Решение по делу № 2-2627/2022 от 06.02.2023

Дело № 2-2627/2022 (2-268/2023)

УИД № 42RS0011-01-2022-003578-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 06 февраля 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты с наследников умершего заемщика В.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 как к предполагаемому наследнику о взыскании задолженности в размере принятого наследства по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты <номер> от <дата>, заключенному с В., умершим <дата>.

Определениями суда к участию в деле привлечены ФИО3 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ФИО2 в качестве соответчика.

Требования мотивированы тем, что В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора клиент просил банк открыть ему банковский счет и выпустить на его имя карту <данные изъяты> для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. В заявлении В. указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом банка моего предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию мне счета». Банк <дата> акцептовал оферту В., открыв на его имя счет карты <номер>. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте <номер> считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта <данные изъяты>, выдана клиенту и впоследствии активирована. При получении карты клиент В. в соответствии с условиями заключенного договора о карте осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 30 000 рублей. Клиентом были совершены операции по получению наличных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента <номер>.

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 6.1.1 - предоставления Банком Клиенту Кредита; 6.1.2 - начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 6.1.3 - начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 6.1.4 - возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 14 Тарифов).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 6.22. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 41 210,80 рублей, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.23. Условий), т.е. не позднее 31.08,2012.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <номер>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 41 210,80 рублей, в том числе 41 210,80 рублей – сумма непогашенного кредита. До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента <дата>.

Истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата> в размере 41 210,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 436,32 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4, ФИО2 в суд не явились, извещены надлежащим образом, представили письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие и ходатайство о применении сроков исковой давности обращения в суд, которые истцом пропущены.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО5 в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное заявление согласно которому наследство после смерти В. не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> между В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») был заключен договор <номер> на выпуск кредитной карты <данные изъяты>.

Согласно расписке в получении карты от <дата> на основании договора о карте <номер> от <дата> В. была выдана кредитная карта <данные изъяты> с лимитом 30 000 рублей, срок действия карты – <дата> (л.д.26).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами, с которыми заемщик бы ознакомлен, размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36 % годовых, плата за выдачу наличных за счет кредита – 4,9% (л.д.23).

Клиент воспользовался картой, В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28).

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей (л.д.23).

Заемщик нарушал условия договора, несколько раз подряд была допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 6.22. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив заемщику заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 41 210,80 рублей, являлась полной суммой задолженности заемщика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате заемщиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.23. Условий), то есть не позднее 31.08.2012 (л.д.27).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства заемщиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Судом установлено, что В., <дата> года рождения, умер <дата> (л.д.41).

После смерти В. нотариусом Л. заведено наследственное дело <номер> на основании претензии кредитора <данные изъяты>. Наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались, свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно сведениям ЗАГС ФИО1 (ответчик) приходилась умершему супругой, ФИО2 (ответчик) и ФИО3 (третье лицо) сыновьями, и соответственно наследниками первой очереди по закону в соответствии со ст.1142 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ответчики ФИО1 и ФИО2 на день смерти были зарегистрированы совместно с умершим В. по адресу: <адрес> (л.д. 54,67,70).

В ходе подготовки к судебному разбирательству ответчики ФИО1,ФИО2 также пояснили, что были зарегистрированы и проживали совместно с умершим В. на день его смерти, а также приняли и распорядились наследством, не представляющим какую-либо ценность.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 ГК РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п. 6.23 Условий).

Из заключительного счета от <дата> следует, что заемщику В. срок погашения кредитной задолженности был установлен до 31.08.2012. Погашение задолженности в указанный срок, а также по его истечению, заемщиком не произведено. Следовательно, срок исковой давности начал течь с 01.09.2012 и истек 01.09.2015, с настоящим иском в суд Банк обратился 08.11.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте) т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска названного срока истцом не приведено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <номер> от <дата>, заключенному с В., умершим <дата>, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 13 февраля 2023 года.

Председательствующий: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-268/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области