Решение по делу № 2-2-270/2022 от 29.08.2022 - о взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

УИД: 36RS0034-02-2022-000257-67

Дело №2-2-270/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 29 августа 2022 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Баратовой Г.М.,

при секретаре Мохна Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску /ФИО1./ к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

/ФИО1./ обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк», в котором просит взыскать в его пользу с ответчика сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 68184,00 руб., неустойку в размере 68184,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование исковых требований /ФИО1./ указывает, что 13.05.2019 между ним и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор на сумму 568200,00 руб., под 11,9% годовых, срок возврата кредита — 60 мес. В рамках указанного договора были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 13.05.2019. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 68184,00 руб. Срок страхования — 60 месяцев. Однако его целью обращения в Банк было получение кредита на потребительские нужды, без заключения договора страхования. Сотрудник Банка при подписании пакета документов по кредиту указал, что подключение к Программе страхования является обязательным условием кредитования. В связи с данным обстоятельством он был вынужден подписать заявление на подключение к Программе страхования на условиях, установленных Банком. В данном случае, Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате платы за подключение к программе страхования изложены таким образом, что у него не было возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Заявление на страхование, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т.е. сотрудником Банка. Таким образом, усматривается заключение договора страхования в обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщика кредита, т. е. договор страхования заключен исключительно в интересах Банка, а не в его интересах. Банк грубо нарушил положения Закона РФ «О защите прав потребителя» и ФЗ «О потребительском кредите», введя его в заблуждение относительно правовой природы, стоимости и условий оказания ему дополнительных услуг по личному страхованию. Считая свои права как потребителя финансовых услуг нарушенными, он обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитования с требованием о взыскании с ПАО «Сбербанк» 68184,00 руб., удержанных финансовой организацией в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита и неустойки. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитования от 18.04.2022 №У-22-34544/5010-003 в удовлетворении его требований отказано.

14.07.2022 определением Россошанского районного суда Воронежской области к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», расположенное по адресу:

Истец /ФИО1./ и его представитель по доверенности /ФИО2./ о месте и времени судебного разбирательства, извещенные надлежащим образом - судебными повестками, в судебное заседание не явились. Истец и представитель истца обратились к суду с письменными заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие, поддержали исковые требования в полном объеме и просили их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом – судебной повесткой, своего представителя в судебное заседание не направил. Представитель ответчика по доверенности /ФИО3./ в письменном возражении на иск /ФИО1./ указал, что считает заявленные требования незаконными и необоснованными, не подлежащими удовлетворению, т.к. истец нормативно не обосновал свои требования о взыскании и не доказал нарушения своих прав при подключении к программе добровольного страхования. Подключение клиентов к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк осуществляется исключительно с соблюдением принципа добровольности. Кредитный договор <***> от 13.05.2019 не содержит условий о страховании жизни и здоровья заёмщика. При обращении физического лица за получением кредита Банк выдает потенциальному заемщику бланки документов, необходимых для получения кредита. Кроме указанного, банк информирует потенциального заемщика о возможности подключиться к Программе страхования, т.е. о возможности (но не обязанности) получить дополнительную услугу, разъясняет клиенту потенциальные преимущества, которые клиент может получить от участия в Программе страхования. При согласии на подключение к Программе страхования и согласии с ее условиями клиент подписывает заявление на страхование, составленное работником банка по данным, предоставленным заемщиком исходя из его волеизъявления. При подписании клиентом заявления на страхование, после ознакомления клиента с условиями участия в Программе, сотрудник Банка выдает ему Условия участия в программе страхования и памятку, регламентирующую действия клиента при наступлении страхового случая, на бумажном носителе, что подтверждается заемщиком при подписании указанного заявления. Пунктом 2.1 Условий участия в программе страхования предусмотрено, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. 13.05.2019 /ФИО1./ подписал заявление на страхование, согласно которому он согласился выступать застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, изложенных в заявлении и Условиях участия в программе страхования жизни и здоровья заёмщика. Подписав указанное выше заявление, истец подтвердил, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними, а также с тем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия не повлечёт отказа в предоставлении банковских услуг. Квалификация отношений, возникающих в связи с подключением заёмщика к программе страхования, в качестве агентских ошибочна. Предмет агентского договора определён в ст. 1005 ГК РФ: по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. Предмет агентского договора определён общим образом, в качестве общих правил, применяемых в случаях, когда договор предусматривает совершение тех или иных действий одной стороной за счёт и в интересах другой стороны и когда предмет соответствующего договора не подпадает под специальное регулирование. В силу ст. 1011 ГК РФ к агентским отношениям применяются в соответствующих случаях нормы о договоре поручения и нормы о договоре комиссии, но не нормы о страховании. Таким образом, к действиям Банка по подключению заёмщиков к программам страхования нормы об агентских отношениях неприменимы. Банк, подключая заёмщиков к программам страхования, выступает не как страховой агент, а как страхователь. Подключение заемщика к Программе страхования было осуществлено по поручению и на основании заявления заемщика, плата за оказание этой услуги производилась самими заемщиком, а не страховщиком. Соответственно действия Банка по присоединению заемщика к договору страхования не являются агентской услугой и не относятся к деятельности страхового агента. Оказываемая в рамках договора о подключении к программе страхования услуга по организации страхования заемщиков представляет собой самостоятельную финансовую услугу Банка. Деятельность по подключению заёмщиков к программам страхования не относится к запрещённым банкам видам деятельности. Следовательно, Банк правомерно предлагает и оказывает заемщикам услугу по подключению к Программе страхования. Такая деятельность не запрещена законом. Оказываемую Банком услугу по подключению заемщиков к Программе страхования нельзя рассматривать как услугу по страхованию, поскольку ни по своему характеру, ни по своей сущности она таковой не является. Отношения по подключению к Программе страхования не могут рассматриваться как отношения из договора страхования, поскольку заемщик в результате подключения к Программе страхования не становится ни одной из сторон договора страхования - ни страхователем, ни страховщиком, а становится лишь застрахованным лицом. Именно Банком в рамках договора страхования в полном соответствии со статьей 934 ГК РФ перечисляется страховая премия в страховую компанию, а не клиентом Банка. Последний, как и требуется исходя из положений статьи 934 ГК РФ, письменно дает свое согласие быть застрахованным. Плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится (уплачивается) заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу, отличную от услуги страхования. Программы страхования направлены на защиту финансовых интересов заемщиков на случай стечения тяжелых жизненных обстоятельств, вызванных утратой здоровья или жизни, при наступлении которых погашение кредита перед Банком будет произведено за заемщиков страховой компанией, сняв долговое бремя с заемщиков, их родственников, поручителей. Такая защита особенно актуальна в сложной экономической ситуации, позволяет потребителям-заемщикам более спокойно воспринимать долговое бремя и рассчитывать на стабильность в делах и качество жизни. Такое страхование позволит человеку сконцентрироваться на своих личных качествах и возможностях при обслуживании кредита и при повышении своего уровня жизни. К страховым рискам относятся такие обстоятельства, которые, в общем случае, крайне негативны и непредвидимы. Серьёзное негативное воздействие на человека и на его доходы, обусловленное по большей части случайностью, представляет собой несправедливость. Участие в программе страхования позволяет минимизировать данный несправедливый эффект и сохранить для человека те необходимые жизненные блага, которые были приобретены за счёт кредитных средств. Очевидно, что указанная деятельность банка по оказанию физическим лицам услуг по подключению к программам страхования выполняет важную социальную роль, снимая с заемщиков бремя обслуживания кредита, когда такое обслуживание становится для них невозможным, и повышая тем самым уровень социальной справедливости в обществе. Применительно к рассматриваемой ситуации Банк должен был предоставить сведения об услуге по организации страхования заемщиков. Банк данную обязанность исполняет надлежащим образом. При подключении к Программе страхования заемщику предоставляются Условия Программы страхования, в которых описаны все условия, на которых услуга будет оказана заемщику. Также основные условия оказания услуги, в том числе ее стоимость содержатся и в заявлении о страховании. Банк в Условиях Программы страхования предоставляет все существенные условия, в том числе договора страхования, который будет заключен им в случае подключения заемщика к Программе страхования. В соответствии с пунктом 2 статьи 942 ГК РФ существенными условиями договора личного страхования являются условия о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховом случае), размере страховой суммы и сроке действия договора страхования. Все эти условия приведены в условиях участия в Программе страхования, с которыми истец был ознакомлен. Согласно п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, прекращение участия клиента в программе страхования может быть прекращено на основании его письменного заявления при подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование. В рассматриваемом деле отсутствуют основания для взыскания компенсации морального вреда. В нарушение указанного требования закона истец не доказал возможности взыскания с ответчика морального вреда, никак не обосновала ни наличие факта причинения вреда, ни его характер, что, безусловно, препятствует удовлетворению требований о компенсации. При отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований истца о взыскании платы и компенсации морального вреда, требования истца о взыскании штрафа по ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и расходов на представителя будут незаконными и необоснованными. Кроме того, в своем письменном заявлении представитель ответчика просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Третье лицо АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом – судебной повесткой, представителя в судебное заседание не направила. Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования /ФИО4./ обратился к суду с письменным отзывом на иск /ФИО1./ к ПАО «Сбербанк», в котором указал, что решением финансового уполномоченного №У-22-34544/5010-003 истцу было отказано в удовлетворении заявленных им требований. Указанное Решение законно и обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ и иных нормативных правовых актов Российской Федерации. Считает требования истца не подлежащими удовлетворению в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в Решении.

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом – судебной повесткой, своего представителя в судебное заседание не направило.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя, представителя ответчика и представителей третьих лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Силу п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Из материалов дела следует, что 13.05.2019 между /ФИО1./ и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №201167 на сумму 568200,00 руб., под 11,9% годовых, срок возврата кредита — 60 мес.. По указанному кредитному договору банк обязался предоставить заемщику сумму кредита, а заемщик обязался возвратить в срок сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.43-44).

С индивидуальные условия кредитного договора и графиком погашения платежей истец был ознакомлен и согласен.

Кроме того, 13.05.2019 /ФИО1./ было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Центрально-Черноземный банк в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования просил ПАО «Сбербанк Росси» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. С условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, /ФИО1./ был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его подписью в заявлении (л.д. 45-49).

