Дело № 2-2109/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 16 марта 2023г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Веденеевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец – Банк ВТБ (ПАО) предъявил к ответчику ФИО1 иск, указав, что 31 июля 2007 года между ними был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №4483460527359909, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки. Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операция кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 55 300 рублей. В соответствии с тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00% годовых. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Дата возникновения просроченной задолженности с 22.09.2020 года. По состоянию на 28 июня 2022 года включительно общая сумма задолженности должника составила 78 750, 07 рублей, из которых: 54 038, 58 рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита), 14 048, 17 рублей – сумма плановых процентов, 10 663, 32 рублей – пени.

Истец просит суд взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору от 31 июля 2007 года №624/0000-0054572, возникшей с 22.09.2020 года в общей сумме по состоянию на 28 июня 2022 года включительно 78 750,07 рублей, из которых: 54 038, 58 рублей – сумму основного долга овердрафта (кредита), 14 048, 17 рублей – сумма плановых процентов, 10 663, 32 рублей – пени, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 562,50 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражения, согласно которым так как кредитный договор не был заключен в письменной форме, он признается ничтожным.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст.ст. 432, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что 31 июля 2007 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № 624/0000-0054572 на сумму 55 300 рублей.

Подписав и направив заявителю анкету-заявление на получение международной банковской карты и, получив банковскую карту, (что подтверждается распиской в получении карты), должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка № 4483460527359909, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 55 300,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ и кредитного договора - должник обязан уплачивать заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, должник обязан уплатить заявителю сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Должником не погашена.

Дата возникновения просроченной задолженности с 22.09.2020г.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 28 июня 2022г. составляет 174 719,94 рублей.

В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 335 Балашихинского судебного района Московской области от 02 сентября 2022 года отменен судебный приказ от 17 августа 2022 года по заявлению ПАО «Банк ВТБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Расчет исковых требований производится истцом. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором.

Согласно расчету истца, по состоянию на 28 июня 2022г. включительно общая сумма задолженности должника составила 78 750,07 рублей, из которых:

54 038,58 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита);

14 048,17 рублей - сумма плановых процентов;

10 663,32 рублей - пени.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, так как он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

Доводы истца о ничтожности кредитного договора основаны на неверном толковании норм действующего законодательства. В материалы дела истцом представлены надлежащим образом заверенные копии анкеты-заявления от 02.07.2007г., расписки в получении банковской карты, паспорта ответчика, подтверждающие заключение путем присоединения договора о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах».

Самим ответчиком к возражениям на иск были приложены копии этих же документов.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина 2 562,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) сумму задолженности по договору №624/0000-00545 от 31 июля 2007 года по состоянию на 28 июля 2022 года в размере 78 570, 07 рублей (из которых сумма основного долга овердрафта (кредита) 54 038,58 рублей, сумма плановых процентов 14 048,17 рублей, пени 10 663,32 рубля), расходы по оплате государственной пошлины 2 562,50 рубля, а всего 81 312,57 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья Е.А. Беседина

Решение принято в окончательной форме 03.04.2023г.

____________