Решение по делу № 2-837/2023 от 18.10.2023

Дело № 2-837/2023

66RS0020-01-2023-000528-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2023 года пгт. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе судьи Букатиной Ю.П., при секретаре судебного заседания Безбородовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Молл» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Банк «Нейва» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021г. по делу N А60-23027/2021 ООО Банк «Нейва» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

26 марта 2020г. между ООО Банк «Нейва» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 677 000 рублей на потребительские цели с процентной ставкой 17,50% годовых, а начиная с 19.04.2021г. в размере 9,80% годовых при условии соблюдения графика погашения задолженности в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита со сроком возврата до 18.03.2025г..

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору и предоставил кредит в размере 677 000 рублей, путем выдачи наличных денежных средств через кассу Банка, в соответствии с заявлением Заемщика от 26.03.2020г..

В свою очередь, заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем, с 18.07.2021г. возникла просрочка исполнения обязательств.

По состоянию на 07.02.2023г. задолженность по кредитному договору составляет 659 197 рублей 31 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 544 481 рублей 51 копейки, задолженность по процентам в размере 74 159 рублей 28 копеек, неуплаченные пени в размере 40 556 рублей 52 копейки.

С целью обеспечения исполнения всех обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства от 26.03.2020г. № ПК-ПОР-2120-2439/1, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, возникших из кредитного договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем согласно его условий.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.02.2023г. которая составляет 659 197 рублей 31 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 544 481 рубль 51 копейка, задолженность по процентам в размере 74 159 рублей 28 копеек, неуплаченные пени в размере 40 556 рублей 52 копейки; проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 9,80% годовых за период с 08.02.2023г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; пени за нарушение сроков погашения кредита и процентов из расчета 0,054% начисляемых на суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки за период с 08.02.203г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 792 рубля (л.д.4-7).

Определением суда от 18.08.2023г. произведена замена истца в рамках настоящего гражданского дела с ООО Банк «Нейва» на ООО «Молл».

Кроме того, определением суда, оформленного протоколом судебного заседания 19.06.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Газэнергобанк».

В настоящее судебное заседание представитель истца ООО «Молл» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, посредством почтовой связи.

Ответчики ФИО1, ФИО1 в настоящее судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала наличие кредитной задолженности, однако возражала против взыскания с нее суммы начисленных процентов и пени, поскольку ей были неизвестны реквизиты банка, в связи с его ликвидацией.

Третье лицо АО «Газэнергобанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте судебного разбирательства уведомлено надлежащим образом, посредством почтовой связи.

С учетом изложенного, при наличии сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что 26.03.2020г. между ООО Банк «Нейва» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по которому Банк предоставил ответчику на потребительские нужды кредит в размере 677 000 рублей с процентной ставкой 17,50%, а начиная с 19.04.2021г. в размере 9,80% при условии соблюдения графика погашения задолженности в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита со сроком возврата до 18.03.2025г. (л.д.9-11).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что 26.03.2020г. между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства № ПК-ПОР-2120-2439/1, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, возникших из кредитного договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем согласно его условий.

Как следует из п. 1.4 Договора поручительства, ФИО1 несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и ФИО1, включая уплату штрафных санкций, процентов за пользование кредитом, суммы кредита, возмещение убытков, а также судебных и иных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщика, независимо от его имущественного состояния. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно п. 4.1, указанный договор поручительства действует до 18.03.2028г. и прекращается в случае, если по истечении указанного срока Банк не предъявит иск к поручителю, либо в случае полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ответчики надлежащим образом не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в результате чего образовалась задолженность, которая ответчиками до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиками в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору допущена по вине кредитора, отказавшегося принять исполнение денежного обязательства и не уведомившего о реквизитах нового счета, на который следовало перечислять денежные средства в связи с отзывом у Банка лицензии на осуществление банковских операций, не может быть принято в качестве уважительной причины не исполнения денежного обязательства.

Приказом Банка России от 16.04.2021г. N ОД-689 у ООО Банк «Нейва» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с указанной даты.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021г. по делу N А60-23027/2021 ООО Банк «Нейва» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» объявление об отзыве лицензии у банка публикуется в официальном издании «Вестник Банка России», на сайте банка России, и также на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Таким же образом публикуется информация о признании банка несостоятельным (банкротом).

Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 7 статьи 24 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Исходя из указанной нормы, бремя доказывания наличия отказа кредитора в принятии предложенного должником надлежащего исполнения или несовершения действий кредитором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, лежит на ответчике.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчик доказательства просрочки кредитора не представила, напротив, ее доводы об этом опровергаются вышеприведенными сведениями по размещению необходимой информации на соответствующих сайтах, в печатных изданиях.

Указанная выше опубликованная информация является общедоступной, в связи с чем, доводы ответчика об отсутствии у нее реквизитов для внесения платежей по кредитному договору судом отклоняются.

