Дело № 2-1158/2025

УИД 74RS0038-01-2024-001286-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре судебного заседания Степанян А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 81 209 руб. 46 коп., из которых 42 776 руб. 55 коп. – основной долг, 25 716 руб. 51 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 12 571 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. - комиссии за направление извещений, а также расходов по уплате государственной пошлины 2 636 руб. 28 коп.

В качестве основания иска указано, что ДАТА стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 109 024 руб., в том числе 85 000 руб. сумма к выдаче, 7 854 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 16 170 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 54,9 % годовых. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, досудебное требование о погашении задолженности не исполнено.

Представитель истца ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела суд установил, что ДАТА между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 109 024 руб. под 54,9 % годовых на 24 месяца.

Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде штрафа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету, банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1 кредит 109 024 руб. В свою очередь ответчик нарушала свои обязательства по договору, последний платеж внесен ДАТА, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету банка по состоянию на ДАТА размер задолженности по кредитному договору № от ДАТА составляет 81 209 руб. 46 коп., из которых 42 776 руб. 55 коп. – основной долг, 25 716 руб. 51 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 12 571 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. - комиссии за направление извещений.

Разрешая требования банка о взыскании убытков 25 716 руб. 51 коп. (неоплаченных процентов за период с ДАТА по ДАТА), суд учитывает следующее.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему закону.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 4.2 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору, действующих с ДАТА, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф) в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за каждый день просрочки оплаты ежемесячного платежа (с даты образования просрочки до 150 дня).

Пунктом 1.2. раздела 2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий договора.

Суд установил, что ДАТА банком выставлено требование ответчику о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с чем начисление процентов за пользование кредитом по истечении указанного срока не соответствует договору. По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 54,9 % годовых.

Согласно п. 3 раздела 3 Общих условий кредитного договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Вместе с тем, предъявление банком требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 1 % в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ответчика убытков (неполученных процентов) после выставления требования не имеется, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что предоставления кредита истек ДАТА, истец имеет право требовать предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА, а именно: 42 776 руб. 55 коп. – основной долг, 12 571 руб. 40 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. - комиссия.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. п. 17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По условиям кредитного договора № от ДАТА срок возврата кредита ДАТА, то есть срок исковой давности для предъявления требований по всем платежам истекал ДАТА.

Вместе с тем, впервые за судебной защитой ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только ДАТА (л.д. 62).

ДАТА мировым судьей судебного участка № 4 Сосновского района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 03 марта 2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Сосновского района Челябинской области от ДАТА вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению (ФИО1). С настоящим иском банк обратился только ДАТА, то есть спустя более шести месяцев после отмены судебного приказа.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме в силу положений абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины отказать полностью.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 20 февраля 2025.