Дело № 2-2096/2022

УИД 26RS0017-01-2022-003454-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Коротыча А.В., при секретаре Швецовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

04.06.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 04.06.2013 – 50 000 рублей, с 14.07.2019 – 95 000 рублей, с 15.01.2020 – 42 000 рублей; с 20.12.2018 – 70 000 рублей. Начисление процентов банком производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах, соответствующему карточному продукту, в рамках которого был активирован продукт. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых, в свою очередь, равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту, которая является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 59 рублей и начисляется в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Если минимальный платеж до указанной даты не поступил, то возникает просроченная задолженность. Кроме того заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем соответствует подпись заемщика в договоре. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет соответствующей суммы зачислять в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО « ХКФ Банк » компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего учетного периода) составляет 0, 77%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по карте, что подтверждается выпиской по счету № с 04.06.2013 по 03.06.2022. Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.05.2022 задолженность ФИО2 по договору № 2174392023 от 04.06.2013 составляет 51 285.93 рублей, из которых: сумма основного долга – 41 699.44 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 891.63 рублей, сумма штрафов – 500 рублей, сумма процентов – 5 194.86 рублей. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось в Кисловодский городской суд, с исковым заявлением к наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты, возмещении затрат по уплате государственной пошлины.

К участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, наследник умершей ФИО2, принявший наследство.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс» надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте слушания дела по адресу: <адрес>, причин неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив доказательства по делу, считает требования по исковому заявлению законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставив заемщику совершать операции по карете, а ФИО2 приняла на себя обязанность погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте она обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Обязательства по договору № от 04.06.2013, заключенному между ООО «ХКФ» и ФИО2 не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего К. не следует иное.

В силу ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя (ст. 1112 ГК РФ).

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно ст. 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно свидетельству о смерти, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС управления ЗАГС СК по городу Кисловодску ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти №.

Наследственное имущество ФИО2 состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также счетов, открытых в банках РФ.

Нотариусом Кисловодского нотариального округа ФИО3 представлена суду копия наследственного дела № 3/2020, открытого к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственное дело открыто нотариусом ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО4, действующей на основании доверенности в интересах ФИО1, которая своим заявлением ставит в известность нотариуса, о том, что ФИО1, принимает по всем основаниям наследования наследство по закону, открывшееся после смерти его матери ФИО2

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 285.93 рублей, из которых: сумма основного долга – 41 699.44 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 891.63 рублей, сумма штрафов – 500 рублей, сумма процентов – 5 194.86 рублей.

После смерти заемщика наследство принял ответчик, а именно сын умершей ФИО2, поскольку обратился с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям к нотариусу нотариального округа г. Кисловодска ФИО3

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ответчик не исполняет, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, наследник ФИО1, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в рамках стоимости наследственного имущества, при этом, доказательств превышения суммы задолженности по кредитному договору над стоимостью наследственного имущества не предоставлено.

В силу того, что ФИО1 является наследником, принявшим наследственное имущество после смерти матери ФИО2, следовательно, с указанного ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в том числе и начисленные проценты.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика подлежат судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 285.93 рублей, из которых: сумма основного долга – 41 699.44 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 891.63 рублей, сумма штрафов – 500 рублей, сумма процентов – 5 194.86 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 596 680.97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 738.58 рублей, а всего 53 024.51 рубля (пятьдесят три тысячи двадцать четыре рубля пятьдесят одна копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ставропольский краевой суд, путем подачи жалобы через Кисловодский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.10.2022.

Судья А.В. Коротыч