Дело № 2-10348/2022

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Виноградовой О.А.,

секретаря судебного заседания Канашкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 17.05.2017 между Банком ... заключен кредитный договор ..., по которому Банк открыл ответчику банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставил ответчику кредит путем зачисления на счет клиента суммы кредита в размере 188 036 рублей 85 копеек. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 188 132 рубля 82 копейки, в том числе: основной долг – 153 080 рублей 79 копеек, неустойка/штрафы/платы за пропуск платежей по графику – 35 052 рубля 03 копейки.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в сумме 188 132 рубля 82 копейки, а также судебные расходы истца по уплате государственной пошлины – 4962 рубля 66 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Ж. в судебное заседание не явилась, направила суду заявление об уточнении исковых требований, указав, что после вынесения заочного решения на счет клиента в счет погашения задолженности поступила сумма 1523 рубля 80 копеек, которая списана в счет погашения задолженности по госпошлине. Таким образом, просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу – 153 080 рублей 79 копеек, задолженность по неустойке/штрафам/платам за пропуск платежа – 35 052 рубля 03 копейки, расходы по оплате госпошлины – 3438 рублей 86 копеек, просит рассмотреть дело без его участия,

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело без участия ответчика, иск не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать. В случае удовлетворения иска просила снизить размер неустойки.

Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По делу установлено следующее:

...

... (ФИО1) обратилась в банк с заявлением (л.д.22-26), на основании которого 16.05.2017 между сторонами был заключен кредитный договор ... с лимитом кредитования 188 036 рублей 85 копеек, со сроком предоставления кредита на 2984 дней, с уплатой процентной ставки в размере 27,14 % годовых (л.д. 28-31).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что до выставления Заключительного требования и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня погашения просроченных основного долга и процентов (л.д.30).

Согласно графику платежей следует, что ежемесячный платеж (кроме последнего) составляет 4790 рублей. Ответчик был ознакомлен и согласен с тарифным планом, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности (л.д.32-35).

Из выписки лицевого счета (договор ...) следует, что должником были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты (л.д.17-20).

Согласно заключительному счету-выписке, сформированному 17.06.2018, следует, что сумма задолженности по счету по договору ... составляет 243 132 рубля 82 копейки, срок оплаты до 17.07.2018 (л.д.21).

Из расчета цены иска следует, что общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату вынесения решения составляет 188 132 рубля 82 копейки, в том числе: основной долг – 153 080 рублей 79 копеек, неустойка/штрафы/платы за пропуск платежей по графику – 35 052 рубля 03 копейки (л.д.68).

Определением мирового судьи судебного участка №5 по судебному району г. Набережные Челны Республики Татарстан А. от 30.07.2021 отменен судебный приказ №2-5-221/2019 от 01.02.2019 (л.д.11-12).

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в полном объёме в судебном порядке.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств оплаты долга по кредиту, процентам.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения принятых по соглашению обязательств не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком взятого на себя обязательства по возврату заемных средств. Исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку они подтверждены достаточными доказательствами, отвечающим требованиям относимости и допустимости.

Ответчик в своем заявлении заявила о пропуске трехлетнего срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

По положению статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 5.22 Условий предоставления и облуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.28), являющихся составной и неотъемлемой частью Договора, срок погашения задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления Заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Согласно заключительному счету-выписке, сформированному 16.05.2017, следует, что сумма задолженности по счету по договору ... составляет 243 132 рубля 82 копейки, срок оплаты до 17.07.2018 (л.д.21).

Видно, что по делу выдан судебный приказ 28.01.2019, который отменен по заявлению должника 30.07.2021, а 12.01.2022 в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа был подан настоящий иск.

Таким образом, не пропущена ко взысканию задолженность, образованная после 28.01.2016.

Таким образом, истец реализовал свое право на подачу иска в суд в установленные законом процессуальные сроки.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, материальное положение ответчика, суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки/штрафа/платы за пропуск платежа по графику до ставки 0,025% (0,05%) в день, что не ниже ключевой ставки Банка России в любой период начисления, что составит 8763 рубля.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика с учетом удовлетворения исковых требований в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 17.05.2017 ... ...: сумму задолженности по основному долгу – 153 080 (сто пятьдесят три тысячи восемьдесят) рублей 79 копеек, неустойку/плату за пропуск платежей по графику – 8763 (восемь тысяч семьсот шестьдесят три) рубля, судебные расходы по оплате истцом госпошлины – 3438 (три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Виноградова О.А.

Решение19.10.2022