Дело № 2-6401/2022

УИД 63RS0045-01-2022-007399-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года Промышленный районный суд г.Самары в составе: председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6401/2022 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к ФИО1 с иском, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 13.07.2013 в сумме 200 953,83 руб., госпошлину 5 209,54 руб.

В обоснование указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от 13.07.2013 г., согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 13.07.2013 г. - 200 000, 00 рублей, с 03.06.2015 - 176000 рублей, с 11.08.2015 - 171000 рублей, с 25.12.2014 - 196000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Standard (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору, банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии Задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, поставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 13.07.2013 по 07.09.2022 года. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.09.2022 г. задолженность по договору № от 13.07.2013 г. составляет 200 953, 83 рублей, из которых: сумма основного долга - 170 459, 59 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 833,07 рублей; сумма штрафов - 5 000,00 рублей, сумма процентов- 24 661, 17 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще просила о рассмотрении в свое отсутствие, направила письменный отзыв, в котором исковые требования не признает, просит отказать. Просила применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

13.07.2013 г. в соответствии с заявлением ФИО1 на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту, между ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 13.07.2013 года о предоставлении кредита с использованием кредитной карты Карта CASHBACK 34.9 с лимитом овердрафта 200 000 рублей, на условиях изложенных в Заявке на открытие и введения текущего счета, Условиях договора и Тарифов банка по карте.

В соответствии с условиями кредитного договора банк ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» выпустил на имя заемщика кредитную карту к текущему счету № на имя ФИО2, предоставил заемщику кредит на цели личного потребления, в пределах установленного лимита, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно Тарифа по банковскому продукту Карта CASHBACK 34.9 лимит овердрафта составляет 200 000 рублей, процентная ставка 34,90 %, ежемесячная комиссия 99 рублей, минимальный платеж 55 руб. от задолженности по договору рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, в случае если в текущем месяце совершены покупки с использование карты, а затем в течение платежного периода 20 дней следующего месяца возвращены весь долг то проценты по кредиту по карте не начисляются 51 день (льготный период), возврат банком средства на текущий счет 2 % от суммы безналичных расходных операций с использованием карты, компенсация расходов по оплате услуг страхования 0,77 %, штраф за просрочку более 1 месяца 500 рублей (более 2 месяцев 1000 рублей),

ООО «Хоум Кредит энд Фининс Банк» свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме и надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные кредитным договором.

ФИО1 воспользовалась суммой кредита, и предоставленной суммой кредитования по карте, однако в нарушение ст.ст. 309, 310 ГК РФ ответчик не выполнила взятые на себя обязательства, нарушил условия договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата сумм предоставленного кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и сроки, установленные договором, допустив образование задолженности в общем размере 200 953, 83 руб., из них сумма долга 170 459,59 рублей, 24 661,17 рубля проценты, страховые взносы и комиссии 833,07 рублей, штрафы 5 000 рублей, что подтверждается расчетом суммы задолженности.

Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности.

Из сведений, содержащихся в расчете задолженности, следует, что должник проводил платежи в счет погашения задолженности, который принят банком на текущий счет банковской карты по графе: платеж заемщика. Последний платеж проведен 22.06.2015 года в сумме 2 750, 00 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.07.2013 в сумме 200 953,83 рубля и госпошлины 2 604,77 рублей.

05.10.2018 года мировой судья судебного участка № 37 Промышленного района г Самары Самарской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 953,83 рубля и госпошлины 2 604,77 рублей.

19.12.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 37 Промышленного района г Самары Самарской области судебный приказ от 05.10.2018г. по гражданскому делу № по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Байк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита – отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 05.10.2022 года.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с иском.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных статьями 202 - 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца.

По данному договору были предусмотрены периодичные минимальные платежи ежемесячно, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности по каждому минимальному платежу необходимо исчислять отдельно и к ним применим срок исковой давности.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, применяя правила подсчета срока исковой давности в соответствии с положениями статей 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", учитывая время обращения истца в суд, дату внесения платежей по кредиту (последний платеж 22.06.2015 года) с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 01.10.2018г., также следует отметить, что судебный приказ был отменен 19.12.2018 года, однако с иском истец обратился в суд только 05.10.2022 года, таким образом, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске, в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОРГН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.07.2013 судебных расходов, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 01.12.2022 года.

Председательствующий: Е.В. Бобылева