Дело № 2-28/2025
УИД 08RS0002-01-2025-000005-19
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Городовиковск 31 января 2025 г.
Городовиковский районный суд Республики Калмыкия в составе
председательствующего: Хокшановой Т.А.,
при секретаре: Урусовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Сбербанк, Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее.
08 декабря 2020 г. истец заключил с ФИО3 кредитный договор <***>, по которому выдал ему кредит на сумму 122 663 руб. сроком на 54 месяца под 19,9 % годовых. Кредитный договор заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью путем использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Заявка на кредит и данные анкеты заемщик подтвердил простой электронной подписью, при этом ознакомился с индивидуальными условиями кредита. Банк выполнил условия кредитного договора, перечислив указанную сумму на счет ФИО3 Согласно кредитному договору за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Ввиду того, что заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая за период с 25 октября 2023 г. по 16 сентября 2024 г. составила 34 067,99 руб., в том числе, просроченный основной долг – 27 758,35 руб., просроченные проценты – 6 309,64 руб. 27 октября 2023 г. заемщик ФИО3 умер. Согласно сведениям Нотариальной палаты Республики Калмыкия после смерти ФИО3 открылось наследственное дело № 36041177-96/2023.
На этом основании истец просил взыскать с наследников умершего ФИО3 задолженность по кредитному договору 34 067,99 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением Городовиковского районного суда Республики Калмыкия от 16 января 2025 г. в дело в качестве надлежащих ответчиков привлечены наследники умершего ФИО3 – ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО2
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий по доверенности, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не известны.
Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Проверив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пунктом 2 ст. 6 Федерального закона о 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Совершение заемщиком действий, предусмотренных публичной офертой и общими условиями предоставления кредитов, считается полным принятием заемщиком всех без исключения условий оферты и заключением между заемщиком и займодавцем договора кредита на условиях публичной оферты.
Договор считается заключенным с момента перечисления займодавцем денежных средств на банковский счет заемщика, реквизиты которого предоставляются самим заемщиком.
Из материалов дела следует, что 08 декабря 2020 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на сумму 122 663 руб. сроком на 54 месяца под 19,9 % годовых на потребительские нужды.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» пароль подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, номер операции в БС 2133532360.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита 08 декабря 2020 г. Банк предоставил ФИО3 потребительский кредит на сумму 122 663 руб. под 19,9 % годовых, путем перечисления на номер счета № 40817810560300603503.
Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка составляет 19,9% годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита заемщик обязан проводить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3 726,15 руб. (48 ежемесячных платежей).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п. 14 индивидуальных условий).
Согласно п. 21 индивидуальных условий они оформлены ФИО3 в виде электронного документа.
В соответствии с п. 58 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор направляет Заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
Из свидетельства о смерти серии <данные изъяты> №, выданного 31 октября 2023 г. Отделом ЗАГС Городовиковского района Управления ЗАГС Республики Калмыкия, следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес> <адрес>, умер 27 октября 2023 г.
В связи с образованием задолженности 01 ноября 2023 г. истец направил нотариусу Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО5 претензию кредитора об образовавшейся задолженности на дату смерти наследодателя.
Из наследственного дела №, заведенного 31 октября 2023 г., следует, что наследниками имущества ФИО3, умершего 27 октября 2023 г., являются жена ФИО1 и сын ФИО2.
Из свидетельства о праве на наследство по закону №, выданного нотариусом Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия 04 сентября 2024 г. и зарегистрированному в реестре за №, следует, что оно выдано в 2/3 долях ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес>, в том числе в 1/3 доле ввиду отказа в её пользу ФИО6 Наследство состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, объект принадлежал наследодателю на праве долевой собственности (регистрационный № от 17 февраля 2011 г.); 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, объект принадлежал наследодателю на праве долевой собственности (регистрационный № от 17 февраля 2011 г.).
