Уникальный идентификатор дела № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Кандаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 марта 2025 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывают, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67763 рубля, в том числе: 50000 рублей - сумма к выдаче, 6600 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11163 рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67763 рубля на счет заемщика №. Денежные средства в размере 50000 рублей выданы заемщику через кассу банка. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа 5353 рубля 95 копеек.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с тарифами о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня, с даты образования просроченной задолженности до 150 дня, включительно, в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования.

Последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16451 рубль 81 копейки.

Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 4000 рублей.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92800 рублей 78 копеек, из которых: 54438 рублей 12 копеек - сумма основного долга, 13667 рублей 35 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 16451 рубль 81 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8243 рубля 50 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь»».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя, на исковых требованиях настаивали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена своевременно и надлежаще. Направила заявление, в котором просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело без её участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще, письменного отзыва не представили.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца, третьего лица, ответчика, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не обоснованы и не подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.п. 2, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сумма кредита 67763 рубля, из которых: 50000 рублей сумма к выдаче, 6600 рублей - страховой взнос на личное страхование, 11163 рубля – страховой взнос от потери работы, срок возврата кредита 24 месяца, проценты 69,9 % годовых, платежи ежемесячные в размере 5353 рубля 95 копеек, размер последнего платежа 5320 рублей 83 копейки, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, последнего ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора ФИО1 выразила желание быть застрахованной.

ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 предоставлен кредит.

При заключении договора ответчик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», тарифами банка, а также памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, была ознакомлена и согласна.

ФИО1 обязательства по погашению кредита не исполняются с февраля 2014 года, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В ноябре 2014г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обралось к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области с заявлением о взыскании с ФИО1 денежных средств по договору. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа. Определение не обжаловалось, вступило в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Юргамышский районный суд Курганской области с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчета задолженности, её сумма на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92800 рублей 78 копеек, из них: 54438 рублей 12 копеек - сумма основного долга, 13667 рублей 35 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 16451 рубль 81 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8243 рубля 50 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением клиента по кредитному договору; сведениями о работе; условиями договора о предоставлении кредита; кредитным договором; паспортом заемщика; графиком погашения кредитов по картам; тарифами по кредитам; расчётом задолженности; заявлением на страхование; выпиской по счету; паспортом заемщика; определением об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

В силу п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, суд считает, что кредитный договор между банком и ответчиком заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита, согласен с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены деньги.

ФИО1 представлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196, ст.ст. 200, 204, п. 1 ст. 207 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как установлено в судебном заседании, последний платеж по погашению кредита должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обралось в ноябре 2014г. к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области о взыскании с ФИО1 основной суммы задолженности по договору, убытков, штрафов, соответствующей заявленным исковым требованиям. Определением мирового судьи заявление возращено кредитной организации, оно вступило в законную силу. Даже если исчислять срок исковой давности с даты последнего платежа, а не с даты вступления определения мирового судьи в законную силу, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по главному требованию пропущен, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков банка в виде неоплаченных процентов, штрафа за возникновение просроченной задолженности следует отказать полностью.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 государственную пошлину в сумме 4000 рублей. Так как исковые требования не подлежат удовлетворению, во взыскании государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92800 рублей 78 копеек, состоящей из основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков банка в виде неоплаченных процентов, штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также во взыскании государственной пошлины в сумме 4000 рублей - отказать.

Мотивированное решение составлено 20 марта 2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков