РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2022 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Дворцовой Т.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Мотивировали заявленные требования тем, что 19.02.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 110 000 рублей. Поскольку ФИО2 обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнялись, 17.06.2015 года в ее адрес банком направлен заключительный счет на оплату задолженности, процентов, штрафа в общей сумме 177 477 руб. 99 коп.
В добровольном порядке задолженность не погашена. 28.10.2020 года АО «Тинькофф Банк» уступил ему право требования оплаты задолженности по кредитным договорам, в том числе с ответчика в сумме 130 688 руб. 79 коп.
На основании изложенного, просили взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору за период с 13.01.2015 года по 17.06.2015 года в размере 130688 руб. 79 коп., а также возместить за счет ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 813 руб. 78 коп.
В судебном заседании ООО «Феникс» участия не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.
В судебном заседании ФИО2 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство, в соответствии с которым просила суд применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
По правилам, установленным п.п. 1.5 - 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 23.01.2013 года ФИО2 заполнила заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Банк» по тарифному плану Кредитная карта ТП7.12, на основании которого с ней был заключен кредитный договор №.
Согласно условиям данного тарифного плана, беспроцентный период длится до 55 дней при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом. По операциям покупок действует процентная ставка – 28,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9%, процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа- 0,20% в день.
Согласно заявлению, ФИО2 ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным Планом, согласно и обязуется исполнять.
В соответствии с п. 2.3, 2.4 Общих Условий для заключения Универсального Договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-анкету и документы, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требования Банка и законодательства РФ. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является для договора кредитной карты- активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей.
Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Учитывая положения ч. 2 ст. 432 ГК РФ, согласно которой договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а также вышеприведенные обстоятельства, ответчиком производились операции по данной карте, что свидетельствует о заключении АО «Тинькофф Банк» и ответчиком кредитного договора.
Пунктом 4.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций, в том числе по безналичной оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей международной платежной системы; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком.
Из п. 4.5 условий следует, что клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В соответствии с разделом 5 указанных условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.
Согласно п. 5.6 общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12). При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору. Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках Задолженности (п.5.13).
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п. 9.1).
Согласно выписке по счету к кредитному договору № истец выдал ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом.
Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по банковскому счету кредитной карты следует, что ответчик своих обязательств по уплате минимального платежа и возврату кредитного лимита, процентов в установленном порядке не исполнил, допустив образование спорной задолженности.
18.06.2015 года в адрес ФИО2 АО «Тинькофф банк» направил заключительный счет с требованием возврата всей суммы задолженности в сумме 177 477 руб. 99 коп., из которой 118 962 руб. 90 коп. – основной долг, 41905 руб. 61 коп. – проценты.
В силу п. 3.4.6 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
Как следует из представленных соглашения к генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015 года и акта приема-передачи прав требований к данному договору, 28.10.2020 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» права требования оплаты кредитной задолженности, в том числе с ФИО2 по кредитному договору № в сумме 130688 руб. 79 коп.
АО «Тинькофф банк» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.
В связи с изложенным, учитывая, что обстоятельств, исключающих по основаниям, предусмотренным ст. 388 ГК РФ, переход прав требования по договору цессии, в ходе судебного заседания не установлено, у ООО «Феникс» возникло право требования по взысканию задолженности по оплате кредитной задолженности по кредитному договору № с ФИО2 допустившей образование данного долга.
Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору за период с 13.01.2015 года по 17.06.2015 года составляет 130 688 руб. 79 коп.
Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, установленного для обращения в суд с данным иском.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
Как следует из договора, срок возврата заёмных денежных средств не определен.
18.06.2015 года истец выставил ответчице заключительный счет, из которого следует, что сумма задолженности по договору по состоянию на 18.06.2015 года составляет 177477 руб. 99 коп. Ответчице предложено оплатить заключительный счет в течение 30 дней с момента его выставления, то е. в срок по 18.07.2015 года включительно.
Данное заявление суд расценивает как предъявление кредитором требования об исполнении обязательства, не получив исполнение которого 18.07.2015 года, истец должен был узнать о нарушении своего права 19.07.2015 года.
06.07.2016 года АО «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по договору кредитной карты №.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, определением мирового судьи судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №16 Петропавловск-Камчатского судебного района Камчатского края от 19.04.2019 года, судебный приказ № от 08.07.2016 года на взыскание с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № отменен.
01.06.2022 года по истечении трехлетнего срока с момента отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по тому же договору, т.е. с пропуском срока исковой давности.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, данных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
На основании изложенного, суд отказывает ООО «Феникс» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору по мотивам пропуска срока исковой давности.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания в его пользу с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины, у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.02.2013 года за период с 13.01.2015 года по 17.06.2015 года в размере 130 688 рублей 79 копеек - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке через городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Т.А. Дворцова
Мотивированное решение составлено 5 декабря 2022 года
Копия верна:
Судья:
Подлинный документ
находится в деле № 2-6750/2022
41RS0№-86