Решение по делу № 2-4381/2022 от 12.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-4381/2022 12 октября 2022 года

78RS0001-01-2022-003537-94

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Хабаровой Е.М.,

при секретаре Матюшевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее – АО «Банк ДОМ.РФ») обратилось в Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор XXX от XX.XX.XXXX, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский Капитал» (ПАО), взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору XXX/XXX от XX.XX.XXXX в размере 2 516 942 руб. 82 коп., из которых: сумма основного долга 1 920 411 руб. 93 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 507 664 руб. 10 коп., сумма неустойки - 88 866 руб. 79 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, начиная с 16.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 784 руб. 71 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что XX.XX.XXXX АКБ «Российский Капитал» (ПАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор XXX/XXX с ФИО1 о предоставлении кредита; рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 2 400 000 рублей на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 17,9% годовых; указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика 15.02.2018, что подтверждается выпиской по счету; в соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредта, о чем свидетельствует его подпись, также был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежеемесячных платежей; истец акцептировал направленне предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами; в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просчроки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения; заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором; в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек; до настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено; по состоянию на 15.04.2022 сумма задолженности заемщика по кредитноу договору составляет 2 516 942 руб. 82 коп., из которых: сумма основного долга 1 920 411 руб. 93 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 507 664 руб. 10 коп., сумма неустойки - 88 866 руб. 79 коп.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, посредством судебной повестки, полученной лично – 27.09.2022, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял, о причинах неявки суду не сообщил, документов, подтверждающих невозможность явки в судебное заседание, не представил.

Согласно ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ч.ч.1, 3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что XX.XX.XXXX АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1 согласованы индивидуальные договора потребительского кредита (займа) XXX (л.д.14-18).

Согласно п.п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX, предусмотрено - сумма кредита (займа) или лимит кредитования – 2 400 000 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита 84 месяцев, с момента выдачи кредита (л.д.14).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 % годовых.

Согласно п. 6 указанных условий, начиная с месяца следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж рассчитвается по формуле и состоит из аннуитетного платежа. Общее количество платежей, дата и размере ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита (займа) указывается в Графике погашения кредита, который предоставляется заемщику при заключении кредитного договора (л.д.14 оборот).

Согласно п.12 указанных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просчроки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих индивидуальных условий.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просчроки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). Кредитор вправе отказаться от требований по уплате заемщиком неустойки и (или) штрафа, а также изменить их в сторону уменьшения (л.д.15 оборот).

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Если заемщик, по мнению банка, не соответствует установленным банком кретериям, банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Если заемщик, по мнению банка, соответствует установленным банком кретериям, банк заключает с заемщиком кредитный договор, в соответствии с которым предоставляет кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется после выполнения заемщиком усовий программ кредитования, предлагаемых банком, и уплаты всех платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями и тарифами (л.д.21 оборот).

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика (л.д.21 оборот).

Согласно п. 3.3.1 указанных условий проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Индивидуальных условиях,начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользовани кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принмается действительно число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 3.7.3 указанных условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки (в том числе их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные настоящими Общими условиями, тарифами и Индивидуальными условиями (л.д.22 оборот).

В соответствии с п. 3.11.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) при ненадлежащем исполнении свох обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик уплачивает банку неустойку в размере и порядке согласно тарифам и настоящими Общими условиями (л.д.23).

В соответствии с п. 3.12.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) кредитный договор вступает в силу со дня подписания Индивидуальных условий сторонами и действует до исполнения сторонами своих обязательств в полном объеме (л.д.23).

15.02.2018 АКБ «Российский Капитал» (ПАО) выдал ФИО1 денежные средства на основании заключенного потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета XXX (л.д.36-40).

Из материалов дела следует, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, путем внесения ежемесячного платежа (л.д.36-40).

16.03.2022 АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО1 направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также расторжении кредитного договора (л.д.28, 29-30).

В связи с неисполнением указанного требования АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.04.2022 задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX составляет 2 516 942 руб. 82 коп., из которых: 1 920 411 руб. 93 коп. - сумма основного долга, 507 664 руб. 10 коп. - задолженность по процентам, 88 866 руб. 79 коп. – сумма неустойки (пени) (л.д.33-35).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, соответствует фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности в указанном размере либо в части ответчиком ФИО1 не представлено, суд считает установленным факт наличия у ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX.

При таком положении, руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия заключенного между сторонами договора потребительского кредита (займа), принимая во внимание, что доказательств оплаты указанной задолженности полностью или в части ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX и взыскания с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору: сумма просроченного основного долга – 1 920 411 руб. 93 коп., сумма просроченных процентов – 507 664 руб. 10 коп.

При этом, при определении размера пеней по основному долгу, подлежащего взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации); при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, но при этом, суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом ко взысканию неустойка (пени) на просроченный долг и просроченные проценты по кредиту в размере 88 866 руб. 79 коп. несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ФИО1 неустойки (пени) за просроченный основной долг и просроченные проценты по кредиту до 10 000 руб., что не повлечет нарушения прав истца, поскольку направлено на обеспечение баланса интересов займодавца и заемщика и не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Кроме того, учитывая, что положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают такую форму восстановления нарушенного права как взыскание процентов на будущий период, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика процентов по ставке 17,90% годовых за период, начиная с 16.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, рассчитанных исходя из суммы задолженности основного долга – 1 920 411 руб. 93 коп.

В силу ч.5 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения суда должна содержать указание на распределение судебных расходов.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1).

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 26 784 руб. 71 коп., что подтверждается представленным платежным поручением №05515 от 22.04.2022 (л.д.13).

При таком положении, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 784 руб. 71 коп.

Руководствуясь статьями 12, 56, 57, 67, 71, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть договор потребительского кредита (займа) XXX от XX.XX.XXXX, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере просроченного основного долга – 1 920 411 руб. 93 коп., задолженность по процентам – 507 664 руб. 10 коп., неустойку в размере 10 000 руб., проценты по ставке 17,90% годовых за период, начиная с 16.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, рассчитанных исходя из суммы задолженности основного долга – 1 920 411 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 784 руб. 71 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.12.2022.

Судья: Е.М.Хабарова

Василеостровский районный судСанкт-ПетербургаВ.О., Средний пр., д.55,Санкт-Петербург, 199178тел.: (812) 407-97-90факс: (812) 407-97-91vos.spb@sudrf.ru09.01.2023 года Х-2

АО «Банк ДОМ.РФ»394036, ...ФИО1 199226, ...,... ...

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга направляет в Ваш адрес копию решения суда от 12.10.2022 по гражданскому делу № 2-4381/2022.

Приложение: - по тексту.

Судья : Е.М.Хабарова