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, зарегистрированному в реестре за №, выданному нотариусом Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия от 04 сентября 2024 г., следует, что оно выдано в 1/3 доле ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцу <адрес>. Наследство состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, объект принадлежал наследодателю на праве долевой собственности (регистрационный № от 17 февраля 2011 г.); 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, объект принадлежал наследодателю на праве долевой собственности (регистрационный № от 17 февраля 2011 г.).
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, зарегистрированному в реестре за №, выданному нотариусом Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия от 04 сентября 2024 г., следует, что оно выдано в 2/3 долях ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес>, в том числе в 1/3 доле ввиду отказа в её пользу ФИО6; в 1/3 доле ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцу <адрес>. Наследство состоит из: прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, №, №, № в ДО № 8579/06 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями; обязательств по кредитному договору №№, № № в ДО №9052/06 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», <...> б; обязательств по кредитному договору № в ДО №8579/06 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России»; обязательств по кредитному договору № в ПАО «Совкомбанк».
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, зарегистрированному в реестре за №, выданному нотариусом Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия от 07 сентября 2024 г., следует, что оно выдано в 2/3 долях ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке <адрес>, в том числе в 1/3 доле ввиду отказа в её пользу ФИО6 Наследство состоит из: земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, объект принадлежал наследодателю на праве собственности (регистрационный № от 27 декабря 2018 г.); жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, объект принадлежал наследодателю на праве собственности (зарегистрировано Инвентаризационно-производственной группой г. Городовиковска Калмыцкой АССР от 07 июня 1994 г.).
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, зарегистрированному в реестре за №, выданному нотариусом Городовиковского нотариального округа Республики Калмыкия от 07 сентября 2024 г., следует, что оно выдано в 1/3 доле ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженцу <адрес>. Наследство состоит из: земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, объект принадлежал наследодателю на праве собственности (регистрационный № от 27 декабря 2018 г.); жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, объект принадлежал наследодателю на праве собственности (зарегистрировано Инвентаризационно-производственной группой г. Городовиковска Калмыцкой АССР от 07 июня 1994 г.).
Из представленного ПАО «Сбербанк России» расчета задолженности по кредитному договору <***> от 08 декабря 2020 г. по состоянию на 16 сентября 2024 г. следует, что ФИО3 надлежащим образом не исполняла свои обязательства, не вносил обязательные ежемесячные платежи, последний платеж был внесен 12 октября 2022 г. Общая сумма задолженности по состоянию на 16 сентября 2024 г. составила 34 067,99 руб., в том числе просроченный основной долг 27 758,35 руб., просроченные проценты – 6 309,64 руб.
Таким образом, установив фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что 08 декабря 2020 г. ответчик ФИО3 заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор путем дистанционного заключения кредитного договора с использованием простой электронной подписи, по которому на цели личного потребления получил 122 663 руб.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ФИО3 указанные денежные средства. Однако в результате ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств по договору, просрочки платежей по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами у ФИО3 образовалась задолженность.
Наследниками умершего ФИО3 являются жена ФИО1 и сын ФИО2, которые определением Городовиковского районного суда Республики Калмыкия от 16 января 2025 г. привлечены к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков.
Суд установил, что наследственная масса состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; 1/3 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>; прав на денежные средства, находящиеся в ДО № 8579/06 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями.
Также судом установлено, что размер задолженности наследодателя (должника) не превышает стоимость всего наследуемого имущества в виде двух жилых домов с земельными участками сельскохозяйственного назначения.
При таких обстоятельствах суд приходит к мнению, что требования истца о взыскании с наследников наследодателя ФИО1, ФИО2 задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения № 174211 от 05 декабря 2024 г. следует, что ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд уплатило госпошлину в сумме 4 000 руб.
Принимая во внимание положение ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым судебные расходы истца, связанные с уплатой госпошлины, взыскать в его пользу с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 34 067 (тридцать четыре тысячи шестьдесят семь) рублей 99 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей, а всего 38 067 (тридцать восемь тысяч шестьдесят семь) рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Хокшанова