Дело № 2-186/2023

Поступило в суд 28.09.2022 года

УИД 54RS0013-01-2022-003998-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

23 января 2023 года город Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Полянской Т.М.,

с участием ответчиков: ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк», АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников,

УСТАНОВИЛ:

05.10.2022 года АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. В обоснование иска указано, что 08.01.2020 года между банком и Е.Е. заключено соглашение о кредитовании № PILCAKJ1VK2001080927, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 90 000 руб., под 33,99 % годовых, предусматривающего возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял. Согласно имеющейся у Банка информации, заемщик Е.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 является ФИО1.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № PILCAKJ1VK2001080927 от 08.01.2020 года, по состоянию на 08.09.2022 года, в размере 103 103,96 руб., из которых: 89 905,84 руб. – просроченный основной долг, 13 103,55 руб. – начисленные проценты, 94,57 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 262,08 руб. (л.д. 2-4 том 1).

09.11.2022 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском о взыскании с наследников заемщика Е.Е. задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что 22.06.2021 года между истцом и Е.Е. заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк открыл на имя Е.Е. банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере 186 000 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисление подлежащих уплате плат и комиссий. По условиям договора плановое погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). Банку стало известно, что клиент Е.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем Банк 18.05.2022 г. направил заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 17.06.2022 года.

Просят взыскать с наследственного имущества Е.Е. задолженность по кредитному договору <***> в размере 203 216,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 232,17 руб. (л.д. 2-3 том 2).

22.09.2022 года АО «Альфа-Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. В обоснование иска указано, что 05.07.2019 года между банком и Е.Е. заключено соглашение о кредитовании № PILCAKJ1VK1907051143, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 55 000 руб., под 33,99 % годовых, предусматривающего возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял. Согласно имеющейся у Банка информации, заемщик Е.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 является ФИО1

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № PILCAKJ1VK1907051143 от 22.09.2022 года, по состоянию на 07.09.2022 года, в размере 62 698,81 руб., из которых: 54 935,12 руб. – просроченный основной долг, 7 680,51 руб. – начисленные проценты, 83,18 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 080,96 руб. (л.д. 1-3 том 3).

Определением суда от 01.11.2022 года к участию в деле по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника (2-1999/2022) в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 91 т. 3).

Определением суда от 08.12.2022 года к участию в деле по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника (2-2148/2022) в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 100 т. 1).

Определением суда от 30.11.2022 года гражданское дело № 2-1999/2022 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, и гражданское дело № 2-2367/2022 по иску АО «Банк Русский стандарт» о взыскании с наследников заемщика Е.Е. задолженность по кредитному договору соединены в одно производство (л.д. 35-36 том 2).

Определением суда от 08.12.2022 года гражданские дела № 2-1999/2022 по иску АО «Альфа-Банк», АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников, и гражданское дело № 2-2148/2022 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании с наследников заемщика Е.Е. задолженности по кредитному договору, соединены в одно производство для совместного рассмотрения (л.д. 101 том 1).

Представитель истца – АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 3, 114, 116 том 3).

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 3 т. 2, л.д. 120 том 3).

Учитывая надлежащее извещение представителей истцов, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные требования не признала. Пояснила, что Е.Е. приходилась ей дочерью. Она обратилась к нотариусу за принятием наследства после дочери, но до конца не оформила свои права в связи с трудным материальным положением. О наличии кредитных обязательств дочери она не знала. Полагает, что дочь, если и брала кредиты, то для своего муда ФИО2, который и должен, по ее мнению, их погашать.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании заявленные требования не оспаривал. Пояснил, что Е.Е. приходилась ему женой. Он в установленном порядке обратился к нотариусу за принятием наследства и оформил свои наследственные права. Первые полгода после смерти жены он платил кредиты, один из которых даже полностью погасил, но потом, в связи с трудным материальным положением, перестал их оплачивать. Намерен в дальнейшем погашать кредиты, но вместе с иными наследниками, принявшими наследство.

Изучив доводы исков, выслушав участников процесса, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 08.01.2020 года между АО «Альфа-Банк» и Е.Е. заключено соглашение о кредитовании № PILCAKJ1VK2001080927, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 90 000 руб., под 33,99 % годовых, предусматривающего возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца, что подтверждается заявлением заемщика (л.д. 20 том 1), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 20 (оборот) -21 том 1), поручение на перевод денежных средств (л.д. 22 том 1), дополнительное соглашение (л.д. 22 (оборот) том 1), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 23-25 том 1).

Также 22.06.2021 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Е.Е. заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк открыл на имя Е.Е. банковский счет №, предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере 186 000 руб. Указанное подтверждается заявкой-распоряжением (л.д. 9 том 2), заявлением (л.д. 10 том 2), анкетой клиента (л.д. 11 том 2), информационным листом клиента (л.д. 12 том 2), договором страхования жизни (л.д. 13-15 том 2), индивидуальными условиями договора (л.д. 16-18 том 2), графиком платежей (л.д. 19-20 том 2).

