УИД 42RS0033-01-2022-001183-55

(№2-849/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 22 августа 2022 года

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к наследственному имуществу, открывшегося после смерти ФИО9, ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "БАНК УРАЛСИБ" обратился с иском в суд к наследственному имуществу, открывшегося после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования.

Исковые требования мотивирует тем, что 07.07.2014 года в АО "БАНК УРАЛСИБ" поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – ФИО2 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление № о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2 Предложения – кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету или банковским ордером. Согласно условиям предложения банком был предоставлен заемщику кредит в размере 351 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение сумм кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, заявитель имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающих истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, в связи с чем, по состоянию на 28.03.2022 задолженность по кредиту перед банком составила 66 954,17 рубля.

06.05.2015 в АО "БАНК УРАЛСИБ" поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – ФИО2 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте – Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2 Предложения – кредитный договор № между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету или банковским ордером. Согласно условиям предложения банком был предоставлен заемщику кредит в размере 260 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение сумм кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 28,5 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, заявитель имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающих истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, в связи с чем, по состоянию на 28.03.2022 задолженность по кредиту перед банком составила 131 840,86 рублей.

Также между АО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 116 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 28% годовых. Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 255 283,91 руб., что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту перед банком составила 161 283,76 рубля. По имеющимся данным, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником является: супруга- ФИО1.

Просит взыскать за счет и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу АО "БАНК УРАЛСИБ" с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 954,17 рубля, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 840,86 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 912,18 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 827,07 руб.

Определением суда от 11 мая 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.107).

Представитель истца АО "БАНК УРАЛСИБ" в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения (л.д.95-98) согласно которым, статус наследуемого имущества, как выморочного не установлен.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась. извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в АО "БАНК УРАЛСИБ" поступило предложение от ФИО2 на заключение кредитного договора на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 351 000 рублей, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 21,00 % годовых (базовая), 18% годовых (пониженная), ежемесячный аннуитетный платеж - 8 920 рублей (л.д. 17-19).

Также ДД.ММ.ГГГГ в АО "БАНК УРАЛСИБ" поступило предложение от ФИО2 на заключение кредитного договора на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 260 000 рублей, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 28,50,00 % годовых (базовая), 25,5 % годовых (пониженная) (л.д. 17-19).

Согласно п. 1.2 Предложений (общих условий договора потребительского кредита) договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банком было принято решение об акцепте предложений ФИО2 и в соответствии с общими условиями договора, заемщику ФИО2 по предложению от ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление №-№ о зачислении денежных средств (л.д.20), по предложению от ДД.ММ.ГГГГ - направлено уведомление № (л.д.33).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере 351 000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 000 рублей подтверждается выписками по счету (л.д. 14-16; 28-29).

В соответствии с п.3.1., п.3.2. предложения (общих условий), п. 4, 6 индивидуальных условий, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № путем подписания ФИО2 Уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" (л.д.47-48).

ФИО2 был ознакомлен и согласен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО "БАНК УРАЛСИБ", тарифами ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и обязался неукоснительно их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получил кредитную карту № с лимитом кредитования в размере 116 000 руб. на дату заключения договора, сроком действия – ДД.ММ.ГГГГ, пин-конверт к карте. Активировал карту. Процентная ставка за пользование кредитом составила 28% годовых.

В соответствии с п. 18 Уведомления ответчик обязался вносить минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга в размере 5% от остатка задолженности по основному долгу.

Согласно положениям п. 2.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (далее - Дополнительные условия) за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке, определенной Тарифами. Размер процентной ставки устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В течение срока действия вышеуказанных кредитных договоров, заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21, 34). ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 направлено заключительное требование по кредитному договору № (л.д.52), согласно которого, банком было принято решение о прекращении кредитования и о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов, и о расторжении Кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 199 271,7 руб., срок возврата задолженности -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 12 Предложений (Индивидуальные условия), при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.17 оборот, 30 оборот, 47 оборот).

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед истцом ПАО «Банк Уралсиб» составляет:

по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 954,17 руб. (л.д.11-13);

по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 840,86 рублей (л.д.24-27);

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 912,18 руб. (л.д.39-45).

Согласно свидетельству о смерти (л.д.54) ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Органом ЗАГС составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Указанный вывод подтверждается и правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которым разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно копии наследственного дела №, заведенного нотариусом Прокопьевского нотариального округа ФИО3 (л.д. 78-93), после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего – ФИО1 ФИО11, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу 16 (л.д.127).

Таким образом, наследником по закону после смерти ФИО2 является его супруга - ФИО1 ФИО12.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 16, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления, составляет 501 000 рублей.

Данный отчет о рыночной стоимости квартиры соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, оснований для признания его недопустимым доказательством и исключения из объема доказательств по делу не имеется. Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО2 к ответчику ФИО1 по настоящему делу, суду представлено не было.

Иного недвижимого имущества, транспортных средств, денежных средств на счетах, недополученной пенсии у умершего должника ФИО2 на дату смерти не имелось

Принимая во внимание и оценив все представленные сторонами доказательства и доводы сторон по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимися смертью должника, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся по кредитным договорам задолженности в заявленном истцом размере с наследника ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик ФИО1 приняла наследство в виде 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 16, рыночной стоимостью 501 000 рублей, в силу положений статьи 1175 ГК РФ ответчик ФИО1 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества - 250 500 рублей (501 000:2).

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пределах стоимости принятого наследства задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 954,17 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 840,86 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 704,97 рублей.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 827,07 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Так как требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 714 рублей 77 копеек (69,06% от суммы удовлетворенных требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к ФИО1 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" () с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки () в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 954,17 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 840,86 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 704,97 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 714 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

Судья (подпись) А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2022.

Судья (подпись) А.А.Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2022-001183-55 (2-849/2022) Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области