Дело № 2-1481/2023

66RS0001-01-2022-011431-89

Мотивированное заочное решение изготовлено 09.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 02 февраля 2023 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Жернаковой О.П., при секретаре судебного заседания Яшенковой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банка Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 20.02.2018 ФИО1 (Заемщик) обратилась в Банк с заявлением, в котором просила банк предоставить ей кредит с лимитом кредитования, а также заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». В заявлении ФИО1 подтвердила, что уведомлена, что все условия, указанные в заявлении, размещены на сайте Банка www.rsb.ru и в офисах Банка.

В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования счета «Русский Стандарт», договор потребительского кредита заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора потребительского кредита, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора потребительского кредита является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор потребительского кредита считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

Банк передал ФИО1 предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита, изложенного в индивидуальных условиях.

20.02.2018 ФИО1 акцептовала предложение (оферту) банка о заключении договора потребительского кредита и передала в банк подписанные индивидуальные условия.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №:

- п.1 - Максимальный лимит кредитования (далее - МЛК) 299 000,00 рублей;

- п.2 - Срок действия договора - договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заемщику заключительного счета-выписки;

п.4 - процентная ставка – 33,9% годовых;

п.6 - количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору - до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате.

До выставления заключительного счет-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. После выставления заключительного счет-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - до выставления заключительного счета-выписки при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных процентов (включительно) либо до дня оплаты заключительного счета-выписки (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного счета-выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета-выписки, банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки, и до дня полного погашения такой задолженности.

Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 просила банк на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей в пользование платежную (банковскую) карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

В Заявлении ФИО2 подтвердила, что, понимает и соглашается с тем, что: принятием банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия по Карте и Тарифы по Карте, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте к её взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 5к-н, с которым она ознакомлена и согласна.

Тарифному план ТП 58-н, предусматривал, в том числе, плату за выпуск и обслуживание карты 900,00 рублей; плату за выдачу наличных денежных средств 2,9% + 290 рублей; взимание неустойки, размер которой составляет 700 рублей, комиссии за участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страховых клиентов, ежемесячная – 0,89% от суммы совокупной задолженности на дату начала расчетного периода (пункты 1,6, 9,17).

20.02.2022 банк установил ответчику лимит кредитования в размере 299 000,00 рублей.

В период с 20.02.2018 по 19.05.2019 ФИО1 были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 441 528 рублей 01 копейку, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита погашение задолженности заемщиком должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора.

Ответчик не производила возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно: не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа.

20.01.2020 в соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора ФИО1 был выставлен заключительный счета-выписка с требованием погашения задолженности в размере 374 576 рублей 01 копейка в срок до 19.02.2020, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществила возврат указанной суммы в полном объеме.

После выставления заключительного счета-выписки на счет клиента поступили денежные средства в размере 32 500 рублей, которые были списаны банком в погашение задолженности.

С учетом данного списания задолженность ответчика составляет 342 076 рублей 01 копейку.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 29.09.2022 определением мирового судьи судебный приказ от 29.03.2021 был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 342076,01 руб., из которых:

- 294 703,12 руб. – сумма основного долга;

- 46 761,89 руб. – неустойка за неуплату просроченных процентов кредитов (абзац 1 п.12 Индивидуальных условий),

- sms-сервис - 611 руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 620,76 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомила, об отложении дела слушанием не просила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла. Ходатайство ответчика о направлении гражданского дела по подсудности по месту жительства оставлено судом без удовлетворения.

При указанных обстоятельствах, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 поименованного Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 20.02.2018 года на основании заявления ФИО1 между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 13-23). По условиям указанных договоров банк открыл на имя ФИО1 банковский счет №, выпустил на её имя и передал ей банковскую карту, установил лимит, а также осуществлял кредитование счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ при отсутствии на нем собственных средств заемщика.

В заявлении ФИО1 личной подписью подтвердила свою осведомленность и согласие с условиями кредитования, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по банковским картам Русский Стандарт, Тарифном плане, являющихся неотъемлемыми частями договоров, заключенных с банком.

Факт заключения договора потребительского кредита с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 не оспаривает, также не оспаривает факт получения заемных денежных средств по указанному договору.

В материалы дела представлены вышеназванное заявление ФИО1 о заключении с ней договора потребительского кредита и договора о карте, а также Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по банковским картам Русский Стандарт, Тарифный плане. Каждый документ содержит личную подпись ФИО1, из чего следует, что перед заключением договора ФИО1 получила полную информацию об условиях кредитования, с условиями договоров согласилась и в последующем их не оспаривала.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита

- максимальный лимит кредитования - 299 000 руб. (п.1);

срок действия договора, срок возврата кредита - договор заключается на неопределенный срок; срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заключительного счет-выписки, при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня выставления заключительного счет-выписки вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п.2);

процентная ставка – 33,9% годовых;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей – до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности сумм, указанных в пункте 6 Индивидуальных условий кредита;

ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки предусмотрен п. 12, согласно которому до выставления заключительного счет-выписки при наличии неоплаченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты заключительного счет-выписки. После выставления заключительного счет-выписки и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счет-выписки банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счет-выписки, и до дня полного погашения такой задолженности.

Тарифный план ТП 58-н, экземпляр которого был получен ответчиком на руки, предусматривает плату за выпуск и обслуживание карты 499 руб. (п 1.1), плату за выдачу наличных денежных средств, совершенных в течение текущего календарного месяца, в размере свыше 10 000 рублей - 2,9%+ 290 руб. (п.6.1.2).

В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа (п. 6, п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что карта была получена ФИО1 и активирована. ФИО1 воспользовалась заемными средствами и услугами банка. В период с 20.02.2018 по 19.05.2019 ФИО1 были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 441 528 рублей 01 копейку, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету № (л.д. 9, 27-29).

Судом установлено, что заемщик в период действия договора ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом, а именно допускала пропуски платежей. Так, договор заключен 20.02.2018 года. Оплата ответчиком производилась ежемесячно только до 20.12.2019 года, при этом всего выплачено ответчиком было 298 634 руб. 96 коп. Указанные средства были списаны банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. В дальнейшем ответчик перестала размещать средства на счету в целях погашения долга по договору, что подтверждается выпиской по счету и какими-либо доказательствами со стороны ответчика не опровергнуто (л.д. 9, 27-29).

20.01.2020 года банк в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита выставил заемщику заключительный счет-выписку за неоднократное нарушение заемщиком сроков возврата кредита с требованием погасить имеющуюся задолженность в срок до 19.02.2020 (л.д. 26). На момент выставления заключительного счет-выписки долг ответчика составлял 374 576 руб. 01 коп., в том числе основной долг 298 934 руб. 53 коп., проценты в размере 33 678 руб. 09 коп., комиссии 661 руб., неустойка в размере 41 352 руб. 39 коп.

С учетом положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка о досрочном погашении задолженности по договору.

В материалы дела представлено определение мирового судьи от 29.09.3033 года об отмене судебного приказа, из которого следует, что судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению банка о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от ответчика письменных возражений относительно его исполнения.

До отмены судебного приказа в принудительном порядке в ходе исполнительного производства в пользу истца с ответчика была взыскана денежная сумма в размере 32 500 руб., что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 9, 27-29). Указанные средства были списаны банком в погашение процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 342076,01 руб., из которых: 294 703,12 руб. – сумма основного долга; 46 761,89 руб. – неустойка за неуплату просроченных процентов кредитов (абзац 1 п.12 Индивидуальных условий), плата за sms-сервис - 611 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, в том числе в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, судом проверен, признан верным, подтверждается выпиской по счету.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности в объеме большем, чем указано истцом, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчета банка.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 620,76 руб., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 342 076,01 руб., из которых:

- 294 703,12 руб. – сумма основного долга;

- 46 761,89 руб. – неустойка,

- плата за sms-сервис - 611 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 620,76 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.П. Жернакова