Кроме того, 05.07.2019 года между АО «Альфа-Банк» и Е.Е. заключено соглашение о кредитовании № PILCAKJ1VK1907051143, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 55 000 руб., под 33,99 % годовых, предусматривающего возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца, что подтверждается заявлением заемщика (л.д. 23 том 3), индивидуальными условиями кредитования (л.д. 23 (оборот)-24 том 3), дополнительным соглашением (л.д. 25 том 3), поручением на перевод денежных средств (л.д. 25 (оборот) том 3), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 26-28 том 3).

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления кредита по договору № PILCAKJ1VK2001080927 от 08.01.2020 года в размере 90 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-19 том 1). Факт предоставления кредита по договору <***> от 22.06.2021 года в размере 186 000 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-25 том 2). Также факт предоставления кредита по договору № PILCAKJ1VK1907051143 от 05.07.2019 г. в размере 55 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 6-22 том 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ Е.Е. умерла (л.д. 29, 52 том 3).

Согласно представленной копии наследственного дела (л.д.51-88 том 3), к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Е.Е. заведено наследственное дело № 191/2021, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратились муж наследодателя ФИО2 и мать наследодателя ФИО1.

Установлено имущество, принадлежащее наследодателю на день смерти в виде 1\2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 59, 62-65 том 3), стоимость 1\2 доли 520 718,63 руб. (1 041 437,27/2), и 1\2 доля в праве собственности автомобиль Тойота Спасио (л.д. 66 том 3), стоимость ? доли 65 000 рублей (л.д. 69 том 3), а также в виде денежных средств на вкладах в размере 300 руб. и 3 538,69 руб. (л.д. 74 -77 том 3). Таким образом, общая стоимость установленного наследственного имущества составляет 589 557,32 руб..

Наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве собственности на долю пережившего супруга и свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.78-80 том 3).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В п. 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст.401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредитов не прекратились в связи с его смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам. Соответственно, наследники должны исполнить обязательства о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредиторам, так как при заключении кредитных договоров денежные средства наследодателю представлялись под условие уплаты таких процентов.

Истцом АО «Альфа-Банк» представлены расчеты взыскиваемых сумм, согласно которым размер задолженности по договору № PILCAKJ1VK2001080927 от 08.01.2020 г. по состоянию на 08.09.2022 года составляет 103 103,96 руб., из которых: 89 905,84 руб. – просроченный основной долг, 13 103,55 руб. – начисленные проценты, 94,57 руб. – штрафы и неустойки (л.д. 6 том 1). Размер задолженности по договору № PILCAKJ1VK1907051143 от 05.07.2019 г. по состоянию на 07.09.2022 года размер задолженности составляет 62 698,81 руб., из которых: 54 935,12 руб. – просроченный основной долг, 7 680,51 руб. – начисленные проценты, 83,18 руб. – штрафы и неустойки (л.д. 5 том 3).

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому размер задолженности по договору <***> от 22.06.2021 г. по состоянию на 28.10.2022 года составляет 203 216,61 руб., из которых: 174 573,01 руб. – задолженность по основному долгу, 13 663,43 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 14 635,17 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику, 345 руб. – задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии (начислены по истечении времени, необходимого для принятия наследства) (л.д. 6-8 том 1).

Изучив представленные расчеты, суд признает их математически правильными, согласующимся с условиями договоров, тарифами банка, требованиями закона и поступившими платежами. Указанные расчеты ответчиками не оспорены. Общий размер задолженности по кредитным договорам составляет 369 019,38 руб., что превышает стоимость принятого наследственного имущества.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых обязательств.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, поскольку с момента открытия наследства ответчики ФИО1, ФИО2, являясь наследниками заемщика, не исполняли кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитными соглашениями, в результате чего образовалась задолженность, стоимость принятого наследственного имущества превышает общий размер задолженности, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с наследников ФИО1, ФИО2, принявших наследство, суммы задолженности по кредитным договорам № PILCAKJ1VK2001080927 от 08.01.2020 г.; № PILCAKJ1VK1907051143 от 05.07.2019 г.; <***> от 22.06.2021 г..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд, истцом АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3 262,08 руб. (л.д. 5 том 1), в размере 2 080,96 руб. (л.д. 4 том 3); истцом АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 5 232,17 руб. (л.д.5 том 2), указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истцов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк», АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 <данные изъяты>) за счет стоимости наследственного имущества после смерти Е.Е., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № PILCAKJ1VK2001080927 от 08.01.2020 года, по состоянию на по состоянию на 08.09.2022 года, в размере 103 103,96 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 262,08 руб.;

по кредитному договору № PILCAKJ1VK1907051143 от 05.07.2019 года, по состоянию на 07.09.2022 года, в размере 62 698,81 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 080,96 руб., всего в пользу АО «Альфа-Банк» взыскать 171 145,81 руб..

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 <данные изъяты>) за счет стоимости наследственного имущества после смерти Е.Е., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору <***> от 22.06.2021 года, по состоянию на 28.10.2022 года, в размере 203 216,61 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 232,17 руб.; всего в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскать 208 448,78 руб..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 30.01.2023 года.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова