Дело № 2-163/2025

42RS0029-01-2025-000232-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Яя «15» мая 2025 года

Яйский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Петраковой Е.Н.,

при секретаре Долбиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Свои требования мотивирует тем, что 18.01.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключён договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а так же индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Поскольку ответчик многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 15.09.2021 должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. 10.10.2021 между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств 08.04.2022 банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 10.10.2021 по 08.04.2022. Заключительный счет направлен должнику 08.04.2022, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 67 629,61 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу просроченную задолженность образовавшуюся за период с 10.10.2021 по 08.04.2022 включительно в размере 67 629,61 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, заявлений об отложении судебного заседания суду не направлял.

В связи с тем, что ответчиком не было представлено доказательств, свидетельствующих о невозможности его неявки в судебное заседание, у суда, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, препятствий для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, не имеется.

Учитывая, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским и гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению, в силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 11.01.2021 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении кредитного договора и предоставление кредита на следующих условиях: тарифный план ТПКН 5.0, срок 36 мес., сумма кредита 347 000 рублей, а так же о заключении договора расчетной карты и выпуске расчетной карты на следующих условиях: тарифный план ТПС 3.3 (Рубли РФ), № договора №, номер лицевого счета №. Так же в данном заявлении содержится просьба о зачислении кредита на текущий счет ответчика №, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 52).

Своей подписью в Заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что он согласен заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на карсчет (счет) Кроме того, ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана ТПКН 5.0 составляет 17.599% годовых. В расчет ПСК включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты, а так же штрафы и проценты при неоплате регулярного платежа; не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков. Так же ответчик дал свое отдельное согласие на получение вышеуказанной расчетной карты и подтвердил ее получение лично.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежей составляет 14 400 руб. ежемесячно (л.д. 53).

Таким образом, между банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям комплексного банковского обслуживания, Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ( далее - Общие условия) и Тарифам банка.

Судом установлено, что договор сторонами подписан без разногласий и в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ стал обязательным для сторон.

Согласно представленному расчету по номеру договора № за период с 18.01.2021 по 10.10.2021, 18.01.2021 ФИО1 выдан кредит в сумме 347 000 рублей, за указанный период ответчик периодически осуществлял платежи в счет погашения задолженности (л.д. 20).

В соответствии с ответом, представленным АО «ТБанк», в связи с финансовыми затруднениями клиента банком были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора №. Для этого 15.09.2021 банком был выставлен заключительный счет. Договор реструктуризации был заключен 10.10.2021 путем зачисления первого на него пополнения (л.д. 51).

Согласно представленному расчету по номеру договора 0645408154 за период с 10.10.2021 по 05.05.2022 ФИО1 платежи в счет погашения задолженности не осуществлял, за период с 24.05.2023 по 04.03.2025 ответчик периодически осуществлял платежи в счет погашения задолженности (л.д. 21).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 10.10.2021 по 08.04.2022 по договору № (л.д. 38).

Поскольку требование о возврате задолженности осталось без исполнения, банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 к мировому судье судебного участка №1 Яйского судебного района Кемеровской области.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Яйского судебного района Кемеровской области от 31.05.2022 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору № от 10.10.2021 за период с 05.12.2021 по 09.04.2022 в сумме 297 543,29 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Яйского судебного района Кемеровской области от 25.08.2023 судебный приказ от 31.05.2022 был отменен в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 35).

Как усматривается из представленной истцом справки о размере задолженности, по состоянию на 04.03.2025 сумма задолженности по кредитному договору № составляет 67 629,61 рублей.

Доказательств осуществления заемщиком иных платежей в счет погашения кредитной задолженности, которые не были учтены истцом при определении размера задолженности, в материалы дела не представлено.

Материалами дела подтверждено, что ответчиком ФИО1 допущено неисполнение обязанностей по возврату денежных средств истцу на условиях заключенного с ним договора кредитного договора, заемщиком принятые на себя обязательства по возврату кредита с установленными процентами в установленные договором сроки не исполнены.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Соответственно, заключая договор кредитной карты в письменной форме, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание ФИО1 вышеуказанных документов предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – АО «ТБанк» его действительность и исполнимость. ФИО1 был ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания, общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами банка, которые ему были ясны и понятны, он, оценивая свои финансовые возможности, согласился на его подписание.

Суд учитывает, что сумма возникшей задолженности возникла по вине ответчика, который длительное время не осуществлял действий, направленных на выполнение условий договора в части его оплаты.

Таким образом, в судебном заседании нашли свое подтверждение как факт заключения между ФИО1 и юридическим лицом – АО «ТБанк» указанного выше договора, так и факт получения ответчиком от истца денежных средств и наличия у ФИО1 по обозначенному договору задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанной нормы на ответчика возложена обязанность представить доказательства в подтверждение своих доводов. Несмотря на то, что судом было предоставлено ответчику время для возможности предоставления доказательств по делу в обоснование своих доводов, однако ответчиком в нарушении ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку со стороны ответчика не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Таким образом, оценив каждое из вышеперечисленных доказательств, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, а все эти доказательства в совокупности - с точки зрения достаточности для разрешения данного дела, суд считает, что они в совокупности позволяют сделать вывод об обоснованности заявленных истцом требований.

При таких обстоятельствах суд находит требования АО «ТБанк» в о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 10.10.2021 размере 67629,61 рублей обоснованными и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» указанную задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд произведена оплата государственной пошлины в сумме 4 000 рубль, что подтверждается платёжными поручениями № от 05.05.2022 и № от 04.03.2025.

При таких обстоятельствах расходы по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пгт <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от 10.10.2021 за период с 10.10.2021 по 08.04.2022 в размере 67 629 (шестьдесят семь тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 26.05.2025.

Председательствующий <данные изъяты> Е.Н. Петракова

<данные изъяты>