Дело № 2-4038/2023

59RS0005-01-2023-003540-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2023 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Русаковой Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бачуриной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банка Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав на то, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдан кредит ответчикам на «Приобретение строящегося жилья» в сумме 2 932 500,00 рублей на срок 240 месяцев под 10,4 процентов годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В дальнейшем, в связи с неисполнением условий кредитного договора, процентная ставка была увеличена до 11,4 процентов годовых. Счет №**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №****.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1. Условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Банк выполнил свои обязательства, однако созаемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 4.3.4. Условий кредитования при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Кредитор имеет право досрочно потребовать возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В связи с нарушением созаемщиками обязательств по кредитному договору задолженность перед Банком составляет 3 068 868,87 руб., из которых: просроченные проценты - 369 527,79 руб.; просроченный основной долг - 2 699 341,08 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 21.11.2022 по 26.06.2023.

24.05.2023 созаемщикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (ШПИ №, №). Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору в залог объект недвижимости: квартиру, общей площадь 73,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>; кадастровый №.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве общей совместной собственности созаемщикам.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке объекта залога, составленного ООО "Мобильный оценщик" рыночная стоимость предмета залога: квартиры, общей площадь 73,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>; кадастровый №, составляет: 6 128 000 рублей.

Следовательно, начальная продажная стоимость залога для реализации на публичных торгах составляет 4 902 400,00 рублей.

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 3 068 868,87 рублей, из которых: просроченный основной долг - 2 699 341,08 рублей, просроченные проценты - 369 527,79 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 21.11.2022 по 26.06.2023. Платежи в счет погашения задолженности не поступают.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 11.07.2023 (дело № А50-357/2023) ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

В связи с признанием ответчика ФИО2 несостоятельным (банкротом), определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 29.08.2023 исковое заявление ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог оставлено без рассмотрения в части предъявленных исковых требований к ФИО2

Уточнив исковые требования, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО2 и ФИО1 на дату вступления решения суда в законную силу; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 21.11.2022 по 26.06.2023 (включительно) в размере 3 068 868,87 рублей, в том числе: просроченные проценты - 369 527,79 рублей, просроченный основной долг - 2 699 341,08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 544,34 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, об отложении дела не просил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца с указанием, что платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносятся (л.д. 107).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, об отложении дела не просила.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, принимая во внимание направление ответчику по всем известным суду адресам извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ее извещенной о дне, времени и месте судебного заседания.

Определением судьи Мотовилихинского районного суда г. Перми от 29.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечен финансовый управляющий ФИО3

Третье лицо в судебное заседание не явилась, извещалась, об отложении дела не просила.

Решение в отношении ответчика ФИО1 является заочным.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований на основании следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Материалами дела установлено, что 19.04.2017 ПАО «Сбербанк», кредитор, и ФИО2, ФИО1 (созаемщики), заключили кредитный договор №, по условиям которого созаемщики получили денежные средства в размере 2 932 500,00 рублей на срок 240 месяцев под 10,4 процентов годовых (л.д. 16-18).

Согласно п. 6 договора заемщику необходимо внести 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле. Платежная дата 20 число месяца, начиная с 20.04.2017. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно пункту 10 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита – права требования участника по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ; после выдачи кредита - объект недвижимости в залог 2-комнатная квартира по адресу: <адрес>. Залогодатели: ФИО2, ФИО1

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом стоимости объекта недвижимости.

Согласно пункту 11 договора целью использования заемщиком потребительского кредита является инвестирование строительства объекта недвижимости по адресу: <адрес>. Документ – основание инвестирования строительства объекта недвижимости – договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ. Застройщик – ООО «Сириус».

Согласно пункту 19 договора титульным созаемщиком является ФИО2

Условиями кредитного договора предусмотрено увеличение процентной ставки по кредиту с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении / невозобновлении / замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение строящегося жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (пункт 4 кредитного договора).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно пункта 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно пункту 3.3 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно пункту 3.3.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно пункту 3.4. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

При заключении кредитного договора ответчики ознакомились и согласились с содержанием Общих условий кредитования и Индивидуальных условий договора.

Во исполнение кредитного договора ПАО Сбербанк 02.05.2017 перечислил денежные средства в размере 2 932 500 рублей на счет ответчиков для приобретения ими недвижимого имущества в строящемся доме (л.д. 44).

19.04.2017 ООО «Сириус», застройщик, и ФИО2, ФИО1, участники долевого строительства», заключили договор № участника в долевом строительстве жилого дома, по условиям которого участники обязуются уплатить застройщику цену договора и принять объект долевого строительства по адресу: <адрес> (л.д. 9-11).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> зарегистрировано за ответчиками (л.д. 65-69).

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняли принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем возникла задолженность.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, ПАО Сбербанк увеличена процентная ставка до 11,4 процентов годовых.

Поскольку солидарными должниками, в том числе ответчиком, принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, 24.05.2023 ПАО «Сбербанк» направлено ответчику требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 46).

Ответчиком данное требование в добровольном порядке исполнено не было, сумма задолженности оплачена не была, доказательств этому суду не предоставлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика составила в размере 3 068 868,87 рублей, в том числе: просроченные проценты - 369 527,79 рублей, просроченный основной долг - 2 699 341,08 рублей.

Представленный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства погашения задолженности также не представлены.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, проверив предоставленный истцом расчет и признав его арифметически верным, суд считает, что заявленные ПАО «Сбербанк» требования о взыскании задолженности с ФИО1, как солидарного должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3 068 868,87 рублей подлежат удовлетворению.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной...

Учитывая, что в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, в котором заемщику предлагалось добровольно погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор, а ответчиком указанное требование оставлено без внимания, задолженность не погашена, исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 на дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 29 544,34 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1, № от ДД.ММ.ГГГГ на дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 21.11.2022 по 26.06.2023 (включительно) в размере 3 068 868,87 рублей, в том числе: просроченные проценты - 369 527,79 рублей, просроченный основной долг - 2 699 341,08 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 544,34 рублей.

Ответчик вправе подать в Мотовилихинский районный суд г.Перми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение Мотовилихинского районного суда г. Перми может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 09.01.2024.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: Русакова Е.С.