Дело № 2-612/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2023 года г. Вязьма Смоленской области
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего, – судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,
при секретаре Зуевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО БАНК «СИАБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО БАНК «СИАБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указал, что 9 июня 2018 года между ФИО1 и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) <***> о предоставлении потребительского кредита в размере 1 421 000 рублей на срок до 9 июня 2025 года под 17,8% годовых, с уплатой 9 числа каждого месяца ежемесячного платежа в сумме 25 270 рублей, на приобретение автомобиля HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, VIN <***>, который был передан в залог ООО «Экспобанк» с определением залоговой стоимости - 1 421 000 рублей. Также, кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. С данным условием заемщик ознакомлен.
27 декабря 2019 года первоначальный кредитор передал в полном объеме по договору уступки прав требований все права по вышеуказанному кредитного договору ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий».
28 июля 2022 года ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» в полном объеме путем уступки прав требований, согласно договору уступки прав (требований), передало все права по вышеуказанному кредитному договору ПАО БАНК «СИАБ».
Кредитный договор действует до полного погашения сторонам принятых обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся по договору сумм).
В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик не исполнят взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов, тем самым систематически нарушает условиям кредитного договора и в одностороннем порядке отказывается от исполнения обязательств по договору, что привлекло к образованию задолженности.
Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит: взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 715 990 рублей 82 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 360 рублей 00 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, VIN <***>, путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца – ПАО БАНК «СИАБ» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено и следует из материалов дела, 9 июня 2018 года между ООО «Экспобанк», и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем подписания Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», на сумму 1 200 625 рублей 00 копеек на срок 84 месяца до 9 июня 2025 года с уплатой ежемесячного платежа не позднее 9 числа в сумме 25 270 рублей 00 копеек; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 9 июля 2018 года – 29,80% годовых; процентная ставка, действующая с 10 июля 2018 года,– 17,8% годовых (л.д. 11-12, 13).
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора кредита, кредит выдается в залог приобретаемого транспортного средства с индивидуальными признаками - HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, белого цвета, VIN <***>; паспорт транспортного средства серии <***> выдан 22 января 2018 года.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора кредита, вышеуказанный кредит предоставляется для оплаты части стоимости автомобиля в размере 1 130 000 рублей, а также для оплаты стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса продавца автомобиля в размере 70 625 рублей 00 копеек.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.
ООО «Экспобанк» свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.
В соответствии с п.13 заемщик ФИО1 предоставил право Банку уступать, передать или иным образом отчуждать свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика в соответствии с законодательством РФ.
24 декабря 2019 года между ООО Экспобанк» - цедентом, и ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» - цессионарий, заключили договор уступки прав (требований), по которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам (л.д. 18-21).
Согласно приложению к договору уступки прав (требований) от 24 декабря 2019 года к ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» перешло право требования уплаты долга по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1 (л.д. 32).
28 июля 2022 года между ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» - цедент и ПАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» - цессионарий заключили договор уступки прав (требований) № 1, по которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам. Одновременно с уступкой прав (требований) по кредитным договорам цедент уступает цессионарию права (требования), в том числе, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам залога (л.д. 22-25).
Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № 1 от 28 июля 2022 года к ПАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» перешло право требования уплаты долга по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1 (л.д. 31).
Из указанной выписке следует, что остаток основного долга на дату уступаемых прав составляет 685 714 рублей 11 копеек, сумма начисленных процентов по дату перехода прав – 5 684 рубля 80 копеек, обща сумма задолженности по кредитному договору на дату перехода прав – 691 398 рублей 91 копейка.
Однако ФИО1 обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 7 марта 2023 года по кредитному договору <***> от 9 июня 2018 года образовалась задолженность в сумме 715 990 рублей 82 копейки, из которой: сумма основного долга – 683 015 рублей 28 копеек, просроченные проценты – 25 139 рублей 58 копеек, пени – 7 835 рублей 96 копеек (л.д. 34).
Приведенный расчет признается верным, полностью соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора.
ПАО БАНК «СИАБ» в адрес ФИО1 направило требование от 17 октября 2022 года о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 24 декабря 2019 года, заключенному с ООО «ЭкспоБанк» (л.д. 30), которое до настоящего времени в добровольном порядке заемщиком не исполнено.
Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, с учетом указанных норм права, суд взыскивает с названного ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, белого цвета, VIN <***>; паспорт транспортного средства серии <***> выдан 22 января 2018 года.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчиком ФИО1 допускались просрочки платежей по вышеуказанному кредитному договору, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, белого цвета, VIN <***>; паспорт транспортного средства серии <***> выдан 22 января 2018 года, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.
При рассмотрении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно договору купли-продажи <***> от 9 июня 2019 года (л.д. 35-36) ФИО1 приобрел в ООО «Автофинанс» спорное транспортное средство за 2 030 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с п. 2 указанного договора купли-продажи, цена товара составляет 2 030 000 рублей; оплата товара производится покупателем двумя частями: первую часть в размере 900 000 рублей покупатель оплачивает наличными в кассу продавца либо путем перечисления на расчетный счет продавца; вторую часть в размере 1 130 000 рублей покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных средств для покупки товара.
Оплата автомобиля была произведена покупателем ФИО1 в полном объеме.
Уведомление о возникновении залога движимого имущества номер <***> транспортного средства с идентификационным номером VIN: <***>, было зарегистрировано Банком в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенному на «Интернет-сайте» https://www.reestr-zatogov.ru, 13 июня 2018 года.
По сообщению МОРЭР ГИБДД УВМД России по Смоленской области по состоянию на 4 апреля 2023 года собственником транспортного средства HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, VIN <***>, с 19 июня 2018 года является ФИО1 (л.д. 86).
Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).
В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» от 9 июня 2018 года <***>, заключенному между ООО «Экспобанк» и ФИО1, последний просил банк заключить с ним договор на основании данных Индивидуальных условий и Общих условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимостью автомобиля в размере 1 421 000 рублей 00 копеек в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.
Верховный Суд Российской Федерации в пункте 83 постановления Пленума от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснил, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Начальная продажная цена транспортного средства HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, VIN <***>, подлежит установлению при реализации в процессе исполнения настоящего решения в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Банком при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 16 360 рублей 00 копеек (л.д. 10), которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО БАНК «СИАБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО БАНК «СИАБ» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>): задолженность по кредитному договору <***> от 9 июня 2018 года – 715 990 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 82 копейки; в возврат государственной пошлины – 16 360 (шестнадцать тысяч триста шестьдесят) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI SANTA FE, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, двигатель № <***>, кузов <***>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 , в счет погашения задолженности перед ПАО БАНК «СИАБ» по кредитному договору <***>, заключенному 9 июня 2018 года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 , в размере 715 990 (семьсот пятнадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей 82 копеек, путем продажи с публичных торгов, c установлением начальной продажи заложенного имущества согласно рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.
Судья Т.Н. Красногирь
10.07.202 – объявлена резолютивная часть решения,
14.07.2023 – составлено мотивированное решение,
15.08.2023 – вступает в законную силу