из корыстных побуждений, введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности, подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и, тем самым, заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ с установленным кредитным лимитом 100000,00 рублей с условием ежемесячных платежей согласно тарифов в размере 5% от остатка ссудной задолженности и кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ на оформление потребительского кредита сумме 222750,00 рублей с условием ежемесячных платежей согласно графика 5896,00 рублей.

После чего, в этот же день, 14.07.2020 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» произвел перечисление денежных средств в сумме 222750,00 рублей на расчетный счёт №***, открытый в АО «Почта Банк» по адресу: <адрес> на имя ФИО14 О.Б. которые, на основании распоряжения Клиента на перевод в сумме 60750,00 рублей переведены на расчетный счёт №*** ООО «Альфа Страхование-жизнь», открытый в АО «Альфа-Банк» в счёт оплаты страховой премии по договору №*** согласно условий банка, и в сумме 162000,00 рублей переведены на расчётный счёт №***, открытый в АО «Почта Банк» по адресу: <адрес>, на имя ФИО14 О.Б., с которого лицо №1, действуя совместно и согласованно с ФИО14 О.Б. с использованием банковской карты сняли в банкомате АО «Почта банк», расположенном по адресу: <адрес>, полученные денежные средства, впоследствии, поделили между собой, которые потратили на собственные нужды.

После чего, в этот же день, 14.07.2020 года, во исполнение условий заключенного кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «Почта Банк» произвёл в офисе АО «Почта Банк» расположенном по адресу: <адрес> выдачу ФИО14 О.Б. кредитной карты с лимитом 100000,00 рублей с расчётного счёта которой №*** лицо №1, действуя совместно и согласованно произвели расходные операции:

- 15.07.2020 года выдача наличных в сумме 50000,00 рублей в банкомате 220K9183, расположенном по адресу: <адрес>,

- 17.07.2020 года выдача наличных в сумме 50000,00 рублей в банкомате 220K8047, расположенном по адресу <адрес>,

полученные денежные средства впоследствии поделили между собой, которые потратили на собственные нужды.

Кроме того, ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 с целью сокрытия совершенного преступления, внесли на расчетный счет №***, открытый в АО «Почта Банк» по адресу: <адрес> на имя ФИО14 О.Б. в счёт оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ через банкомат 220K8047, расположенный по адресу: <адрес> сумме 6000,00 рублей из которых 2141,51 рублей списано в счет погашения основного долга, после оплаты, которых сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составила 220608,49 рублей.

Кроме того, ФИО14 О.Б. действуя совместно и согласованно с лицом №1 с целью сокрытия совершенного преступления, внесли на расчётный счёт №***, открытый в АО «Почта Банк» по адресу: <адрес> на имя ФИО14 О.Б. в счёт оплаты задолженности согласно тарифам банка по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства:

- 17.07.2020 года в сумме 50,00 рублей произведено погашение основного долга со счёта заемщика,

- 14.09.2020 года в сумме 1000,00 рублей со счёта №*** совершен перевод на расчётный счёт №*** из которых, 1000,00 рублей списана в счёт погашения процентов, после оплаты, которых сумма задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ составила 99950,00 рублей.

Таким образом, ФИО14 О.Б., в период с июля 2020 года, точную дату и время установить не представилось возможным, до 14.07.2020 года, не намереваясь выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита, путём мошенничества в сфере кредитования группой лиц по предварительному сговору с лицом №1 умышленно похитил денежные средства АО «Почта Банк» в размере суммы 320558,49 рублей, причинив последнему имущественный вред.

В судебном заседании ФИО14 О.Б. вину полностью признал, давать показания отказался, воспользовавшись правом, предоставленным ст.51 Конституции Российской Федерации, в связи с чем, его показании, данные им в ходе предварительного расследования были оглашены в порядке п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ, из содержания которых следует, что он пояснял, что в феврале 2019 года, его родной брат ФИО8, предложил оформить на его имя автокредит. ФИО8 сказал ему, что на его имя можно оформить кредитный договор по его документам, что тот ему выдаст справку, или документы, подтверждающие его доход, он эти документы предоставит в «Совкомбанк» и ему выдадут кредит. ФИО8 сказал, что сам будет исполнять обязательства по кредиту, сделает несколько платежей, а потом оформит ему банкротство как физического лица. Он согласился на предложение брата. Все вопросы по оформлению документов решал ФИО8, он в банке менеджеру только предоставил пакет документов, которые ему выдал ФИО8, у менеджера он подписал все необходимые документы на оформление кредита. Наличные денежные средства в «Совкомбанке», он не получал, ему выдали только карту банка и пин-конверт, для погашения кредитных платежей. После получения всех документов в банке, он все документы, которые ему выдали, отдал ФИО8. В банке он помнит, что подписал договор купли – продажи автомобиля <данные изъяты>, на улице ФИО8 ему выдал деньги около 1000 рублей на покупку продуктов питания, сказал, что позже ему выдаст еще денежные средства. Через несколько дней они с ФИО8 приезжали в ГИБДД и провели регистрацию автомобиля, он по документам являлся собственником автомобиля <данные изъяты> хотя никогда фактическим ее владельцем не являлся, автомобиль находился в пользовании его брата ФИО8. Каким образом вносились платежи по оформленному им кредиту на автомобиль, он не знает, какие именно документы он предоставил в банк, тоже не знает, документы, переданные ему братом, он не смотрел. В октябре 2019 года к нему снова приехал его брат ФИО8 и сообщил, что снова необходимо на его имя оформить и получить денежный кредит, ФИО8 сказал, что сумма кредита будет более 200000 рублей, ФИО8 сказал, что с нового оформленного кредита сам будет погашать задолженность по кредиту на автомобиль. ФИО8 сказал, что схема получения кредита будет такая же, как и при оформлении покупки автомобиля. ФИО8 сказал, что подготовил документы для предоставления их в банк. В конце октября 2019 года ФИО8 приехал к нему домой и сказал, что через несколько дней они поедут в банк, чтобы получить еще один кредит, который снова оформим на моё имя. Также ФИО8 отдал ему листок бумаги формата А4, на котором был напечатан текст, с указанием места его работы, помнит это название было <данные изъяты>, что доход его составляет от 90 до 100000 рублей и что он является руководителем какого-то подразделения. В конце октября 2019 ФИО8 заехал за ним на автомобиле <данные изъяты> и они поехали на <адрес> в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», в автомобиле ФИО8 отдал ему пакет мультифору с документами, у него при нем был его паспорт, листок бумаги с текстом о месте его работы и доходе, пакет с документами нужно было передать менеджеру. От ФИО8 он узнал, что сумма кредита должна была составлять более 200000 рублей. Они с ФИО8 были вдвоем, зашли в банк, ФИО8 всегда находился с ним, он помнит, что они подошли к менеджеру - девушке, с которой стал общаться ФИО8. Далее он сообщил, что желает получить сумму кредита от 200000 рублей, ФИО8 этого с ним были составлены документы для оформления заявки на кредит, ему давали на подпись какие-то документы, он их подписывал, потом они стали ожидать одобрение выдачи кредита. Минут через 10, менеджер сообщила, что заявка одобрена на кредит в сумме 200 000 рублей, ФИО8 этого они приступили к подписанию кредитного договора. Когда все документы были подписаны, ему выдали карту банка «АТБ» с пин-конвертом, на счёт которой были зачислены денежные средства. Также ему выдали документы по оформленному кредитному договору. На счет выданной карты он должен был производить зачисления денежных средств в счёт погашения кредитных обязательств. После того как все документы по оформленному кредиту были оформлены и подписаны, он около отделения банка отдал все документы ФИО8, также отдал ему карту и пин-конверт. На следующий день, после получения кредита в размере 200 000 рублей в ПАО «АТБ» к нему рано утром приехал ФИО8, и сообщил, что снова нужно поехать в банк для получения кредита, но, уже в большей сумме, что сумма будет более 800 тысяч рублей. Кредит также будет оформлен на его имя, с предоставлением в банк сведений о его ложном доходе, то есть материальном положении и с предоставлением поддельных справок о его доходе. После того как он дал свое согласие, они поехали в банк «Левобережный», расположенный по <адрес>. От ФИО8 он узнал, что сумма кредита должна была составлять более 800 000 рублей и еще нужно было получить кредитную карту, с каким лимитом, он точно не помнит. Он сказал менеджеру, что пришел с братом, что тот его сопровождает. Далее он сообщил, что желает получить сумму кредита от 800 000 рублей, ФИО8 этого с ним были составлены документы для оформления заявки на кредит, ему давали на подпись какие-то документы, он их подписывал, потом они стали ожидать одобрение выдачи кредита и кредитной карты. В банке с ФИО8 они ожидали одобрения выдачи кредита. Одобрение на кредит поступило очень быстро, как он понял, в банке они были первые клиенты. Когда все документы для оформления кредита были подписаны с менеджерами, то ему выдали кредитную карту банка «Левобережный» с пин-конвертом, а также направили его в кассу, где он должен был получить наличные денежные средства. Он один прошел в кассу, там предъявил свой паспорт, ему выдали 835 000 рублей, ФИО8 этого он также отдал брату ФИО8 кредитную карту и все выданные ему документы по оформленным кредитам, кроме этого ему выдали еще одну карту банка дебетовую, для совершения каких-то платежей. При выдаче денежных средств он из полученных денежных средств в кассу заплатил более 45 000 рублей, это было какие-то банковское условие для получения кредита. Остальные денежные средства он отдал лично в руки ФИО8. ФИО8 еще ему сообщил, что тот должен погасить задолженность по кредиту на покупку автомобиля, чтобы его кредитная история была не испорчена и после этого он должен в банке взять справку о погашении автокредита «Совкомбанк» и предоставить его в банк «Левобережный». Примерно через месяц ФИО8 за ним снова заехал, они с ним поехали в «Совкомбанк», он там получил справку о погашении задолженности по автокредиту, которую он предоставил в банк «Левобережный», в банк также приезжал с ФИО8. Когда его ФИО8 привозил в банки для получения кредитов, он понимал, что предоставляет в банк о себе ложную информацию о его доходе, месте работы, понимал, что ФИО8 ему предоставлял какие-то поддельные документы, которые подтверждали его доход. Согласился на получение кредитов по поддельным документам, так как не имел дохода, для него это был легкий заработок, так как материальное положение было очень трудным. 08.07.2020 в дневное время за ним заехал ФИО14 А.Б. и отвез его в офис банка ПАО «АТБ», расположенный по адресу: <адрес>. Когда он спросил, почему они едут в другой офис банка, ФИО14 А.Б. ответил, что в этом офисе уже все договорено. Кроме того, ему ФИО8 сказал, что он уже являлся клиентом этого банка, так как ему уже выдавали кредит, и ФИО8 его оплачивал вовремя, тот сообщил, что кредит в указанном банке ему одобрят. Когда они приехали к банку ПАО «АТБ», у входа в банк их встретил мужчина, ранее он его уже видел, когда они с ФИО8 приезжали в АТБ, когда получали кредит в размере 200 000 рублей, видел его около отделения банка на <адрес>. Как он понял, это был тот мужчина, который для ФИО8 и его подготавливал документы о его доходе и месте работы. Со слов ФИО8 он знал, что указанного мужчину зовут ФИО19. Перед тем как зайти в отделение банка ФИО8 ему передал фиктивные документы, Подтверждающие его трудоустройство в том же <данные изъяты> указанное место работы он указывал ранее в банках при оформлении кредитных договоров. Согласно документам, он состоял в должности главного инженера, но уже с ежемесячной заработной платой 172 392 рублей, ранее в документах был указан доход не более 100 000 рублей. В банк он зашел в сопровождении ФИО8, ФИО19 в банк не заходил. Далее они с ФИО8 подошли к менеджеру банка ФИО18 ФИО16, он передал ей свой паспорт и пакет документов, а именно справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки, в которую была внесена фиктивная запись о трудоустройстве в <данные изъяты>». После проверки всех документов, которая заняла около одного часа, ему был одобрен кредит на сумму 2 999 000 рублей. ФИО8 подписания кредитного договора, ему дали один экземпляр договора с графиком платежей и предложили пройти в кассу банка для получения кредитных денежных средств наличными за исключением суммы оставшейся задолженности по предыдущему кредитному договору равной 183 642,74 рубля и за исключением суммы, равной первому ежемесячному платежу по новому кредитному договору в размере 69 500 рублей. ФИО8 сказал оставить на счету первый платеж по кредиту. В кассе банка он получил 2745858 рублей наличными. Приблизительно через неделю, после получения кредита в ПАО «АТБ» на <адрес>, к нему снова пришел домой ФИО8, сказал, что снова нужно получить кредитные денежные средства, кредитные карты «Почта банк», схема должна была быть упрощена для их оформления, так как документы о доходах не нужно было предоставлять, нужно было также сообщить сотруднику банка сведения о работе в <данные изъяты>» и своём доходе, который якобы превышает 100000 рублей. В этот же день, когда пришел ФИО8 к нему домой, то они пошли с ним в почтовое отделение Почты Россия, расположенном на 1 этаже его жилого дома по <адрес>, там находился менеджер банка АО «Почта банк». Менеджеру он предоставил свой паспорт, сообщил, что работает в <данные изъяты>», сообщил о своем ложном доходе. По его заявке был одобрен кредит на получение кредитной карты с лимитом в 30000 рублей и кредит потребительский на сумму 222750 рублей, он подтвердил желание получить два данных кредитных продукта. ФИО8 в отделении Почты Россия находился вместе с ним. Ему были выданы 2 или 3 карты банка, одна для выдачи денежных средств, другие для погашения кредитных продуктов, точно не помнит, сколько было карт. Все документы по оформленным продуктам, карты банка и пин-конверты к тем, он отдал ФИО8. Когда они находились в Почтовом отделении, то он получал смс сообщения на его номер сим-карты, подтверждал заявки на кредиты. Осенью 2020 года к нему домой по адресу: <адрес>, приехал мужчина, который представился сотрудником безопасности банка ПАО «АТБ», задавал ему вопросы по поводу того, где находятся деньги, полученные им в банке «АТБ». Он обманул его, ответив, что деньги у него, и он скоро возобновит платежи. Сотрудник «АТБ» сфотографировал его условия проживания и уехал. Он позвонил своему брату ФИО14 А.Б. и сообщил о данном случае. ФИО14 А.Б. приехал к нему и увез его на съемную квартиру. Также, ФИО14 заверил его, что проблема с банком решается и займет длительное время. Он понимал, что совершает преступления обращаясь в банк и предоставляя поддельные справки о доходах, так как он нигде не работал, дохода не имел, не имел никакой финансовой возможности, чтобы вносить платежи по кредитам, вносить платежи по кредитам он не собирался, брат знал, что у него в собственности ничего нет, тот первое время его прятал, а затем хотел, чтобы они обратились в суд, чтоб его признали банкротом (т.7 л.д.142-152).

В судебном заседании подсудимый ФИО14 О.Б. свои оглашенные показания подтвердил.

Показания подсудимого получены в ходе предварительного следствия с соблюдением уголовно-процессуального закона, в том числе с участием защитника, в условиях исключающих какое-либо влияние на него, с разъяснением ему положений закона о том, что никто не обязан свидетельствовать против себя самого и близких родственников, он был предупрежден, что при согласии дать показания, его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний, следовательно, показания подсудимого в ходе предварительного следствия являются допустимыми доказательствами его вины. Сторона защиты доводов об их недопустимости не заявляла.

Кроме личного признания, вина подсудимого ФИО14 О.Б. в совершении преступлений подтверждается показаниями представителей потерпевших, совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

Так представитель ПАО «АТБ» ФИО1 в судебном заседании пояснил, что в период с 22.07.2019 года по настоящее время он занимает должность руководителя службы экономической безопасности по <адрес> Управления Экономической безопасности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». 29.10.2019 года в ПАО «АТБ» №*** расположенный по адресу: <адрес> обратился ФИО14 О.Б. с заявкой на выдачу кредита на сумму 200 000 рублей и предоставил пакет документов: паспорт, справку по форме 2 НДФЛ, копию трудовой книжки, согласно которых ФИО14 был трудоустроен на должности главного инженера в <данные изъяты>», его доход составлял 90 000 рублей. Данный клиент обратился к менеджеру по работе с клиентами – ФИО4. ФИО4 проверила пакет документов, сверила паспорт с лицом его предоставившим, после чего внесла в программу заявку о выдаче кредита, отсканировала предоставленный ФИО14 пакет документов, а также сделала его фотографию. Заявка с приложениями была направлена в отдел андеррайденга по банковской сети. В течение часа пришел ответ о согласовании выдачи кредита на сумму 200 000 рублей. После того, как пришло положительное решение, был распечатан пакет документов, содержащий, в том числе кредитный договор и график платежа, ФИО14 был открыт расчетный счет №***, на который были зачислены 200 000 рублей. После подписания пакет документа клиент в кассе снял наличными 200 000 рублей. Ежемесячный платеж составлял 5300 рублей срок кредита 36 месяцев. В период, с даты выдачи кредита по 07.07.2020 года платежи по данному кредиту поступали ежемесячно и в срок через терминал. 07.07.2020 года в ПАО «АТБ» ФИО14 О.Б. обратился с заявкой на сумму 2 999 000 рублей, предоставил паспорт на свое имя, справку по форме 2 НДФЛ, согласно которой он также был трудоустроен в должности главного инженера на <данные изъяты>», его доход уже составлял 120 000 рублей. Пакет документов и заявку на выдачу кредита от ФИО14 принимала менеджер ФИО18. Менеджер также сверила паспорт с лицом, его предоставившим, после чего отсканировала пакет документов, сделала фотографию и направила в отдел андеррайденга по банковской сети. Было получено положительное решение о выдаче кредита, 08.07.2020 года ФИО14 О.Б. подписал кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого он получал кредит в размере 2 999 000 рублей, процентная ставка 13,8% срок кредита 60 месяцев, ежемесячный платеж 69 479,24 рублей. На имя ФИО14 был открыт расчетный счет, на который была зачислена сумма кредита в размере 2999 000 рублей. Из полученных денежных средств был полностью погашен остаток по кредиту на сумму 200 000 рублей, выданный ему 29.10.2019 года, остаток составлял 183 642,74 рублей. Кроме того, ФИО14 был оставлен на счету первый платеж по новому кредитному продукту в сумме 69500 рублей, всего в кассе ФИО14 получил 2 745 858 рублей. На следующий день после выдачи кредита 09.07.2020 года в отделение банка к секретарю пришел неизвестный мужчина, который принес печатное заявление, подписанное ФИО14, согласно которого он отказывается от страхования, в заявлении был указан номер счета для возврата уплаченной страховой суммы. Первый платеж был погашен, то есть, 08.08.2020 года со счета ФИО14 списана сумма первого платежа, а 08.09.2020 года второй платеж от ФИО14 не поступил, начинает начисляться просрочка. После того, как ФИО14 вышел на просрочку, он поступил в работу к сотрудникам в отдел по работе с проблемной задолженностью. Проверку по ФИО14 была поручена ФИО9. 21.09.2020 года ФИО9 совершил второй выезд, и в этот момент ФИО14 был дома. Сотрудником был осуществлено фотографирование квартиры, обстановка в квартире говорила о том, что ФИО14 злоупотребляет алкоголем и не работает. Стало понятно, что ФИО14 предоставлены поддельные, не соответствующие действительности документы, и платить по кредиту он не собирался и не имеет такой возможности. 22.09.2020 года на расчетный счет ФИО14 О.Б. поступили денежные средства в сумме 2000 рублей, платеж поступил через банкомат (терминал самообслуживания). По данному факту службой безопасности было начато проведение служебной проверки. В ходе проверки установлено, что ФИО14 О.Б., действуя не один, а совместно с неустановленными лицами предоставил в банк недостоверные сведения (фиктивную справку) о месте своего трудоустройства и размере заработной платы, на основании которых ему был выдан кредит в размере 2 999 000 рублей, вносить платежи по кредиту он не собирался и финансовой возможности не имел, так как нигде не работал, злоупотреблял алкоголем. В связи с мошенническими действиями ПАО «АТБ» причинен материальный ущерб в сумме 2999 000 рублей в крупном размере.

Представитель потерпевшего ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» ФИО3 суду показал, что он состоит в должности специалиста службы экономической безопасности группы работы с проблемными кредитами физических лиц Банка, знает, что30.10.2019 года ФИО14 О.Б. получил в их Банке кредит 835 000 рублей и кредитную карту на 300000 рублей.. Предъявив ложные сведении о работе в <данные изъяты>”, о своих доходах. Заплатил 115000 рублей в счет погашения основного долга, ФИО8 чего прекратил исполнять кредитные обязательства перед банком. Установив факт представления подсудимым ложных сведений, банк обратился в суд с целью взыскания с него задолженности по кредитным продуктам.

ФИО10, что она в период с 10.07.2018 по настоящее время работает в должности менеджера по работе с клиентами в АО «Азиатско-Тихоокеанский банк». В ее должностные обязанности входит консультация клиентов, оформление продуктов банка. 08.07.2020 ФИО14 О.Б. обратился в банк с заявкой на сумму 2999 000 рублей, на которую было получено положительное решение о выдаче кредита. Заявку на выдачу кредита, а также подписанием всех документов оформлял их сотрудник – старший менеджер ФИО18 08.07.2020 она находилась на своем рабочем месте, когда к ней обратился ФИО14 О.Б. и предоставил свой паспорт, от ФИО18 ей поступил расходный кассовый ордер на сумму 2 999 000 рублей №*** от ДД.ММ.ГГГГ, она данный документ не формировала, тот был сформирован сотрудником, который занимается выдачей кредита, ею были сверены паспортные данные, указанные в расходном кассовом ордере с паспортом, предъявленным ей клиентом. После того как ею были сверены паспортные данные, она поставила свою подпись и передала данный документ ФИО18, так как та должна была его отнести в кассу для выдачи денежные средств. О том, что ФИО14 О.Б. не вносил оплату по данному кредиту стало известно после того, как уволилась ФИО18, и в банке стала обсуждаться новость о том, что подано заявление в полицию о том, что ФИО14 О.Б. предоставил при оформлении кредита сведения, не соответствующие действительности, ложные сведения;

ФИО11, что с 02.02.2015 года состоит в должности главного бухгалтера в <данные изъяты> В ходе следствия следователем ей была предъявлена копия трудовой книжки на имя ФИО31 имеется рукописный текст, выполненный чернилами синего цвета, подписан «менеджером по работе с персоналом ФИО12», указанный текст не мог быть подписан на копии трудовой книжки сотрудника <данные изъяты>», так как в штатной численности предприятия никогда не было должности «менеджер по работе с персоналом». ФИО12 и ФИО13, от имени которых проставлены подписи в данных о налоговом агенте «<данные изъяты> в справках о доходах и сумах налога физического лица никогда не работали в <данные изъяты>, также никогда не являлся сотрудником <данные изъяты>» ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Печать, которой были заверены указанная копия трудовой книжки и справки 2 НДФЛ является поддельной и значительно отличается от оттиска печати <данные изъяты>», буквенный шрифт отличается, сведения об ОГРН в печати указаны в верхней части, а ИНН в нижней части печати, в печати <данные изъяты>» эти сведения указаны в обратном порядке. Также в оттисках печатей указаны разные ИНН и ОГРН. Печать Общества никогда не теряли, дубликаты не изготавливали. Печать общества с реквизитами <данные изъяты>» в единственном экземпляре, хранится у генерального директора;

ФИО14, что весной 2020 года, она продала дом по улице <адрес>, ФИО8 и ФИО15 за 1 миллион 300 тысяч рублей и земельный участок за 300 тысяч.. Государственная регистрация купли-продажи дома состоялась 16.09.2020 года. При подписании договора купли-продажи, денежные средства ей покупатели отдали наличными купюрами. Позднее, когда ее вызвали на допрос, от сотрудников полиции она узнала, что ФИО14 О.Б. обманным путем получал кредиты в Банке, ей со слов ФИО15 известно, что они продали свою двухкомнатную квартиру и на эти деньги купили у неё дом;

ФИО15 что с 20.09.1997 года она состояла в браке с ФИО8, ее муж умер ДД.ММ.ГГГГ. Ее муж при жизни, в феврале 2019 года приобрел автомобиль <данные изъяты> 2010 года выпуска, официально автомобиль был зарегистрирован на брата ФИО8 – ФИО31. На какие денежные средства, тот приобретал указанные автомобили и при каких обстоятельствах, ей неизвестно. Знает, что позже по просьбе ее мужа ФИО8 автомобиль был переоформлен на имя ее сына ФИО16. В последующем также по указанию ФИО8 автомобиль <данные изъяты> был продан, кто распорядился денежными средствами от продажи, она не знает. Весной 2020 года, ее свекровь сильно заболела, в связи с чем, ФИО8 и она приняли решение забрать на постоянное место жительства мать ФИО8 к себе, в связи с этим они приняли решение улучшить свои жилищные условия, приняли решение купить дом. Дом был приобретен только на накопления свекрови и на накопления ФИО8. В 2020 году в сентябре, они с ФИО8 поехали по своим личным делам. В это время тот ей сообщил, что нужно заехать в ПАО «АТБ» банк, расположенный на <адрес>, и по просьбе ФИО31 зачислить на счет не более 2000 рублей, через карту банка. Они заехали в указанный банк, ФИО8 внес на счет карты сумму около 2000 рублей, в счет погашения кредита. Что был за кредит, ФИО8 ей не сообщил. Ей не известно, какие кредитные обязательства имелись у ФИО31, и в каких банка, об этом она ранее никогда не слышала и не знала;

ФИО16 ФИО17 от дачи показаний отказались, как в ходе предварительного следствия, так и в судебном заседании, воспользовались правом, предусмотренным ст.51 Конституции Российской Федерации не свидетельствовать против себя и своих близких родственников;

ФИО18, что ранее работала в должности менеджера по работе с клиентами в ПАО «АТБ». В ее должностные обязанности входило обслуживание клиентов – физических лиц. Ее рабочее место находилось в операционном офисе, расположенном по адресу: <адрес>. 08.07.2020 года к ней обратился ФИО14 О.Б., с заявкой на выдачу кредита на сумму 3 000 000 рублей, ему был одобрен кредит, был открыт расчетный счета на его имя, на который были зачислены денежные средства по кредиту. ФИО14 О.Б. был сос свом братом – ФИО8 подписания пакет документа клиент в кассе получил наличные денежные средства. Ежемесячный платеж должен был составлять более 60 000 рублей. Когда она оформляла заявку никаких подозрений ФИО14 у нее не вызвал, вел себя уверенно, анкетные данные указывал без каких-либо проблем. Где-то через месяц от сотрудника банка узнала, что ФИО14 О.Б. вышел на просрочку, до него не могли дозвониться. Знает, что к нему неоднократно ездил сотрудник по взысканию задолженности ФИО9, который был у него дома и рассказал, Что ФИО14 О.Б не платежеспособен, она поняла, что платежи поступать не будут в погашение кредита. О том, что по данному факту возбуждено уголовное дело ей стало известно от следователя в ходе допроса;

ФИО6 пояснила, что ранее работала в банке “Левобережный”, занималась оформлением кредитов физическим лицам. Оформляла кредит клиенту ФИО14 О.Б., однако не помнит уже этих событий. Подтвердила свои оглашенные показания в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ, данные в ходе предварительного следствия, когда поясняла, что ФИО14 О.Б.обратился в банк 30.10.2019 года и подал заявку на получение кредита на 835000 рублей с целью рефинансирования имеющегося у него другого кредита в другом банке. При этом клиент предъявил свой паспорт, она его сверила, сформировала анкету клиента, указала место его работы <данные изъяты>”, согласно справке о его доходах за 2019 год доход составлял 930000 рублей и за 2018 год – 341379,31 рублей, также он указывал о наличии у него в собственности автомобиля <данные изъяты> Кредит ему был одобрен и выдана с его согласия еще кредитная карта на 30000 рублей. После подписания кредитного договора, он получил в кассе 835000 рублей кредита наличными и кредитную карту на 30000 рублей (т.6 л.д.207-209).

Подтверждается вина подсудимого и оглашенными в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ показаний представителя потерпевшего и свидетелей, данными ими в ходе предварительного следствия, из которых следует, что они поясняли:

-Представитель потерпевшего АО «Почта банк» ФИО2,что он состоит в должности советника по безопасности <адрес> центра – структурного подразделения АО «Почта Банк» в макрорегионе «Сибирь».14.07.2020 года, мужчина, представившись ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, находясь в помещении арендуемом АО «Почта Банк» у АО «Почта России», расположенном по адресу: <адрес>, предъявив в качестве документа, удостоверяющего личность, паспорт сообщив о своем месте работы: <данные изъяты>», адрес: <адрес> о том, что тот состоит в должности руководителя среднего звена, а также что работает в указанной организации с 03.09.2018 года, также сообщив о себе, что в собственности у него имеется автомобиль <данные изъяты> год выпуска 2010, указав, что доход его семьи составляет 150000 рублей, заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ на оформление потребительского кредита сумме 222750 рублей, к которому был открыт счет №***. Согласно условиям кредита 60750 рублей были перечислены в счет оформления страховки по кредиту в АО «Альфа – Страхование», 162000 рублей клиент получил наличными путем перечисления денежных средств на его текущий счет №*** открытый ДД.ММ.ГГГГ. Согласно счета клиента, после поступления денежных средств на текущий счет №***, ДД.ММ.ГГГГ клиент с использованием выданной ему карты, с банкомата АО «Почта банк», расположенного по адресу: <адрес> получил денежные средства в сумме 162 000 рублей, которыми распорядился по своему усмотрению.

С момента заключения договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ни одного платежа в счет погашения кредита со стороны ФИО14 О.Б. не поступало. Кроме того, в этот же день 14.07.2020 года, ФИО31, заключил с АО «Почта Банк» кредитный договор №*** на оформление потребительского кредита, в результате ФИО14 О.Б. была выдана кредитная карта «Элемент 120» с №*** с кредитным лимитом 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек. После получения кредитной карты и поступления на ее счет денежных средств, ФИО14 О.Б. распорядился ими по своему усмотрению.

Таким образом, в отношении АО «Почта Банк» были совершены мошеннические действия ФИО31 и Банку причинен общий материальный ущерб на сумму – 322 750 рублей по двум договорам. Представители АО «Почта банк» в гражданском порядке в суд о взыскании задолженности по кредитным банковским продуктам не обращались, ущерб банку не возмещен (т.6 л.д.163-166).