В соответствии с данным заявлением, он согласился оплатить за участие в Программе страхования 68184,00 руб.

ПАО «Сбербанк России» оказал /ФИО1./ данную услугу, заключил в отношении него договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика, в связи с чем, истцу выдан страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, определенных данным договором, с уплатой суммы страхования в размере 68184,00 руб. за весь срок страхования равному 60 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления.

За подключение к Программе страхования со счета заемщика была списана сумма в размере 68184,00 руб. Срок страхования — 60 месяцев.

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию об отказе от слуги добровольного страхованию жизни, здоровья заемщика с требованием о возврате страховой премии в размере 68184,00 руб. (л.д. 26-29, 30).

ПАО «Сбербанк России» оставил требования истца без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление, в котором просил выплатить за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуги в размере 68184,00 руб. и неустойку в размере 16364,16 руб., всего 84548,16 руб. (л.д. 31-35, 36).

ПАО «Сбербанк России» по результатам рассмотрения заявления /ФИО1./ от ДД.ММ.ГГГГ сообщило истцу, что расчет суммы платы за участие в программе страхования осуществлен согласно п.4 заявления на участие в программе страхования. В связи с тем, что заявление на прекращение участия в программе страхования в срок 14 календарных дней от заемщика не поступало и договор страхования был заключен, основания для пересмотра решения и возврата платы за подключение к программе страхования отсутствуют. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту, программа страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица. Сбербанк осуществляет банковскую деятельность и не имеет права признавать факт наличия и просрочки по возврату страховой премии, а также определять размер неустойки.

В досудебном порядке /ФИО1./ обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании денежных средств в размере 68184,00, удержанных Финансовой организацией в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых заявитель стал застрахованным лицом по договору страхования, а также неустойки в размере 68184,00 руб. Общий размер требований составил 136368,00 руб.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 18.04.2022 №У-22-34544/5010-003 в удовлетворении требования /ФИО1./ к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги по кредитному договору, в результате оказания которых /ФИО1./ стал застрахованным лицом по договору страхования, а также неустойки отказано (л.д. 54-66).

Судом установлено, что /ФИО1./ при заключении 13.05.2019 кредитного договора с ПАО «Сбербанк», в тот же день подписал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В п. 1 заявления указаны страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия): 1.1.1 «Смерть»; 1.1.2 «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»; 1.1.3 «Инвалидность 2 группы, в результате несчастного случая»; 1.1.4 «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»; 1.1.5 «Временная нетрудоспособность»; 1.1.6 «Дистанционная медицинская консультация»; п. 1.2.1 «Смерть от несчастного случая»; 1.2.2. 2Дистанционная медицинская консультация».

Пунктом 3 указанного заявления предусмотрено, что срок страхования начинается с даты заполнения заявления, датой окончания является дата, соответствующая последнему дню срока, равного 60 месяцу (ам), который начинает течь с даты заполнения заявления. Пунктом 4 указанного заявления предусмотрена плата за участие в программе страхования.

/ФИО1./ была представлена вся необходимая информация о страховщике и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением договора страхования, а также с тем, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказа от предоставления банковских услуг. Участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в программе страхования производится только в случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен; действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Согласно пункта 2.1 Условий участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

В силу пункта 2.2 Условий участия участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк.

Согласно пункту 4.1 Условий участия участие клиента в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные Клиента, а также подразделение Банка, в котором было оформлено Заявление на участие в программе страхования, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях:

4.1.1 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения Заявления на участие в программе страхования.

4.1.2 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения Заявления на участие в программе страхования, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

4.2 Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой заполнения Заявления на участие в программе страхования. В случае если последний день четырнадцатидневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

4.3 В случаях, указанных в подп. 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Условий участия в Программе страхования, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы Платы за участие в Программе страхования.

Из приведенных положений Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 01.05.2019) в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Судом также установлено, что /ФИО1./ с заявлением об исключении из программы страхования обратился по истечении 14 календарных дней. Условиями страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при отказе от программы страхования по истечении 14 календарных дней, в связи с чем, основания для взыскания платы за участие в программе страхования отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, добровольное участие /ФИО1./ в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, наличие заключенного в отношении него договора страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), отсутствие доказательств обращения истца к ПАО «Сбербанк» либо к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования с заявлением о возврате платы за участие в программе в размере 68184,00 руб., а также недоказанности факта того, что досрочное погашение кредита по кредитному договору является основанием для прекращения действия договора страхования по причине отсутствия возможности наступления страхового случая, суд считает требования истца о взыскании с ПАО «Сбербанк» в его пользу платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в размере 68184,00 руб. не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Учитывая отсутствие, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, со стороны истца доказательств, нарушения ответчиком его прав и законных интересов, как потребителя финансовых услуг, в связи с участием /ФИО1./ в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд считает не подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании в его пользу с ПАО «Сбербанк» неустойки в размере 68184,00 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. и суммы штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления /ФИО1./ к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств за подключение к программе коллективного страхования, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Баратова Г.М.