Дело № 2-2205/2025

УИД № 42RS0010-01-2025-002291-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.,

при секретаре Астафьевой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

5 декабря 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Финансовому уполномоченному ФИО1, ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 г. №,

установил:

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось с иском к Финансовому уполномоченному ФИО1, ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 г. №.

Требования мотивируя тем, что потребитель финансовой услуги ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании доплаты страховой выплаты в размере 50 000 рублей.

Решением финансового уполномоченного ФИО1 от 23.09.2025 года № требования ФИО2 были удовлетворены.

С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 взыскана страховая выплата в размере 50 000 рублей.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» считает решение финансового уполномоченного от 23.09.2025 года № незаконным, нарушающим права и законные интересы страховщика, поскольку законные основания для удовлетворения требований ФИО2 отсутствуют ввиду следующего

Между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен Договор пожизненного страхования № от 08.12.2019 г. в соответствии с Программой страхования «МАРС». Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования, что подтверждается его подписью в договоре. При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках. В договоре страхования имеется запись и подпись о том, что программа страхования страхователем получена.

В соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, а также Программой страхования «МАРС», на условиях которых был заключен договор страхования № от 08.12.2019, при наступлении страхового случая, начиная с третьего дня действия договора страхования по риску «Смерть Застрахованного» назначенному выгодоприобретателю единовременно осуществляется страховая выплата.

При заключении договора страхования были указаны два выгодоприобретателя: ФИО2 (50 % доля страховой суммы) и И. (50 % доля страховой суммы).

24.02.2025 ФИО2 было подписано заявление о внесении изменений в договор страхования в связи с исключением выгодоприобретателя И. и корректировкой страховой суммы в отношении выгодоприобретателя ФИО2 - «100 % доли страховой суммы».

04.03.2025, т.е. после смерти застрахованного лица (смерть наступила ДД.ММ.ГГГГ), во внутрипрограммном обеспечении страховщика сотрудником региона была создана заявка на внесение изменений выгодоприобретателя по договору страхования №, прикреплено заявление на выгодоприобретателя (см. представленные скриншоты из ПО страховщика).

Дополнительное соглашение №, которое было подготовлено страховщиком 13.03.2025 направлено на подписание страхователю после смерти застрахованного лица, и вернулось подписанное 10.06.2025 г.

Убыток в связи со смертью Застрахованного лица ФИО2 был заявлен в этот же день 10.06.2025 г., страховщиком осуществлена выплата в размере 50 000 рублей (50 % доли страховой суммы).

Внесенные изменения в договор страхования считаются недействительными, так как были оформлены датой после наступления смерти застрахованного лица. Согласно договору страхования выгодоприобретателем и получателем страховой выплаты также является И. в доле 50%, И. на сегодняшний день за выплатой не обращалась. Таким образом, законных оснований для осуществления дополнительных выплат ФИО2 в данном случае не имеется. Финансовым уполномоченным не дана оценка доводам страховщика.

Просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 г. № в удовлетворении требований ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказать.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования полагала не подлежащими удовлетворению. Указала, что 24.02.2025 г. она подписала заявление совместно со страховщиком и застрахованным лицом о внесении изменений в договор пожизненного страхования и полагала, что с этого времени является единственным выгодоприобретателем.

Представитель ответчика финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно иска.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8.12.2019г. между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования, страхователь – Колесникова ОюА.. застрахованное лицо Т., выгодоприобретатели И., ФИО2 (л.д.18-19).

24.02.2025г. ФИО2 подано заявление в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о внесении изменений в договор пожизненного страхования, дата приема заявления 24.02.2025 г. в части выгодоприобретателя - с исключением выгодоприобретателя И. и корректировкой страховой суммы в отношении выгодоприобретателя ФИО2 - «100 % доли страховой суммы» (л.д.23)

Дополнительно соглашение № к договору страхования жизни от 8.12.2019г. подписано 25.02.2025 (л.д.26)

10.06.2025 г. ФИО2 было подано заявление о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица, в этот же день 10.06.2025 г., страховщиком осуществлена выплата в размере 50 000 рублей (50 % доли страховой суммы) (л.д.28-29, 31).

Из сообщения ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в адрес ФИО2 следует, что 24.02.2025 было подписано заявление о внесении изменений в договор страхования о назначении выгодоприобретателя. Дополнительное соглашение для внесения изменения в договор страхования было направлено для подписания страхователю только 13.03.2025, т.е. после смерти застрахованного лица. Следовательно, внесенные изменения считаются недействительными. Согласно договору страхования № выгодоприобретателем и получателем страховой выплаты также является И. в доле 50% (л.д.35).

Решением финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 г. № требование ФИО2 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» удовлетворено, взыскана с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в пользу ФИО2 страховая выплата в размере 50 000 рублей (л.д.36-37).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. (пункт 2 настоящей статьи).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. (пункт 3 настоящей статьи).

Статьей 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика (п. 1) Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

По смыслу пункта 1 статьи 956 ГК РФ замена страхователем выгодоприобретателя допустима в договорах страхования. Согласия страховщика в этом случае не требуется, необходимо только письменное его уведомление.

Ограничение прав страхователя по замене выгодоприобретателя установлено для защиты прав последнего только для случаев, перечисленных в пункте 2 статьи 956 ГК РФ, при которых такая замена может производиться по инициативе самого выгодоприобретателя.

Из поданного 24.02.2025г. в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» ФИО2 заявления о внесении изменений в договор пожизненного страхования следует, что И. исключена и числа выгодоприобретателей, страховая сумма в отношении выгодоприобретателя ФИО2 указана 100 % доли страховой суммы, данное заявление подписано страхователем ФИО2, застрахованным лицом Т. и представителем страховщика У.. Следовательно, с 24.02.2025г. страхователю было известно об изменении выгодоприобретателя по данному договору страхования, в связи с чем доводы истца о том, что заявка на внесение изменений выгодоприобретателя по договору страхования № была зарегистрирована 04.03.2025, т.е. после смерти застрахованного лица, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № было подготовлено страховщиком 13.03.2025 г. и направлено на подписание страхователю после смерти застрахованного лица, в связи с чем изменения в договор страхования считаются недействительными, подлежат отклонению, как не основанные на приведенных нормах права.

Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «Капитал Лайф страхование Жизни», памятка «Важные положения договора страхования», договор страхования не содержат информации о сроках и условиях согласования между страховщиком и страхователем изменений в договор страхования относительно смены выгодоприобретателя. При этом согласно пункту 5.17 Общих правилах страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «Капитал Лайф страхование Жизни» изменения и дополнения к договору оформляются страховщиком в виде дополнительных соглашений к договору страхования. Изменения и дополнения к договору действительны только в том случае, если они не противоречат законодательству РФ, настоящим правилам, если эти изменения и дополнения приняты по соглашению сторон, составлены в письменной форме и скреплены подписью и печатью страховщика и подписью страхователя. Подписав заявление о внесении изменений в договор пожизненного страхования 24.02.2025 г. и дополнительное соглашение к договору страхования жизни 25.02.2025 г. ФИО2 добросовестно полагала, что является единственным выгодоприобретателем по данному договору.

В рассматриваемом случае и страхователь, и застрахованное лицо Т. выразили свою волю на замену выгодоприобретателя по договору пожизненного страхования, о чем было известно страховщику, принявшему заявление от ФИО2 24.02.2025 г., поэтому оснований считать внесенные в договор страхования изменения после смерти застрахованного лица недействительными не имеется.

В связи с изложенным отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 года №.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Финансовому уполномоченному ФИО1, ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 23 сентября 2025 года № оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2025 г.

Председательствующий Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.