- ФИО9, что он в период с января 2015 года по июнь 2021 года работал в ПАО «АТБ» в должности ведущего специалиста, в его должностные обязанности входило взыскание задолженности на судебной и досудебной стадиях. ФИО14 О.Б. обратился в банк с заявкой на сумму 2999000 рублей, предоставил паспорт на свое имя, справку по форме 2 НДФЛ, согласно которой тот был трудоустроен в должности главного инженера на <данные изъяты> с доходом 120 000 рублей. Было получено положительное решение о выдаче кредита, 08.07.2020 ФИО14 О.Б. подписал кредитный договор, ежемесячный платеж 69479,24 рублей. Первый платеж 08.08.2020 был погашен, а 08.09.2020 второй платеж от ФИО14 не поступил. Проверка по ФИО14 была поручена ему. Им осуществлялся несколько раз выезд на адрес регистрации ФИО14: <адрес> при первоначальных выездах дома никого не было. В один из выездов 21.09.2020 ему не удалось застать ФИО14 О.Б. дома. Им был составлен разговор с ФИО14, четкого ответа о погашении задолженности и о получении кредита тот ему не дал. Им было осуществлено фотографирование квартиры, обстановка в квартире говорила о том, что ФИО14 злоупотребляет алкоголем и не работает. Стало понятно, что ФИО14 предоставлены поддельные, не соответствующие действительности документы и платить по кредиту тот не собирался и не имеет такой возможности. После возвращения он сообщил руководителю службы экономической безопасности по <адрес> Управления Экономической безопасности ПАО «АТБ» ФИО1 о том, что в данном случае, возможно, имеет место мошенничество при получении кредита (т.6 л.д.210-212);

- ФИО19, что она в период с 09.10.2018 по настоящее время работает в АО «Азиатско-Тихоокеанский банк», в должности универсального менеджера по работе с клиентами. 07.10.2020 в обеденное время она находилась на подмене в офисе, расположенном по адресу: <адрес>, в это время руководитель офиса был на обеде, на месте она была одна, когда к ней подошел мужчина на вид около 30-35 лет, невысокого роста, лицо круглое, был в шапке спортивной темного цвета, в куртке, более подробно не сможет описать. Этот мужчина обратился к ней, сказав, что тот хочет обсудить условия сотрудничества. Она ему пояснила, что руководитель на обеде, на что мужчина ей ответил, что хотел бы обсудить сотрудничество с ней и продолжил, пояснив, что желает в их банк приводить клиентов к ней, на которых она будет оформлять заявки на выдачу кредита и выдавать кредиты. На что она задала вопрос, в чем заключается интерес мужчины, так как по инструкции она и так оформляла заявки на клиентов при их обращении, на что мужчина пояснил, что документы на выдачу кредита она должна отдавать не клиенту, а ему, то есть третьему лицу. Она сказала, что это нарушение инструкции, так как по инструкции только сам клиент лично может получить весь пакет документов. После этого мужчина ушел, а она сообщила о данном факте в службу безопасности. Позднее ей от сотрудников банка стало известно, о том, что данный мужчина привел в банк клиента, который предоставил сведения, не соответствующие действительности, на которого был выдан кредит, и платежи по данному кредиту не поступают (т.6, л.д.215-217);

- ФИО4, что она в период с августа 2016 года по 13 января 2022 года была трудоустроена на должность универсального менеджера по работе с клиентами в ПАО «АТБ». В ее должностные обязанности входило обслуживание клиентов – физических лиц. Ее рабочее место находилось в операционном офисе, расположенном по адресу: <адрес>. 29.10.2019 года ФИО14 О.Б. был одобрен кредит, был открыт расчетный счета №*** на который были зачислены 200 000 рублей. После подписания пакета документов клиент в кассе снял наличными 200 000 рублей. Ежемесячный платеж составлял 5300 рублей срок кредита 36 месяцев. В период с даты выдачи кредита по 07.07.2020 платежи по данному кредиту поступали ежемесячно и в срок через терминал. 07.07.2020 в ОО ПАО «АТБ», расположенный, по адресу: <адрес> к менеджеру ФИО18 обратился ФИО14 О.Б. с заявкой на сумму 2999 000 рублей, предоставил паспорт на свое имя, справку по форме 2 НДФЛ не соответствующую действительности. 08.07.2020 ФИО14 О.Б. подписал кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого он получал кредит в размере 2 999 999 рублей, из полученных денежных средств был полностью погашен остаток по кредиту на сумму 200 000 рублей, выданный 29.10.2019, остаток составлял 183 642,74 рублей, оставлен на счету первый платеж в сумме 69500 рублей, а всего в кассе ФИО14 получил 2 745 858 рублей, ФИО14 О.Б. оплату не производил. О том, что по данному факту возбуждено уголовное дело ей стало известно от следователя в ходе допроса (т.6 л.д.219-221);

- ФИО20, что он с мая 2016 года работает охранником в <данные изъяты> там он познакомился с ФИО8. В марте – апреле 2019 года ФИО8 стал говорить о том, что желает продать свой старый автомобиль - <данные изъяты> ФИО14 продал свой микроавтобус, после чего купил автомобиль <данные изъяты> ФИО8 говорил, что будет покупать указанный автомобиль в кредит на имя брата ФИО31, почему именно кредит должен был быть оформлен на имя брата, он не знает, ФИО8 об этом не рассказывал (т.7 л.д.9-10);

- ФИО21, что в марте - апреле 2020 года, он с сестрой приняли решение о продаже дома, по адресу: <адрес> На сделке присутствовал он, сестра, риелтор, а также покупатели ФИО8 и ФИО15, он их ранее не знал. Покупателем дома, согласно договора купли-продажи, являлась ФИО15, на момент продажи цена дома составляла уже 1 600 000 рублей. После подписания договора, когда все документы были оформлены, они пошли в автомобиль к ФИО8, где тот передал его сестре 1 600 000 рублей, расчет был наличными денежными средствами (т.7 л.д.17-18);

- ФИО22, что в должности директора <данные изъяты> она состоит с 2006 года, деятельность Общества связана с предоставлением риэлтерских услуг. Офис <данные изъяты>» находится по адресу: <адрес>. В июле 2020 года, к ней обратилась ФИО14, с просьбой помочь в оформлении купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> Приблизительно в 20-х числах июля 2020 года ФИО14 сообщила ей, что имеются покупатели на дом, которые готовы его купить за наличный расчет, цена дома составляла 1 600 000 рублей. 16.09.2020 года, было зарегистрирован факт купли – продажи дома и земельного участка по адресу: <адрес> на ФИО15. После регистрации сделки купли - продажи она с ФИО15 и ФИО8 не общалась, их более не видела (т.7 л.д.19-20);

- ФИО23., что ее отцом является ФИО31, она слышала разговор ее отца с ФИО8, разговор был на повышенных тонах. ФИО8 давал указания ее отцу, чтобы тот никуда не выходил из дома, и чтобы никому не открывал двери квартиры. Отец в это время был в состоянии алкогольного опьянения. Она у отца спросила, почему тот должен постоянно находиться дома, на что тот ей сообщил, что его разыскивают за их дела с ФИО8, как она поняла, речь шла про какие-то долговые обязательства. Также тогда от отца она узнала, что отец по просьбе ФИО8 оформил на свое имя кредиты на автомобиль <данные изъяты> а также денежный кредит на сумму около 3-х миллионов рублей. На тот период времени у ФИО8 появился автомобиль <данные изъяты> на котором передвигался ФИО8, со слов отца данный автомобиль был зарегистрирован на имя отца, так как автомобиль был приобретен в кредит, обязательства по кредиту ФИО8 с отцом хотели не выплачивать, так как ФИО8 пообещал отцу оказать помочь в банкротстве физического лица – то есть в банкротстве ее отца. Ни у ФИО8, ни у ее отца не было возможности выплачивать кредиты. Также от отца она узнала, что полученные им в банках денежные средства отец отдавал всегда ФИО8, тот возил отца в банки для получения кредитов, в банк предоставлялись поддельные справки о доходах ее отца. Часть денежных средств от полученных кредитов ФИО8 выдавал отцу, на эти денежные средства отец купил себе одежду, покупал продукты питания, но отец получал незначительные суммы от полученных кредитов, и денежные средства тратил только на продукты питания. В феврале 2021 года к ней домой приезжали сотрудники из банка, разыскивали ее отца, по поводу долгов (т.7 л.д.47-50);

- ФИО24, что с 2015 года он состоит в должности главного специалиста управления режима и собственной безопасности ПАО «Совкомбанк», место его работы расположено по месту нахождения операционного офиса <данные изъяты> по адресу: <адрес>. В его обязанности входит: выявление фактов внешнего и внутреннего мошенничества, последующее оформление заявлений в правоохранительные органы, взаимодействие с правоохранительными органами, на основании доверенности №*** от 29.04.2020 подготавливает ответы на запросы, которое поступают из правоохранительных органов в банк. 14.03.2022 ему поступил на исполнение запрос о предоставлении информации по уголовному делу №*** в отношении ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р. В ответ на запрос он предоставил документы по факту открытия счета №*** открытого по потребительскому кредиту №*** от ДД.ММ.ГГГГ. Клиент ФИО31, должником банка ПАО «Совкомбанк» не является, так как все обязательства по кредиту исполнил (т.5, л.д.44-46);

- ФИО25, что до февраля 2019 года у него в собственности находился автомобиль <данные изъяты> регистрационный знак №***, в кузове красного цвета, автомобиль 2010 года выпуска. В начале февраля 2019 года он на сайте «Дром.ру» разместил объявление о продаже автомобиля <данные изъяты> цена в объявлении была указана около 700 000 рублей. В 20-х числах февраля 2019 года ему поступил телефонный звонок от мужчины, он представился по имени ФИО8, сообщил, что звонит ему по поводу покупки автомобиля <данные изъяты>. В ходе телефонного разговора ФИО8 предложил ему к обмену свой автомобиль <данные изъяты> на автомобиль <данные изъяты> Далее они договорились с ФИО8 о встрече в <адрес>, ему нужны было подъехать к отделению банка «Совкомбанк». 22.02.2019 года они договорились о следующем: ФИО8 ему передает свой автомобиль <данные изъяты>», а он ФИО8 передает автомобиль «<данные изъяты>», далее ФИО8 рассчитывается с ним через банк «Совкомбанк», денежные средства ему перечисляют на счет карты «Совкомбанк», в размере 600 000 рублей, он снимает со счета указанную сумму, себе оставляет 400 000 рублей и ему передает 200 000 рублей ФИО8 – остаток денежных средств от полученного кредита. ФИО8 ему сообщил, что он через своего брата, который приехал с ним, оформляет в банке кредит на покупку автомобиля <данные изъяты> кредит оформляется на имя брата, также для получения данного кредита, договор – купли продажи автомобиля должен был быть оформлен также на имя брата. Далее они обратились в банк «Совкомбанк», где оформили все необходимые документы с менеджером. В банке они находились около часа, брат ФИО8 подписывал документы, он также подписал договор купли – продажи автомобиля <данные изъяты> то есть сделка была заключена именно с братом ФИО8, позже в документах он увидел его анкетные данные – ФИО31. Когда денежные средства в сумме 600 000 рублей были зачислены на его счет в ПАО «Совкомбанк», то он их снял со счета, 400 000 рублей оставил себе, а 200 000 рублей передал на улице, около банка, деньги передал в руки ФИО8. На момент передачи денежных средств брата ФИО8 уже рядом не было, как он понял тот ушел домой (т.5 л.д.47-50).

Из протокола предъявления лица для опознания, следует, что ФИО25 предъявлена для опознания фотография ФИО8 одновременно с фотографиями других лиц. В результате опознания ФИО25 заявил, что на фотографии №2 опознает мужчину, который купил у него автомобиль <данные изъяты> регистрационный знак №***, которому также передал 200 000 рублей, которые он получил со счета банка, после расчета за продажу автомобиля. Результат опознания - ФИО8 (т.5 л.д.53-55).

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы:

- подпись в графах «подпись клиента» в заявлении на обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) от 23.10.2019 года,

- подпись и текст «ФИО31» в графах заемщик в индивидуальных условиях Договора «потребительский кредит» №*** от ДД.ММ.ГГГГ,

- подпись в графах «заемщик (держатель карты)» в расписке о получении карты от 29.10.2019 года,

- подпись и текст «ФИО31» в графе «заемщик» в индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)»,

- подпись в графе «заемщик (держатель карты)» в расписке о получении карты от 29.10.2019 года,

- подпись в графах «образец подписи», «подпись клиента владельца счета» в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 29.10.2019 года,

- подпись в графах «подпись клиента» в распоряжении на перевод денежных средств от 29.10.2019 года

- подпись, дата в графах «подпись, дата» в уведомлении о полном досрочном исполнении долга от 08.07.2020 года,

- подпись в графах «подпись клиента» в заявлении на обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) от 07.07.2020 года,

- подпись, текст «ФИО31» в графах «заемщик» в индивидуальных условиях Договора «Потребительский кредит» №*** от ДД.ММ.ГГГГ,

- подпись в графах «указанную в расходном кассовом ордере сумму получил», «предъявлен документ, удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ» в расходном кассовом ордере №*** от ДД.ММ.ГГГГ,

- подпись в графах «образец подписи», «подпись клиента владельца счета)» в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 08.07.2020 года выполнены ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.6 л.д.53-59);

- согласно заключению эксперта 270 от 22.07.2022 года: 1. Исследуемые оттиски круглой печати <данные изъяты> в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от 02.07.2020 года, выданной на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ.; в копии трудовой книжки серии АТ – III №*** на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; в копии вкладыша в трудовую книжку серии ВТ – I №*** на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., нанесены штемпельной краской печатью, изготовленной фотополимерным способом. 2. Исследуемые оттиски круглой печати <данные изъяты>» в справке о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от 02.07.2020, выданной на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; в копии трудовой книжки серии АТ – III №*** на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ.; в копии вкладыша в трудовую книжку серии ВТ – I №*** на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.; представленных на экспертизу, нанесены не круглой печатью <данные изъяты> экспериментальные оттиски которой представлены в качестве сравнительных образцов, а другой печатью (т.6 л.д.134-138);

- согласно протокола осмотра предметов (документов) от 26.01.2021 года и фототаблицей к нему следует, что объектом осмотра является ответ на запрос №***д от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе, поступивший из Органа записи актов гражданского состояния (ЗАГС) №*** <адрес>, согласно которого, установлено, что в ФГИС «ЕГР ЗАГС» имеются следующие записи актов:

- запись акта о смерти №*** от ДД.ММ.ГГГГг., место государственной регистрации – Орган записи актов гражданского состояния (ЗАГС) №*** <адрес> в отношении ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., рожденного в <адрес>, умершего в Российской Федерации, <адрес>, в <адрес>, дата смерти: 11.07.2021г. в 11 часов 40 минут.

- протоколом получения образцов для сравнительного исследования -почерка и подписей ФИО14 О.Б., полученные на 10 листах (т.7 л.д.109-119);

- согласно протокола выемки от 24.01.2022 у представителя потерпевшего ПАО «АТБ» ФИО1 изъяты документы: кредитных досье клиента банка ФИО14 О.Б. на сумму 200 000 рублей, 2 999 000 рублей, расходные ордера (т.3л.д. 5-8);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 24.01.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются: Кредитное досье №*** от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО31 в «Азиатско-Тихоокеанскийбанк»(ПАО) -(т.3 л.д.42-60);

- протоколом выемки от 08.10.2021 и фототаблицей к нему, согласно которому у представителя потерпевшего ПАО «АТБ» ФИО1 изъяты:) скриншоты с видеозаписи от 07.10.2020 с камер видеонаблюдения, расположенных в ПАО «АТБ» по адресу: г<адрес> на 2 листах, 4) скриншоты с видеозаписи от 22.09.2020 с камер видеонаблюдения, расположенных в ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>, в момент зачисления неизвестными денежных средств на расчетный счет ФИО14 О.Б. в сумме 2 000 рублей, скриншоты распечатаны на 5-и листах, 5) фотографий квартиры ФИО14 О.Б., расположенной по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сделанные ФИО9 Фотографии распечатаны на 3-х листах (т.3, л.д.63-64, 65);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 10.07.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются документы: скриншоты с видеозаписи от 07.10.2020 с камер видеонаблюдения, расположенных в ПАО «АТБ» по адресу: г<адрес> на 2 листах, скриншоты с видеозаписи от 22.09.2020 с камер видеонаблюдения, расположенных в ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>, в момент зачисления неизвестными денежных средств на расчетный счет ФИО14 О.Б. в сумме 2000 рублей, скриншоты распечатаны на 5-и листах белой бумаги формата А4. На скриншотах просматривается отделение банка, входная дверь, изображены банкоматы «АТБ», рекламный стенд. На скриншотах в 15:06:01, 15:06:02, 15:06:05, 15:06:43, 15:10:10 часов изображены мужчина и женщина, которые подошли к банкомату «АТБ», находятся около него, проводят операции с его использованием, далее направляются к выходу. Мужчина одет в темные штаны, темную обувь, куртку с капюшоном. Женщина одета в темные штаны, кофту темного цвета с рисунком светлого цвета, жилетку светлого цвета, 5) фотографий квартиры ФИО14 О.Б., расположенной по адресу: <адрес> от 21.09.2020, сделанные ФИО9 Фотографии распечатаны на 3-х листах, белой бумаги формата А4 (т.3 л.д.88-90);

- протоколом дополнительного осмотра предметов (документов) от 14.07.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого с участием свидетеля ФИО14 Н.В., адвоката Воронкиной А.А., осмотрены документы:1) скриншоты с видеозаписи от 22.09.2020 с камер видеонаблюдения, расположенных в ПАО «АТБ» по адресу: <адрес>, в момент зачисления неизвестными денежных средств на расчетный счет ФИО14 О.Б. в сумме 2 000 рублей, скриншоты распечатаны на 5-и листах белой бумаги формата А4. На скриншотах просматривается отделение банка, входная дверь, изображены банкоматы «АТБ», рекламный стенд. На скриншотах в 15:06:01, 15:06:02, 15:06:05, 15:06:43, 15:10:10 часов изображены мужчина и женщина, которые подошли к банкомату «АТБ», находятся около него, проводят операции с его использованием, далее направляются к выходу. Мужчина одет в темные штаны, темную обувь, куртку с капюшоном. Женщина одета в темные штаны, кофту темного цвета с рисунком светлого цвета, жилетку светлого цвета.Участвующая в осмотре свидетель ФИО14 Н.В. показала, что скриншоты ей просмотрены, на скриншотах изображена она и ее муж ФИО8, когда они приезжали с мужем в банк «АТБ» по <адрес>, для проведения зачисления денежных средств по просьбе ФИО31 на счет его кредитной карты. Во время зачисления она постоянно находилась с ФИО8 рядом, к указанной оплате и внесению денежных средств в сумме 2000 рублей она не имеет никакого отношения. О том, что необходимо было произвести зачисление денежных средств на счет сообщил именно ФИО8. Баланс карты она не видела во время проведения зачисления денежных средств на счет. Зачисление денежных средств производил ФИО8, она в этот момент только находилась рядом с ним, после того как банковская операция была завершена карта осталась у ФИО8 при себе (т.3, л.д.92-94);

- протоколом обыска от 24.06.2022 года в жилище ФИО31 и фототаблицей к нему, из которого следует, что в ходе обыска по адресу: <адрес> изъяты: 1. Трудовая книжка АТ-VIII №***, на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., 2. Лист бумаги формата А4, имеющий потертости, загрязнения и надрывы листа по границам. На листе содержатся следующие записи машинописным текстом, выполненным чернилами черного цвета: <данные изъяты>», адрес: <адрес>, телефон: <***>)762861…» (т.3 л.д.246-249);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 27.06.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются документы, изъятые в ходе обыска, по адресу: <адрес> по месту проживания ФИО31: 1. Трудовая книжка АТ-VIII №***, на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., 2. Лист бумаги формата А4, имеющий потертости, загрязнения и надрывы листа по границам. На листе содержатся следующие записи машинописным текстом, выполненным чернилами черного цвета: «<данные изъяты>», адрес: <адрес>, телефон: <***>)762861…» (т.3, л.д.268-270, 271);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 10.07.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра является: 1. Ответ на запрос Межрайонной ИФНС № <адрес> – Кузбасса №*** от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении сведений о трудоустроенных работниках <данные изъяты>, ИНН №*** за 2014 год, <данные изъяты>», ИНН №***, за период 2019-2020 год и <данные изъяты>», ИНН №***, за период 2016-2018 год, выполнен на 2 листах, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, подписан советником государственной гражданской службы РФ 2 класс – ФИО26. Согласно ответа предоставлена следующие сведения на 17 листах:

- <данные изъяты>», ИНН №***, в 2014г. предоставляло сведения по Форме 2-НДФЛ на сотрудников, среди которых значится фамилия – ФИО31, ИНН №***, паспорт гражданина РФ, серия №***.

- <данные изъяты>», ИНН №*** за период с 2016 по 2018 предоставляло сведения по Форме 2-НДФЛ на сотрудников, среди которых не значится фамилия – ФИО31.

- <данные изъяты>», ИНН №*** за период 2019-2020 год, предоставляло сведения по Форме 2-НДФЛ на сотрудников, среди которых не значится фамилия – ФИО31 (т.4, л.д.168-170);

-Согласно ответу на запрос, Межрайонная ИФНС №*** предоставляет следующую информацию на 7 листах:

1.1 Справка о доходах физического лица за 2014 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты> отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 391,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 3 007,93 рублей;

1.2 Справка о доходах физического лица за 2015 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты> отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 597,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 4 594,00 рублей;

1.3 Справка о доходах физического лица за 2015 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты>» отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 1 722,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 13 247,00 рублей;

1.4 Справка о доходах физического лица за 2016 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты>» отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 2 154,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 16 572, 44 рублей;

1.5 Справка о доходах физического лица за 2019 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты>» отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 2 426,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 18 660,44 рублей;

1.6 Справка о доходах физического лица за 2020 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты> отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 4 498,00 рублей, исходя из общей суммы дохода 34 600, 50 рублей;

1.7 Справка о доходах физического лица за 2020 год №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена на 1 листе, белой бумаги формата А4, машинописным способом, чернилами черного цвета, согласно которой <данные изъяты>» отчислял налоговые вычеты на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в размере 913, 00 рублей, исходя из общей суммы дохода 7 026,78 рублей (т.4 л.д.181-183);

- заявлением представителя ПАО «АТБ» ФИО1 о преступлении от 09.11.2021, о хищении имущества ПАО «АТБ», совершенного при заключении кредитного договора ФИО14 О.Б. №*** от 08.07.21020 на сумму 2 990 000 рублей, поступившее в УМВД России по <адрес> 06.09.2021 и зарегистрированное в КУСП №*** (т.1 л.д.68);

- справкой о материальном ущербе, причиненном ПАО «АТБ» исх. 1499-2607/1 от 26.07.2022, согласно которой банку причинен ущерб в размере 2 964 574, 64 рублей (т.6, л.д.152).

-согласно заключению эксперта 271 от 22.07.2022 подписи в графе «подпись» от имени ФИО31 в заявлении – приложение № 1 к индивидуальным условиям предоставления кредитной линии к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «заемщик», «условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», «подпись», «подпись клиента / ФИО полностью» от имени ФИО31 в индивидуальных условиях договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «подпись клиента», «подпись», от имени ФИО31 в сведениях о клиенте заявления №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «подпись» от имени ФИО31 в заявлении о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от 30.10.2019; в графах «подпись Заявителя», «С моих слов записано верно мною прочитано 30.10.2019» от имени ФИО31 в заявление – анкете для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) (о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от 30.10.2019 на сумму 30 000 рублей; в графах «заемщик», «условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», «подпись», «подпись клиента / ФИО полностью» от имени ФИО31 в индивидуальных условиях договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «заемщик» от имени ФИО31 в графике погашения кредитных обязательств – приложении 1 к Индивидуальным условиям потребительского кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «подпись клиента», «подпись от имени ФИО31 в сведениях о клиенте заявления №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «подпись» от имени ФИО31 в заявлении о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ; в графах «подпись Заявителя», «С моих слов записано верно мною прочитано 30.10.2019» от имени ФИО31 в заявление – анкете для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) (о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 835 000 рублей; подпись в графе «вноситель» приходного кассового ордера №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «подпись», «подпись получателя» расходного кассового ордера №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный» выполнены, вероятно, ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Рукописные записи в графе «ФИО» от имени ФИО31 в заявлении – приложение № 1 к индивидуальным условиям предоставления кредитной линии к кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», «подпись клиента / ФИО полностью» от имени ФИО31 в индивидуальных условиях договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «расшифровка подписи» от имени ФИО31 в сведениях о клиенте заявления №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «ФИО собственноручно полностью» от имени ФИО31 в заявлении о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ; в графах «ФИО Заявителя (полностью)», «С моих слов записано верно мною прочитано 30.10.2019» от имени ФИО31 в заявление – анкете для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) (о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 000 рублей; в графах «условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», «подпись клиента / ФИО полностью» от имени ФИО31 в индивидуальных условиях договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графах «заемщик» от имени ФИО31 в графике погашения кредитных обязательств – приложении 1 к Индивидуальным условиям потребительского кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «расшифровка подписи» от имени ФИО31 в сведениях о клиенте заявления №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный»; в графе «ФИО собственноручно полностью» от имени ФИО31 в заявлении о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ; в графах «ФИО Заявителя (полностью)», «С моих слов записано верно мною прочитано 30.10.2019» от имени ФИО31 в заявление – анкете для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) (о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие) в банк Левобережный (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 835 000 рублей выполнены ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.6, л.д.113-126);

- протоколом выемки от 15.07.2022 с приложением фототаблицы, согласно которому у представителя потерпевшего ПАО НСКБ «Леевобережный» ФИО27 изъяты документы кредитных досье клиента банка ПАО НСКБ «Левобережный» ФИО14 О.Б. по кредитному договору: №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, документы, подтверждающие получение денежных средств в кассе банка по кредитному договору №*** (т.2 л.д.196-197, 198);

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются: документы кредитных досье клиента банка ПАО НСКБ «Левобережный» ФИО14 О.Б. по кредитному договору: №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, документы, подтверждающие получение денежных средств в кассе банка по кредитному договору №***, изъятых в ходе выемки у представителя потерпевшего ФИО27 (т.3 л.д.180-183, 184);

-справкой о материальном ущербе, причиненном ПАО НСКБ «Левобережный» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой банку причинен ущерб в размере 773 605,68 рублей, 23 578, 02 рублей (т.6 л.д.204).

Также вина подсудимого в совершении преступления в период с июля 2020 года до 14.07.2020 года подтверждается исследованными в ходе судебного следствия письменными доказательствами.

- согласно заключению эксперта 247 от 28.06.2022 следует, что подписи от имени ФИО31 в графе «ФИО Заемщика ФИО31» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», в графе: «с Тарифами ознакомлен(а) и согласен (а) ФИО31» в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», в графе: «Подпись заемщика» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», в графе «подпись страхователя и ФИО полностью» ФИО31» в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», в графе: «ФИО Клиента ФИО31» в распоряжении клиента на перевод денежных средств на сумму 60750 рублей АО «Почта Банк», в графе: «ФИО Клиента ФИО31» в распоряжении клиента на перевод денежных средств на сумму 162000 рублей АО «Почта Банк» выполнены, вероятно, ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

2. Дата в графе: «с Тарифами ознакомлен(а) и согласен (а) ФИО31» в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», выполнена, вероятно, ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т.6, л.д.97-105);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 08.04.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются результаты оперативно - розыскной деятельности, предоставленные за исходящим номером 1/25-36-1457 от 17.03.2022, в отношении ФИО14 О.Б. от 17.03.2022 (КУСП №*** от 15.03.2022) (т.2, л.д.52-53);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 08.04.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются результаты оперативно - розыскной деятельности, предоставленные за исходящим номером 1/25-36-1456 от 17.03.2022, в отношении ФИО14 О.Б. от 17.03.2022 (КУСП №*** от 15.03.2022) (т.3, л.д.99-101, 102);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 17.07.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются: оригиналы документов кредитных досье АО «Почта банк» клиента банка ФИО14 О.Б., относительно получения кредитной карты по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ р/с №*** а также относительно получения денежного кредита по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ р/с №***, изъятые в ходе выемки у представителя АО «Почта Банк» ФИО2 (т.3, л.д.123-124, 125);

- протоколом осмотра предметов (документов) от 12.06.2022 и фототаблицей к нему, согласно которого объектом осмотра являются: ответ на запрос АО «Почта Банк» исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению выписок по расчетным счетам, открытым на имя ФИО31, ответ на запрос на 1-ом листе белой бумаги формата А4, на котором изображен фирменный логотип банка, ответ на запрос предоставлен Советником по безопасности Кемеровского Областного Центра Банка ФИО2 К ответу на запрос предоставлены выписки по счетам (т.3, л.д. 139-140, 141);

- справкой о материальном ущербе, причиненном АО «Почта Банк», согласно которой банку причинен ущерб в размере 320 558,49 рублей (т.6, л.д.170).

У суда нет оснований полагать, что представители потерпевших, свидетели оговаривают подсудимого, так как не установлено их личной прямой или косвенной заинтересованности в исходе дела. Показания представителей потерпевших, свидетелей подтверждаются письменными доказательствами, изложенными выше. Приведенные доказательства по уголовному делу получены с соблюдением требований уголовно-процессуального закона.

Изложенные доказательства, по мнению суда, являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в совокупности – достаточными для установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по уголовному делу. Суд не находит оснований не доверять показаниям представителей потерпевших, поскольку они носят последовательный характер, согласуются между собой и письменными доказательствами по делу. Сведений о заинтересованности названных лиц при даче показаний, оснований для оговора, равно как и существенных противоречий по обстоятельствам дела, которые повлияли или могли повлиять на выводы суда о виновности ФИО14 О.Б. не имеется.

Анализируя доказательства в их совокупности, суд считает, что вина подсудимого нашла своё подтверждение в судебном заседании и действия его следует квалифицировать по событию мошенничества при получении кредитного договора в ПАО “АТБ” - по ч.3 ст.159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере и по событиям кредитования в ПАО Банк “Левобережный” и АО “Почта Банк” – по ч.2 ст.159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору (по каждому событию).

При назначении вида и меры наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, влияние назначенного наказания на исправление ФИО14 О.Б. и на условия жизни его семьи.

Смягчающими обстоятельствами суд признает активное способствование раскрытию и расследованию преступления в ходе досудебного производства, <данные изъяты>

Суд не усматривает оснований для признания объяснений подсудимого, данного им сотруднику уголовного розыска, фактической явкой с повинной. При этом суд учитывает разъяснение п.19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 декабря 2015 №58 «О практике назначения судами Российской Федерации уголовного наказания» о том, что не может признаваться добровольным заявление о преступлении, сделанное лицом в связи с его задержанием по подозрению в совершении этих преступлений. Тогда как под явкой с повинной, следует понимать добровольное сообщение лица о совершенном им или с его участием преступления, сделанное в письменной или устном виде. Указанные сведения, сообщенные сотруднику полиции, суд расценивает в качестве активного способствованию раскрытию и расследованию преступления.

Данные обстоятельства, исключительными не являются, поскольку они не связаны с целью и мотивом совершенных преступлений, с поведением подсудимого во время их совершения и не являются обстоятельствами, существенно уменьшающими степень общественной опасности содеянного, поэтому оснований для назначения подсудимому наказания с учётом требований ст.64 УК РФ, суд не находит.

Кроме того, при назначении наказания, суд учитывает следующие данные о личности подсудимого, <данные изъяты>

Отягчающих наказание обстоятельств, по уголовному делу не установлено.

Поскольку установлено смягчающее обстоятельство, предусмотренное п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ, при отсутствии отягчающих обстоятельств, суд назначает наказание по правилам ч.1 ст.62 УК РФ.

Суд пришел к твердому убеждению, что исправление подсудимого возможно без реального отбывания наказания, полагает возможным назначить ему наказание с применением ст.73 УК РФ.

Оснований для назначения подсудимому дополнительного наказания в виде ограничения свободы по ч.2 ст.159.1 УК РФ и штрафа, ограничения свободы по ч.3 ст.159.1 УК РФ, суд не усматривает.

С учётом фактических обстоятельств совершенных преступлений и степени их общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категории преступлений на менее тяжкую по правилам ч.6 ст. 15 УК РФ.

Кроме того, учитывая личность виновного, фактические обстоятельства совершенных преступлений, суд не усматривает оснований для замены назначенного наказания в виде лишения свободы принудительными работами в соответствии с ч.2 ст.53.1 УК РФ.

По уголовному делу представителям потерпевших ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО «АТБ») ФИО1, АО «Почта Банк» ФИО2 заявлены гражданские иски о возмещении ущерба, причиненного преступлением соответственно на сумму 2964574, 65 рублей и 320558,49 рублей.

Подсудимый ФИО14 О.Б. исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ причиненный вред подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим, в связи с чем, иски представителей потерпевших подлежат удовлетворению в полном объеме.

Постановлением следователя с федерального бюджета в пользу защитника Павлюк Е.Ю. оплачено вознаграждение в сумме 7527 рублей за защиту интересов ФИО14 О.Б. в ходе предварительного следствия (т.7 л.д.241).

В силу п.5 ч.2 ст.131 УПК РФ процессуальными издержками по уголовному делу являются денежные суммы, связанные с выплатой вознаграждения защитнику в ходе предварительного следствия и судебного разбирательства.

Расходы, связанные с выплатой вознаграждения на стадии следствия адвокату Павлюк Е.Ю. в размере 7527 руб., осуществляющего защиту ФИО14 О.Б. в порядке ст.51 УПК РФ, являются процессуальными издержками.

В соответствии со ст. 132 УПК РФ, процессуальные издержки, к которым относятся суммы, выплачиваемые адвокату за оказание юридической помощи по назначению, подлежат взысканию с осужденного или возмещаются за счет средств федерального бюджета. Процессуальные издержки возмещаются за счет средств федерального бюджета в случае имущественной несостоятельности лица, с которого они должны быть взысканы, при этом суд вправе освободить осужденного полностью или частично от уплаты процессуальных издержек, если это может существенно отразиться на материальном положении лиц, которые находятся на их иждивении.

Как следует из материалов уголовного дела, ФИО14 О.Б. <данные изъяты> В связи с чем, суд приходит к выводу о неплатежеспособности ФИО14 О.Б. и нахождении его в тяжелом материальном положении суд считает необходимым вознаграждение адвоката Павлюк Е.Ю. в сумме 7527 руб., осуществляющего защиту ФИО14 О.Б., отнести за счет федерального бюджета, освободив ФИО14 О.Б. полностью от возмещения процессуальных издержек.

Постановлением Заводского районного суда г.Кемерово от 25.07.2022 года наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а именно: на земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровый №***, площадью 576+/-8, вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан 07.08.2020 г., стоимостью 300 000 рублей,

- жилое здание, по адресу: <адрес>., кадастровый №***, площадью 52.3 кв., вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан 07.08.2020 г., стоимостью 1300 000 рублей, в целях обеспечения приговора в части возмещения материального ущерба причиненного поступлениями и гражданских исков, в виде запрета на распоряжение данным имуществом.

Суд считает необходимым указанный арест имущества снять, поскольку по делу не добыто бесспорных доказательств, свидетельствующих о приобретении указанного имущества на кредитные средства, полученные подсудимым в результате совершенных им преступлений. Суд считает, что органам прокуратуры следует в гражданском порядке доказать, отсутствие средств у ФИО14 Н.В. и её умершего мужа ФИО14 А.Б. на приобретение имущества, на которое был наложен арест, в судебном порядке решить вопрос о признании сделок недействительными, после чего обращать взыскание на имущество.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 307-309 УПК РФ, суд

ПРИГОВОР И Л:

ФИО31 признать виновным в совершении преступления, предусмотренногоч.3 ст.159.1 УК РФ и двум преступлениям, предусмотренных ч.2 ст. 159.1 УК РФ, и назначить ему наказание в виде лишения свободы сроком:

- по ч.3 ст.159.1 УК РФ – 3 года;

- по ч.2 ст.159.1 УК РФ (событие периода октября 2019г.) - 2 года;

- по ч.2 ст.159.1 УК РФ (событие периода июля 2020 г.) - 1 год 6 месяцев;

На основании ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний назначить ФИО14 О.Б. наказание в виде 3 лет 2 месяцев лишения свободы.

На основании ст.73 УК РФ, назначенное наказание считать условным, с испытательным сроком три года, возложив на осужденную исполнение следующих обязанностей:

- периодически являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденных, по графику, установленным этим органом;

- не менять постоянного места жительства без уведомления указанного специализированного органа.

Меру пресечения осужденному, подписку о невыезде и надлежащем поведении, отменить.

На основании ч.1 ст.1064 ГК РФ взыскать с осужденного в возмещение ущерба в пользу в пользу ПАО «Азиатско – Тихооекеанский Банк» (ПАО «АТБ») – два миллиона девятьсот шестьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят четыре рубля 65 копеек (2964 574, 65 рублей), в пользу АО «Почта Банк» - триста двадцать тысяч пятьсот пятьдесят восемь рублей 49 копеек (320558,49 рублей).

Снять арест наложенный постановлением Заводского районного суда г.Кемерово от 25.07.2022 года о наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а именно:

- земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровый №***, площадью 576+/-8, вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан 07.08.2020 г., стоимостью 300 000 рублей,

- жилое здание, по адресу: <адрес>., кадастровый №***, площадью 52.3 кв., вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан 07.08.2020 г., стоимостью 1 300 000 рублей, в целях обеспечения приговора в части возмещения материального ущерба причиненного поступлениями и гражданских исков, в виде запрета на распоряжение данным имуществом.

На основании ст.82 УПК РФ вещественные доказательство:

- ответы на запросы: следователя, поступивший из Органа записи актов гражданского состояния (ЗАГС) №*** <адрес> и <адрес> Кузбасса, подтверждают факт смерти ФИО14 А.Б., а также о наличии родственных связей ФИО14 А.Б., ФИО14 А.А., ФИО14 Е.А., ФИО14 (ФИО32) Н.В.,

- ответ на запрос Межрайонной ИФНС №*** по <адрес> – Кузбассу №***дсп от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО14 А.Б., ФИО14 О.Б., подтверждающий материальное положение ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

- ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №*** ООО «Т2Мобайл» по предоставлению соединений абонентских номеров: №***, который использовал ФИО31; №***, который находился в пользовании ФИО8; №***, №***, которые находились в пользовании ФИО15; №***, который использует ФИО17, №***, №***, которые использует ФИО28; №***, который использует ФИО29 за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 23:59:59 часов на 1-ом листе с приложением CD диска (1 шт.), подтверждающий факт общения ФИО14 О.Б., ФИО14 А.Б., с ФИО28, подтверждает местонахождение ФИО14 О.Б. и ФИО14 А.Б. в кредитных организациях при оформлении кредитных договоров. Кроме этого, подтверждают отсутствие факта общения ФИО29 с ФИО14 О.Б., ФИО14 А.Б. и членами его семьи,

- документы кредитного досье №*** от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО31 в «Азиатско-

Тихоокеанский банк» (ПАО); документы кредитного досье №*** от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО31 в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО),

- фотографий квартиры ФИО14 О.Б., расположенной по адресу: <адрес>26 от ДД.ММ.ГГГГ, сделанные ФИО9,

- ответ на запрос Межрайонной ИФНС № <адрес> – Кузбасса №***дсп от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении сведений о доходах физических лиц за 2014-2016, 2019, 2020, в отношении ФИО31 на 1 листе, с приложением справок о доходах физического лица ФИО14 О.Б. на 7 листах, подтверждают материальное положение ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также подтверждают отсутствие начисление заработной платы с <данные изъяты>

- ответ на запрос исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АТБ» по предоставлению информации в отношении ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на 1-ом листе, с приложением выписок по счетам: №*** (RUR, Текущий банковский счет в рамках кредитного договора), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, №*** (RUR, текущий банковский счет в рамках кредитного договора), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ; №*** (RUR, Карточный счет), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ; №*** (RUR, Карточный счет), дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, счет действующий, выписки на 4-х листах, подтверждающий получение ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в ПАО «АТБ» денежных средств в сумме 200000 рублей, 2 999 000 рублей по кредитным договорам, а также сумму не возмещенного материального ущерба,

- ответ на запрос ПАО «Совкомбанк» №*** от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении информации по банковским счетам ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на 1-ом листе с приложением в виде выписок по счетам на 13-и листах, подтверждающие оформление и получение потребительского кредита ПАО Совкомбанк от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 705 882, 35 рублей ФИО14 О.Б., а также погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ путем перевода денежных средств на счет в сумме 659 888, 54 рублей,

- ответ на запрос ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости в отношении: ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО15, 25.01.1975г.р., ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., выполнен на 28 листах, подтверждают, что у жены умершего ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в собственности находятся объекты недвижимости:

- земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровый №***, площадью 576+/-8, вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан ДД.ММ.ГГГГ,

- жилое здание, по адресу: <адрес>., кадастровый №***, площадью 52.3 кв., вид права – собственность, основание государственной регистрации – договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Сделка купли – продажи по которым совершена через месяц после получения кредита ПАО «АТБ» в размере 2 990 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), оформленного на ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

- ответ на запрос отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения (ОГИБДД) №*** от ДД.ММ.ГГГГ о наличии в собственности транспортных средств в отношении: ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на 2-х листах, подтверждает приобретение и регистрацию автомобиля <данные изъяты>, 2010 года выпуска, г/н №***, VIN №*** в собственность ФИО31 с датой постановки на учет: ДД.ММ.ГГГГ, с последующей продажей автомобиля ФИО16,

- документы, предоставленные к результатам оперативно-розыскной деятельности исх.№*** от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которые содержат документы:

сопроводительное письмо исх.№ №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Постановление о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; рапорт об обнаружении признаков преступления, зарегистрированный в КУСП №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Заявление о преступлении, поступившее от ФИО27, представителя по доверенности ПАО Банк «Левобережный», на 2 листах;Доверенность ПАО «Левобережный» №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ФИО27, на 1 листе; Копия заявления в ПАО Банк «Левобережный» от ФИО14 О.Б., датировано ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Копия индивидуальных условий договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 3 листах; копия сведений о клиенте, от ДД.ММ.ГГГГ, на 2 листах; Заявление о списании денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) на 1 листе; Копия паспорта ФИО14 О.Б., на 3 листах; копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования ФИО14 О.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р., №*** на 1-ом листе; Заявление о преступлении от ФИО27, представителя по доверенности ПАО Банк «Левобережный», на 2 листах; Справка об ущербе от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Объяснение ФИО27 от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Копия индивидуальных условий договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 3 листах; Копия графика погашения кредитных обязательств (приложение №*** к условиям договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ на 3 листах; Копия сведений о клиенте, от ДД.ММ.ГГГГ на 2 листах; Заявление о списание денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Заявление-анкета, от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе; Копия паспорта ФИО14 О.Б. на 3 листах;Копия страхового свидетельства ФИО14 О.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р., №*** на 1 листе; Справка о доходах и суммах налога физического лица за 2018 от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Справка о доходах и суммах налога физического лица за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе; Копия справки об отсутствии задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Объяснение ФИО27 от ДД.ММ.ГГГГ, принятое О/у ОЭБ и ПК Управления МВД России по <адрес> капитаном полиции ФИО30, на 1 листе; Справка по договору потребительского кредита за ДД.ММ.ГГГГ., на 1 листе; Выписка по счету №*** ЛББ. Счета кредитного характера УКФЛ ФИО31, на 2 листах; Выписка по счету №*** ЛББ. Счета кредитного характера УКФЛ ФИО31 на 1 листе; Выписка по счету №*** ЛББ. Счета кредитного характера УКФЛ ФИО31, на 2 листе; Выписка по счету №*** активный. Счета кредитного характера УКФЛ ФИО31, на 1 листе; Справка об ущербе от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; Объяснение ФИО14 О.Б. от ДД.ММ.ГГГГ, принятое О/у ОЭБ и ПК Управления МВД России по <адрес> капитаном полиции ФИО30 на 1 листе,

- документы кредитных досье клиента банка ПАО НСКБ «Левобережный» ФИО14 О.Б. по кредитному договору: №*** от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, оригиналы документов, подтверждающих получение денежных средств в кассе банка по кредитному договору №***, изъятые в ходе выемки у представителя потерпевшего ФИО27, а именно:

заявление в ПАО Банк «Левобережный» от ФИО14 О.Б., датировано ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; индивидуальные условия договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 3 листах; сведения о клиенте, от ДД.ММ.ГГГГ, на 2 листах; Заявление о списании денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства) на 1 листе; копия паспорта ФИО14 О.Б., на 3 листах; копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования ФИО14 О.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р., №*** на 1-ом листе; индивидуальные условия договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 3 листах;график погашения кредитных обязательств (приложение №*** к условиям договора о предоставлении кредитной линии (кредитной карты) №*** от ДД.ММ.ГГГГ на 3 листах; сведения о клиенте, от ДД.ММ.ГГГГ на 2 листах; заявление о списание денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; заявление-анкета, от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе; копия паспорта ФИО14 О.Б. на 3 листах;копия страхового свидетельства ФИО14 О.Б., ДД.ММ.ГГГГ г.р., №*** на 1 листе; справка о доходах и суммах налога физического лица за 2018 от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; справка о доходах и суммах налога физического лица за 2019 от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе; справка об отсутствии задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе; расходный кассовый ордер №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный», на 1-ом лист; приходный кассовый ордер №*** от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Левобережный», на 1-ом листе,

- выписки по счетам ПАО НСКБ «Левобережный», открытым на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., предоставленные к ответу на запрос от ДД.ММ.ГГГГ: 1) по счету №*** вид договора – по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на 1-ом листе; 2) по счету №*** вид договора – кредитная карта по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на 1-ом листе; 3) по счету №*** вид договора – VIP Visa Клиент ФИО31, выписка за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 1-ом листе, подтверждают получение ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в ПАО НСКБ «Левобережный» денежных средств в сумме 835 000 рублей, 29 945 рублей по кредитным договорам, а также сумму не возмещенного материального ущерба,

- документы, результатов оперативно-розыскной деятельности в отношении ФИО14 О.Б. исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ (КУСП №*** от ДД.ММ.ГГГГ), которые содержат документы:

1. Сопроводительное письмо исх.№*** от ДД.ММ.ГГГГ, ото предоставлении материалов оперативно-розыскной деятельности, на 1 листе. 2. Постановление о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе. 2.1 резолюция руководителя на 1-ом листе, 2.2 рапорт об обнаружении признаков преступления, зарегистрированный в КУСП №*** от ДД.ММ.ГГГГ, на 1 листе. 2.3 заявление о преступлении от ФИО2, представителя по доверенности АО «Почта Банк», на 2 листах. 2.4 копия доверенности АО «Почта Банк» №*** от ДД.ММ.ГГГГ, выданнаяФИО2, на 1 листе. 3. Материалы по кредитному договору №*** на 17 листах. 4. Копии учредительных документов Банка на 8 листах. 5. Справка о сумме ущерба, на 1 листе. 6. Исковое заявление на 1 листе. 7. Копия выписки по кредиту, на 1 листе. 8. Объяснение ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, принятое О/у ОЭБ и ПК Управления МВД России по <адрес> капитан полиции ФИО30, на 3 листах. 9. Объяснение ФИО14 О.Б. от ДД.ММ.ГГГГ, принятое О/у ОЭБ и ПК Управления МВД России по <адрес> капитан полиции ФИО30, на 2 листах. 10. Справка ОЭБиПК ФИО30 на 1-ом листе,

- документы, результатов оперативно-розыскной деятельности в отношении ФИО14 О.Б. исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ (КУСП №*** от ДД.ММ.ГГГГ), которые содержат документы:

1. Сопроводительное письмо исх.№*** от ДД.ММ.ГГГГ, ото предоставлении материалов оперативно-розыскной деятельности, на 1 листе; 2. Постановление о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе. 2.1 резолюция руководителя на 1-ом листе; 2.2 рапорт об обнаружении признаков преступления, зарегистрированный в КУСП №*** от ДД.ММ.ГГГГ на 1 листе; 2.3 заявление о преступлении от ФИО2, представителя по доверенности АО «Почта Банк», на 2 листах; 2.4 копия доверенности АО «Почта Банк» №*** от 04.06.2020г. выданная ФИО2, на 1 листе. 3. Материалы по кредитному договору №*** на 14 листах; 4. Копии учредительных документов Банка на 8 листах; 5. Справка о сумме ущерба на 1 листе; 6. Исковое заявление на 1 листе. 7. Копия выписки по кредиту, на 2 листах. 9. Объяснение ФИО14 О.Б. от ДД.ММ.ГГГГ, принятое О/у ОЭБ и ПК Управления МВД России по <адрес> капитан полиции ФИО30, на 2 листах. 10. Справка ОЭБиПК ФИО30 на 1-ом листе белой бумаги формата А4, о проделанной работе по материалу КУСП,

- ответ на запрос АО «Почта Банк» исх. №*** от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению выписок по расчетным счетам, открытым на имя ФИО31, ответ на запрос на 1-ом листе. К ответу на запрос предоставлены выписки по счетам:1) 40№*** по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 рублей, выписка на 4-х листах, 2) 40№*** по кредитному договору 54923451 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 222750 рублей, выписка на 3-х листах,3) №*** по договору 54923433 от ДД.ММ.ГГГГ (счет текущий) на 3- листах, подтверждают факт: оформления кредитного договора ФИО14 О.Б., с кредитным лимитом 222 750 рублей, подтверждают факт получения кредитной карты ФИО14 О.Б. с лимитом 100 000 рублей, которые АО «Почта банк» не возвращены и другие письменные ответы за запросы и документы, признанные вещественными доказательствами по делу - хранить в материалах уголовного дела;

- трудовую книжку, серии АТ-VIII №*** на имя ФИО31, ДД.ММ.ГГГГ г.р., - вернуть ФИО14 О.Б. 2) Лист бумаги формата А4, на котором содержатся записи с указанием деятельности <данные изъяты> адрес: <адрес>, №***, которые подтверждают отсутствие записи в трудовой книжке о трудовой деятельности ФИО14 О.Б. <данные изъяты>», а также подтверждают факт обращения ФИО14 О.Б. в банки для получения кредитов с заранее выданным ему листком бумаги, на котором указаны пояснения (разъяснения) для предоставления ложных сведений банковским сотрудникам – уничтожить;

- оригиналы документов кредитных досье АО «Почта банк» клиента банка ФИО14 О.Б., относительно получения кредитной карты по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ р/с №*** а также относительно получения денежного кредита по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ р/с №***, изъятые в ходе выемки у представителя АО «Почта Банк» ФИО2:

1) индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» №*** от ДД.ММ.ГГГГ, счет №*** на 4 листах. 2) индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №*** от ДД.ММ.ГГГГ, счет №***, на 4 листах. 3) памятки к договору страхования, с приложением полиса оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № №*** от ДД.ММ.ГГГГ Оптимум 2, всего на 5-хлистах, 4) заявление на страхование на 2-х листах. 5) распоряжение клиента: - от ДД.ММ.ГГГГ на перевод 60750 рублей, на 1-ом листе; - от ДД.ММ.ГГГГ на перевод 160 000 рублей, на 1-ом листе и другие документы, признанные по делу вещественными доказательствами – хранить в материалах уголовного дела. в

Осужденного ФИО14 О.Б. от уплаты процессуальных издержек в виде вознаграждения адвоката Павлюк Е.Ю. в ходе предварительного следствия в сумме 7527 рублей освободить, отнести их за счёт федерального бюджета.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Кемеровского областного суда в течение 15 суток с момента получения копии приговора - осужденным, остальными участниками процесса - в тот же срок с момента его провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, поручать осуществление своей защиты избранному им защитнику, отказаться от него либо ходатайствовать перед судом апелляционной инстанции о назначении защитника, о чём он должен в письменном виде сообщить в суд, постановивший приговор, в течение 15 суток со дня вручения ему копии приговора, либо копий апелляционного представления или апелляционной жалобы.

Председательствующий