Дело № 2 – 1895/2022

29RS0018-01-2022-001485-75

Решение

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А.,

при секретаре Рогалевич Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании суммы страховой премий, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о взыскании суммы страховой премий, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование заявленного требования указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «АльфаБанк» кредитный договор № №, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 1 600 000 рублей, сроком на 36 месяцев.

В этот же день между истом и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, а также риска потери работы № № (Программа 1.6) со сроком действия 36 месяцев, сумма страховой премии – 84 569 рублей 29 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в полном объеме погасила задолженность по кредитному договору.

Полагая, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № обеспечивал исполнение обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора страхования, просила возвратить часть страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» отказало в удовлетворении заявленного требования.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании части страховой премии отказано.

Полагая, что ее права нарушены, ФИО1 обратилась в суд с иском и просит расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ № взыскать с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» часть страховой премии по договору в размере 73 756 рублей 76 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 878 рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 31 500 рублей (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО2 заявленная требования поддержала, пояснила суду, что основанием иска является непредставлении истцу информации о заключенном договоре страхования.

Ответчик, третьи лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчиков, третьих лиц.

Заслушав представителя истца, допросив свидетеля ФИО3, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ).Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № – У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указаний).

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «АльфаБанк» кредитный договор № F0№, по условиям которого истцу выдан кредит в размере 1 600 000 рублей, сроком на 36 месяцев.

В этот же день между истом и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, а также риска потери работы №1 (Программа 1.6) со сроком действия 36 месяцев, сумма страховой премии – 84 569 рублей 29 копеек.

Условиями заключенного договора предусмотрено, что страховыми рисками по договору являются смерть застрахованного, установление инвалидности 1 группы, дожитие до события недобровольной потери работы. Не являются страховыми случаями риски «смерть застрахованного», «инвалидность застрахованного» в результате любых несчастных случаев.

Вопреки доводам представителя истца данный договор не соответствует требованиям индивидуальных условий кредитного договора, поскольку с целью использования льготной процентной ставки застрахованными рисками должны являться «смерть застрахованного», «инвалидность застрахованного» в результате любых несчастных случаев.

Условиями договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору договор страхования продолжает свое действие, размер страховых выплат по договору в зависимость от размера остатка задолженности по кредитному договору не поставлен.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования такого основания для возврата части страховой премии как досрочное погашение задолженности по кредиту не предусмотрено.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (ч. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Вопреки доводам представителя истца при заключении договора страхования ФИО1 была ознакомлена с их условиями, что подтверждается ее подписями, не была ограничена во времени ознакомления с документами, что в том числе подтвердил допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО3

Следовательно, основания для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании части страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора страхования, просила возвратить часть страховой премии.

Поскольку п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право застрахованного лица на отказ от исполнения договора, такой отказ истцом заявлен, законные основания для расторжения судом договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № отсутствуют.

Требования ФИО1 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от основных требований.

Поскольку в удовлетворении требований ФИО1 о расторжении договора и взыскании страховых премий отказано, каких – либо нарушений страховщиком обязательств по договорам страхования, а также прав ФИО1 как потребителя в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено, то в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт №) к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» (ИНН №) отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 августа 2022 года.

Судья Е.А. Кораблина