Дело № 2-146/2025

УИД 13RS0023-01-2025-000194-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 17 июля 2025 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Чернышевой Л.М.,

при секретаре Демидовой Т.Д.

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589,

ответчиков ФИО1, ФИО2, администрации Ичалковского муниципального района Республики Мордовия,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл. Чувашской Республике и Пензенской области, общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл. Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества К.Н.С.,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, указав, что ПАО «Сбербанк России» и К.Н.С. 26 мая 2023 г. заключили между собой кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 299 999 руб., под 22,22% годовых, на срок по 26 мая 2028 г.

Заключение договора подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выписка из системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн».

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» простой электронной подписью.

9 октября 2019 г. заемщик присоединилась к договору банковского обслуживания и согласилась с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует заявление на банковское обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику, на которую было произведено зачисление суммы кредита. Согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания

26 мая 2023 г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Согласно справке о зачислении кредита, 26 мая 2023 г. банком выполнено зачисление кредита в сумме 299 999 руб. на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с 27 мая 2024 года гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла.

Согласно расчету, по состоянию на 10 января 2025 года включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составила 308 753,89 руб., в том числе: основной долг – 266 804,39 руб.; проценты за пользование кредитом – 41 949,5 руб.

С учетом статей 1110, 1175, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации просили признать выморочным имущество, оставшееся после смерти К.Н.С. в случае установления такого в ходе рассмотрения дела, обратить взыскание в пределах стоимости выморочного имущества на имущество К.Н.С. в пользу ПАО Сбербанк, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 26 мая 2023 г. по состоянию на 10 января 2025 г. включительно в размере 308 753,89 руб., в том числе: основной долг – 266 804,39 руб.; проценты за пользование кредитом – 41 949,5 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 218,85 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 30 апреля 2025 г., занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащих ответчиков надлежащими, в качестве надлежащих ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, администрация Ичалковского района Республики Мордовия, МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области привлечены для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, К.Н.С. в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. ФИО1 представлено заявление, в котором ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, указав, что исковые требования признает.

Ответчик администрация Ичалковского муниципального района Республики Мордовия в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности неявки, заявление о рассмотрении дела в их отсутствии не представили.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл. Чувашской Республике и Пензенской области и общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности неявки суду не представили.

В соответствии с частью четвертой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статьям 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя; внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 9 октября 2019 г. К.Н.С. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта (л.д. 27).

19 мая 2023 г. с номера телефона +№ К.Н.С. через систему «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение кредита и 26 мая 2023 г. заявка на получение кредита в размере 299 999 руб. на срок 60 месяцев, ставка 22,22% годовых была одобрена и К.Н.С. был направлен пароль для подтверждения заявки на кредит (т. 1 л.д. 24). 26 мая 2023 г. кредит был получен К.Н.С. (т.1 л.д. 21, 22).

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» сумма кредита 299 999 руб., срок возврата кредита до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть по моей инициативе сокращен после досрочного погашения мною части кредита или увеличен при получении мною услуг, предусмотренных общими условиями. Процентная ставка 22,22% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8 323,31 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 26 число месяца. Указан счет для зачисления кредита № (т.1 л.д. 16-17).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.1.1.). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем календарном месяце (пункт 3.3.2.) (т.1 л.д. 18-20).

Согласно анкете должника по кредитному договору значится К.Н.С. номер кредитного договора №, дата заключения договора 16 мая 2023 г., сумма кредита 299 999 руб.. сведений о потенциальных наследниках не имеется. (т.1 л.д. 14-15).

4 декабря 2024 г. МТУР в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 26 мая 2023 г. не исполнены (т.1 л.д. 65).

Согласно представленному расчету подтверждается факт несвоевременного погашения кредита и задолженности по нему в указанных размерах, задолженность К.Н.С. по состоянию на 10 января 2025 г. г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 308 753,89 руб., в том числе: основной долг – 266 804,39 руб.; проценты за пользование кредитом – 41 949,5 руб. (т.1 л.д. 31-33, 34-37).

Представленный расчёт судом проверен, признан обоснованным, образовавшаяся задолженность соответствует условиям кредитного договора и срокам просрочки, ответчиками иного расчета суду не представлено.

Согласно записи акта о смерти К.Н.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 166).

Из материалов наследственного дела № к имуществу К.Н.С. следует, что с заявлением о принятии наследства 30 января 2025 г. обратились ФИО1, ФИО2 Сведений об иных наследниках не имеется (т.2 л.д. 2-32).

Судом предприняты меры по установлению наследственного имущества К.Н.С.