Поскольку обязательства по возврату кредитных средств ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, с ФИО1, ФИО1 подлежат взысканию пени из расчета 0,054% от суммы просроченного платежа (по кредиту и (или) процентам) за каждый день просрочки, предусмотренные п. 12 Кредитного договора.

Согласно расчету Банка задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 07.02.2023г. составляет 659 197 рублей 31 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 544 481 рубль 51 копейка, задолженность по процентам в размере 74 159 рублей 28 копеек, неуплаченные пени в размере 40 556 рублей 52 копейки.

Так, согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий введен Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

По пункту 1 Постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 Постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01 апреля 2022 года) и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона, то есть не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из перечисленных выше требований закона и актов его толкования следует, что с даты введения моратория (01 апреля 2022 года) на 6 месяцев прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций, в число которых входят проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойки, проценты и штраф не взыскиваются с ответчика, на которого распространяется действие этого моратория.

На основании изложенного, из представленных расчетов пени за несвоевременную уплату кредита и процентов подлежит исключению начисленные пени за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г..

Расчет пени за несвоевременную уплату процентов по текущей ссудной задолженности за период с 19.03.2022г. по 18.10.2022г.

Расчетный период

Сумма, вынесенная на счет просроченных процентов

Уплачено просроченных процентов

Дата уплаты просроченных процентов

Количество дней просрочки кредита

Ставка пени

Сумма пени, начисленная на просроченный кредит

Уплачено пени на просроченный кредит

Остаток задолженности на начало периода

Остаток задолженности по уплате

По (включительно)

19.03.2022

30.03.2022

24012,85

0,054

168,57

1398,68

1567,25

01.04.2022

01.10.2022

Период исключен на основании Постановления Правительства N 497

02.10.2022

18.10.2022

45180,41

0,054

414,75

1567,25

1982

Расчетный период

Сумма, вынесенная на счет просроченных процентов

Уплачено просроченных процентов

Дата уплаты просроченных процентов

Количество дней просрочки кредита

Ставка пени

Сумма пени, начисленная на просроченный кредит

Уплачено пени на просроченный кредит

Остаток задолженности на начало периода

Остаток задолженности по уплате

По (включительно)

19.03.2022

30.03.2022

2488,65

0,054

17,47

83,67

101,14

01.04.2022

01.10.2022

Период исключен на основании Постановления Правительства N 497

02.10.2022

18.10.2022

8219,96

0,054

75,46

101,14

176,6

Расчет пени за несвоевременную уплату кредита за период с 19.03.2022г. по 18.10.2022г.

Расчетный период

Сумма, вынесенная на счет просроченных процентов

Уплачено просроченных процентов

Дата уплаты просроченных процентов

Количество дней просрочки кредита

Ставка пени

Сумма пени, начисленная на просроченный кредит

Уплачено пени на просроченный кредит

Остаток задолженности на начало периода

Остаток задолженности по уплате

По (включительно)

19.03.2022

30.03.2022

88329,89

0,054

620,08

5518,46

6138,54

01.04.2022

01.10.2022

Период исключен на основании Постановления Правительства N 497

02.10.2022

18.10.2022

155217,91

0,054

1424,9

6138,54

7563,44

Таким образом, согласно расчетам, представленным стороной истца, с учетом вычислений, произведенных судом, задолженность ответчиков по состоянию на 07.02.2023г. по кредитному договору от 26.03.2020г. составляет 643 265 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 544 481 рублей 51 копейки, задолженность по процентам в размере 74 159 рублей 28 копеек, неуплаченные пени в размере 24 624 рублей 45 копеек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления Банком кредита ответчику ФИО1 подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиками, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Относительно требований о взыскании с ответчиков неустойки и пени с 08.02.2023г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу указанной нормы закона причитающиеся заимодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата заимодавцу.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в данной части основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 792 рублей, что подтверждается платежным поручением № 68357 от 22.02.2023г..

Заявленные истцом требования являются имущественными, цена составляет 659 197 рублей 31 копейка (544481,51+74159,28+40556,52). При этом исковые требования ООО «МОЛЛ» были удовлетворены на 97,58% (643265,24/659197,31*100%).

С учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ о пропорциональном удовлетворении судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 555 рублей 03 копейки.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Молл» - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии <номер>), ФИО1 (паспорт серии <номер>) в польщу Общества с ограниченной ответственностью «Молл» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.03.2020г. по состоянию на 07.02.2023г. в размере 643 265 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 544 481 рубль 51 копейка, задолженность по процентам в размере 74 159 рублей 28 копеек, неуплаченные пени в размере 24 624 рубля 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 555 рублей 03 копеек.

Продолжить начисление процентов за пользование непогашенной суммой кредита по кредитному договору <***> от 26.03.2020г. в размере 9,80% годовых за период с 08.02.2023г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Продолжить начисление пени за нарушение сроков погашения кредита по кредитному договору <***> от 26.03.2020г. и начисленных процентов из расчета 0,054% начисляемых на сумму основного долга и процентов за каждый день просрочки за период с 08.02.203г. по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Ю.П. Букатина

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2023г.