Дело № 2-2127/2022

22RS0011-02-2022-002160-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2022 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от ***, по состоянию на *** в размере 151 984,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 239,68 руб.

В обоснование заявленных требований указан, что *** ФИО2 заключила с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты № , путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки погашения кредита. Решением Арбитражного суда ... от *** по делу № , банк был признан банкротом, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». *** между банком и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва», был заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору к ответчику, в том числе право начислять ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по кредитному договору. *** ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Сумма исковых требований складывается из суммы основного долга 73 069,35 руб. и процентов, начисленных на указанную сумму основного долга по ставке, предусмотренной кредитным договором 36 % годовых за 36 месяцев (3 года), тем самым руководствуясь положениями ГК РФ о сроке исковой давности и самостоятельно ограничивая период, за который с ответчика взыскивается задолженность по кредитному договору. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца - ООО «Нэйва», в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании возражали против иска в полном объеме, просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности, представив суду письменные возражения.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что *** между ФИО2 и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор кредитной карты № , согласно которому заемщику открыт счет и выпущена банковская карта MasterCard Unembossed с лимитом кредитования в 40 000 руб., с процентной ставкой 36 % годовых, срок действия карты 03/2013.

Подписав заявление о предоставлении кредитной карты, ФИО2 подтвердила факт ознакомления и согласия с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

*** заемщику была выдана кредитная карта с лимитом в 40 000 руб., что подтверждается представленными в материалы дела документами (анкетой клиента, заявлением на получение кредитной карты, распиской в получении карты, расчетом задолженности).

Суд приходит к выводу о том, что о заключении договора и совершение сделки в установленной законодательством форме свидетельствуют представленные суду вышеуказанные документы.

Решением Арбитражного суда ... № от *** ЗАО «Связной» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Связной Банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт» заключили договор от *** об уступке прав требования (цессии), согласно которому по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества Цедента по лоту , проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от ***, Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 12 000 физических лиц.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно реестра (Приложению к акту приема-передачи от *** к договору уступки прав требования (цессии) от ***) Связной Банк (АО) передал ООО «РегионКонсалт» (уполномоченный на основании договора № от *** осуществлять от имени ООО «Нэйва» юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа) права требования по договору кредитной карты № , заключенному с ФИО2, на общую сумму задолженности 113 729,56 руб. по состоянию на ***, из которых: просроченный основной долг – 73 069,35 руб., просроченные проценты – 34 058,84 руб., комиссии – 600 руб., штрафы – 4 900 руб., госпошлина – 1 701,47 руб.

*** в адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке прав с требованием о возврате долга.

*** по заявлению ООО «Нэйва» мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ, по которому с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору № от *** за период с *** по *** в сумме 163 246,15 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 232,46 руб.

Определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** вышеуказанный судебный приказ был отменен.

*** ООО «Нэйва» обратилась в суд с данным иском.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору кредитной карты по состоянию на *** составляет 151 984,25 руб., из которых срочный основной долг – 73 069,35 руб., просроченные проценты – 115 279,91 руб., штрафная неустойка – 4 900 руб., прочая задолженность – 1 701,47 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, сторона ответчика представила письменные возражения, в которых просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Ответчик полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку срок действия карты окончен в марте 2013 года, следовательно требования о взыскании задолженности по договору могли быть заявлены истцом до марта 2016 года.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Как следует из заявления на выпуск кредитной карты от ***, расписки в получении карты от ***, срок действия карты – 03/2013.

Истцом доказательств, подтверждающих продление срока по кредитной карте после марта 2013 года, в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В материалах дела отсутствуют подписанные между сторонами кредитного договора дополнительные соглашения относительно срока действия кредитного лимита, совпадающего с датой, когда заемщик обязан исполнить все обязательств по кредитному договору. Суду не представлено доказательств того, что в рассматриваемом случае банком принималось решение о перевыпуске предоставленной ответчику кредитной карты с установлением нового срока действия кредитного лимита.

Учитывая вышеизложенные условия договора, проанализировав их в совокупности, суд приходит к выводу, что в момент окончания срока действия кредитной карты ( март 2013 года), истек срок исковой давности по заявленным требованиям.

Истцом не представлено доказательств о том, что карта была перевыпущена и ответчик продолжала ею пользоваться.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось – ***, за вычетом трех лет составит ***, следовательно истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности.

Учитывая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение суда изготовлено 12.08.2022