Дело № 62RS0004-01-2022-002296-81

(производство № 2-2127/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 17 августа 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, мотивируя тем, что 18 июня 2021 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому заемщику был выдан кредит в размере 915 034 руб. 14 коп. на срок 60 месяцев под 15,8% годовых. Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 13.04.2022 его задолженность перед Банком составляет 875 360 руб. 29 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 853 293 руб. 84 коп., сумма просроченных процентов – 21 368 руб. 74 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 697 руб. 71 коп.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства, полученные по кредитному договору № от 18.06.2021 в размере 875 360 руб. 29 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 954 руб. 00 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - .

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил дело рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16 июня 2021 года ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 915 034 руб. 14 коп. по кредитной программе «Автокредит» акция «Автоэкспресс кредит-люкс» на приобретение нового транспортного средства – автомобиля марки сумма первоначального взноса – 88 000 руб.

18 июня 2021 года ФИО1 было подписано Заявление к договору потребительского кредита №, в котором предлагалось данное заявление рассмотреть как предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита и о заключении договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита, а именно автомобиля . В заявлении указывалось, что стоимость предмета залога при обращении взыскания на него составляет в первый период использования ТС (один год с даты подписания Заявления) – 720 810 руб., во второй и каждый последующий период определяется с применением понижающих коэффициентов, указанных в приложенной таблице. Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что иные условия договора залога указаны в Общих условиях договора потребительского кредита, а принятием (акцептом) Банка его предложения о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством РФ.

В тот же день, 18 июня 2021 года ответчику были выданы Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия), согласно условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 915 034 руб. 14 коп. на срок - до полного исполнения клиентом обязательств по Договору, под 15,80% годовых, на цели: Безналичная оплата стоимости №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 787 400 руб. в FМТ ГК АВТОИМПОРТ по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; Оплата услуги GАР посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 20 022 руб. 50 коп. в ИП ФИО5 по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; Оплата услуги АССИСТАНС УСЛУГИ посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 34 000 руб. 00 коп. в ИП ФИО5 по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; Оплата услуги МЕДИАКАСКО посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 29 690 руб. 00 коп. в ИП ФИО5 по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита; Оплата услуги Страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 43 921 руб. 64 коп. в АО Московская акционерная страховая компания по реквизитам, указанным в Заявлении к договору потребительского кредита. Заёмщик в свою очередь обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему согласно условиям договора, а именно путем уплаты ежемесячного платежа (количество платежей 60) в размере 22 162 руб. 48 коп., кроме последнего платежа – 18.06.2026, размер которого составляет 22 167 руб. 71 коп. В случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, до момента погашения) (пункты 1 - 3, 6, 11, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В пункте 10 Индивидуальных условий была закреплена обязанность заёмщика в обеспечение исполнения кредитных обязательств заключить договор залога Транспортного средства марки .

Как установлено в судебном заседании, Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 915 034 руб. 14 коп. на счет ответчика №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями и требованиями закона.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст. 310 ГК РФ).

Согласно графику платежей, ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, путем уплаты аннуитетного платежа, начиная с 19.07.2021, в сумме 22 162 руб. 48 коп. (последний платеж – 22 167 руб. 71 коп.).

Как следует из представленной истцом выписки по счету, задолженность по кредитному договору ответчиком была частично погашена, при этом с июля 2021 года по апрель 2022 года платежи производились регулярно, ежемесячно, в основном в соответствии с графиком платежей, последний платеж был произведен 01 апреля 2022 года в сумме 10 000 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

Согласно п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора, в том числе в случае нарушения клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 13 апреля 2022 года по кредитному договору № от 18.06.2021 имеется задолженность в размере 875 360 руб. 29 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 853 293 руб. 84 коп., сумма просроченных процентов – 21 368 руб. 74 коп., сумма процентов на просроченный основной долг – 697 руб. 71 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету ФИО1 и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 13 апреля 2022 года по Кредитному договору № от 18.06.2021 у него имеется задолженность в общей сумме 875 360 руб. 29 коп.

При установленных обстоятельствах суд находит иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 10.3.1 Условий залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (когда между залогодателем – лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, и залогодержателем заключено соглашение о реализации заложенного имущества путем: оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости; продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства).

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличие кредитной задолженности в сумме 875 360 руб. 29 коп. в судебном заседании подтвержден, соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не имеется, исковое заявление АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в части обращения взыскания на предмет залога является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 17 954 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2022.

Поскольку иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 18 июня 2021 года в размере 875 360 руб. 29 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 954 руб. 00 коп., всего 893 314 руб. 29 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18 июня 2021 года в сумме 875 360 руб. 29 коп. обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись