РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Раскарзенок Н.Н., при секретаре судебного заседания Кравец О.В., с участием представителя ответчика по нотариальной доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1060/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 146123,26 руб. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 201 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 146088,11 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет 79622,78 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 67914,56 руб., просроченные проценты – 6554,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 849,22 руб., неустойка на остаток основного долга – 3149,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 558,72 руб., комиссия за СМС-информирование – 596,00 руб.

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 79622,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2588,68 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку не согласна с суммой задолженности.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с п.п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. лимит кредитования – 146123,26 руб.; срок кредита: 36 мес., 1096 дней, срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка – 19,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Факт открытия банковского счета и зачисления ответчику банком денежных средств в размере 146123,26 руб., подтверждается выпиской по счета ответчика, открытого у кредитора.

Согласно п. 6 индивидуальных условий количество платежей – 36, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 5421,61 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В соответствии с условиями договора ФИО2 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем уплаты ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей, минимального обязательного платежа (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом).

Таким образом, суд с учетом содержания ст. ст. 432, 434, 819, 820 ГК РФ приходит к выводу, что ответчик является клиентом банка, что также не оспаривается сторонами, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре, письменная форма договора соблюдена.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представил.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 79622,78 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 67914,56 руб., просроченные проценты – 6554,86 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 849,22 руб., неустойка на остаток основного долга – 3149,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 558,72 руб., комиссия за СМС-информирование – 596,00 руб.

Судом указанный расчет суммы задолженности проверен и признан математически верным, соответствующим положениям договора кредитования и периоду просрочки платежей.

Представитель ответчика, не соглашаясь с расчетом задолженности, контррасчет суду не представила.

Доводы представителя ответчика о том, что после ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашения задолженности по кредиту также вносились, истцом не опровергаются. Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, после ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком вносились платежи по кредитному договору, которые учтены при расчете задолженности. Вместе с тем, данные платежи вносились не в сроки, установленные графиком платежей, в связи с чем являются просроченными.

В связи с указанным, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 79622,78 руб.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика в его пользу расходы на оплату государственной пошлины в сумме 2588,68 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 2588,68 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 79 622 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 67914 руб. 56 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 6 554 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 849 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3149 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты - 558 руб. 72 коп., иные комиссии – 596 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 588 руб. 68 коп., всего 82211 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Н.Н. Раскарзенок