Из уведомления филиала ФГБУ «ФКП Росреестра по Республике Мордовия» от 30 января 2025 г., следует, что К.Н.С. является собственником земельного участка с кадастровым №, по адресу: <адрес>, согласно заключению о стоимости имущества № от 4 апреля 2025 г., предоставленное истцом, рыночная стоимость участка составляет 184 000 руб. Также К.Н.С. на момент смерти являлась собственником 1/6 жилого дома (кадастровый № ) и 1/6 земельного участка (кадастровый №) по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которых определена в размере 493 000 руб.( т.1 л.д. 97-99, т.2 л.д. 36-38, 40-42).

Согласно сообщению МВД по Республике Мордовия сведения о регистрации (снятии с учета) автотранспортных средств на имя К.Н.С. отсутствуют (т.1 л.д. 102).

Согласно сообщению МВД по Республике Мордовия К.Н.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения была зарегистрирована по адресу: <адрес> 13 февраля 2019 г. по 26 мая 2024 г., снята с регистрационного учета в связи со смертью (т.1 л.д. 118).

Согласно сообщению Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 29 января 2025 г. за К.Н.С. зарегистрированных самоходных машин и других видов техники в Республике Мордовия нет. Регистрационных действий в течение последних трех лет не проводилось (т.1 л.д. 113).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 5 февраля 2025 г. на имя К.Н.С. в базе данных значится действующий счет с остатками денежных средств. Счет № открыт 29 сентября 2021 г. карта Халва_Восточный депозитный остаток 2884,74 руб. (т.1 л.д. 115).

Согласно сообщению АО «ТБанк» от 12 февраля 2025 г., ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 12 февраля 2025 г., АО «Газпромбанк» от 18 февраля 2025 г., АО «АЛЬФА-БАНК» от 21 февраля 2025 г. К.Н.С. не является клиентом банка (т.1 <...>, 181).

Согласно сообщению Главного управления МЧС России по Республике Мордовия от 13 февраля 2025 г. за К.Н.С. маломерные суда в базе данных ЕИС ГИМС МЧС России не зарегистрированы (т.1 л.д. 185).

Согласно сообщению акционерного общества «Россельхозбанк» у К.Н.С. имеется счет №, остаток по счету составляет 0,0 (т.1 л.д.206).

Согласно сведениям, представленным ПАО Сбербанк на имя К.Н.С. имеются счета № остаток на счете 10 руб., № остаток 43 934,18 руб., № остаток 89,73 руб., № остаток 37,59 руб. (т.1 л.д. 55-60).

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности, суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом установлено, что общий объем наследственного имущества после смерти К.Н.С. состоит из: земельного участка с кадастровым №, по адресу: <адрес>, согласно заключению о стоимости имущества № от 4 апреля 2025 г., предоставленное истцом, рыночная стоимость участка составляет 184 000 руб.; 1/6 жилого дома и 1/6 земельного участка по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которых определена в размере 493 000 руб., остатка денежных средств на карте Халва_Восточный в размере 2884,74 руб., остатков по счетам в ПАО Сбербанк в размере 10 руб., 43 934,18 руб., 89, 73 руб., 37,59 руб., то есть стоимость наследственного имущества составляет 313 123,24 руб.

Кроме того судом установлено, что при заключении кредитного договора К.Н.С. заключен договор страхования по программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», страховые риски: временная нетрудоспособность в результате заболевания, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, госпитализация в результате несчастного случая, первичное диагностирование критического заболевания, смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти его наследники.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках кредитного договора № от 26 мая 2023 г. срок действия страхования с 26 мая 2023 г. по 25 мая 2028 г. случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 299 999 руб. Для получения страховой суммы наследники должны обратиться с соответствующими документами (заявление, документ, удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса, подтверждающий право получения страховой выплаты) (т.1 л.д. 120).

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Принимая во внимание приведённые выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также учитывая, что ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО2, взыскание образовавшейся по договору от 26 мая 2023 г. № задолженности подлежит солидарно с ФИО1, К.Н.С., как с наследников принявших наследство, за счёт наследственного имущества.

В силу пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» и части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Доказательств наличия в собственности К.Н.С. иного имущества истец суду не представил, в порядке судебных запросов не выявлено.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, то, что объем наследственного имущества превышает размер задолженности по заявленному требованию суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № 5720 от 16 января 2025 г. оплачена государственная пошлина в размере 10 218 руб. 85 коп. (т.1 л.д. 9), что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков ФИО1, К.Н.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований, и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл. Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества К.Н.С. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) в солидарном порядке в пользу публичное акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 26 мая 2023 г. заключенному с К.Н.С. по состоянию на 10 января 2025 г. включительно в размере 308 753 (триста восемь тысяч семьсот пятьдесят три) руб. 89 коп., в том числе: основной долг – 266 804 (двести шестьдесят шесть тысяч восемьсот четыре) руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом – 41 949 (сорок одна тысяча девятьсот сорок девять) руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 218 (десять тысяч двести восемнадцать) руб. 85 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к администрации Ичалковского муниципального района Республики Мордовия отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Л.М. Чернышева