Решение по делу № 2-228/2025 от 10.04.2025

Дело №

УИД 39RS0№-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего Юрцевич Ю.В.

при секретаре Бедке К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-западный ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F о предоставлении ей кредита в евро на срок 36 месяцев под 17,18 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик предоставил Банку поручительство ФИО1, в соответствии с договором поручительства №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3FП01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель несет перед Банком солидарную с заемщиком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Ответчики неоднократно нарушали срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 607105,07 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 593083,25 руб., просроченные проценты -11416,11 руб., неустойка – 2605,71руб.

Требование Банка досрочно возвратить банку всю сумму кредита, до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита в размере 2 миллионов рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9 % годовых.

Ответчики неоднократно нарушали срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 1262878,16 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 102 305,61 руб., просроченные проценты -157 679,46 руб., неустойка – 2893,09 руб.

Требование Банка досрочно возвратить банку всю сумму кредита, до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении ей кредита в размере 739 900 рублей на срок 360 дней под 0 % годовых.

Ответчики неоднократно нарушали срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 784503,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 738756,27 руб., просроченные проценты - 42928,56 руб., неустойка – 2818,77 руб.

Требование Банка досрочно возвратить банку всю сумму кредита, до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратила деятельность ИП.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 и ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ в размере 607105,07 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 262 878,16 руб. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 784 503,60 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 41544,87 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, возражения в суд не представили.

Определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии с ч. 3 ст. 233 ГПК РФ, ввиду неявки в судебное заседание ответчиков, при этом ответчики не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее Заявление) между ПАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 941 000 руб. на 36 месяцев.

Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования между банком и Заемщиком.

В соответствии с п. 3 Заявления в период льготного кредитования Заемщик уплачивает Кредитору за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке 11 % годовых.

С даты прекращения льготного Периода льготного кредитования Заемщик уплачивает Кредитору за пользование кредитом в валюте кредита по Стандартной процентной ставке 17,8 % годовых.

Согласно п. 7 Заявления предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено поручительством ФИО1, на условиях заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 договора поручительства №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3FП01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно с ФИО1 отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.1 Заявления или Предложения (Оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.3.1 Общих условий договора поручительства).

В нарушение условий кредитного договора, заемщик и поручитель обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполняли, до настоящего времени обязательства не исполнены.

Размер задолженности по Кредитному договору №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F, согласно представленному стороной истца расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 607105,07 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 593083,25 руб., просроченные проценты -11416,11 руб., неустойка – 2605,71руб.

Истцом предоставлена выписка, подтверждающая наличие просроченной задолженности в указанном выше размере (л.д. 9-12).

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее Заявление) между ПАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 миллиона рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена в размере 19,9 % годовых.

С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых.

Согласно Заявлению предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено поручительством ФИО1, на условиях заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа.

Неустойка за несвоевременную уплату Поручителем просроченных платежей по кредитному договору составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер задолженности по Кредитному договору №, согласно представленному расчету стороной истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1262878,16 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 102 305,61 руб., просроченные проценты -157 679,46 руб., неустойка – 2893,09 руб.

Истцом предоставлена выписка, подтверждающая наличие просроченной задолженности в указанном выше размере (л.д. 37-40).

ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее Заявление) между ПАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключено Соглашение овердрафтного кредитования №, соответствии с которым в рамках установленного Лимита кредитования при недостаточности средств на расчетном счете №, открытом у кредитора предоставлен лимит овердрафтного кредита в размере739 900 рублей.

Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Соглашения кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» между Кредитором и Заемщиком.

Заявление является неотъемлемой частью Договора банковского (их) счета (ов) указанных в п.12 Заявления.

Настоящее заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, и подписано электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком Соглашения овердрафтного кредитования (Соглашения) и признается равнозначным Соглашению овердрафтного кредитования (Соглашения) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика.

Согласно п.5 Заявления проценты за пользование овердрафтным кредитом составляют 13,99 % годовых.

Плата за открытие Лимита овердрафтного кредита – 15 000 рублей (п.6 Заявления).

Дата полного погашения задолженности по Соглашению (закрытие лимита) по истечении 360 дней с даты открытия Лимита овердрафтного кредита.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему Соглашению обеспечено поручительством ФИО1, на условиях заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 договора поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно с ФИО1 отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.1 Заявления или Предложения (Оферты) поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.3.1 Общих условий договора поручительства).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Лимита овердрафтного кредита (выбранных траншей), уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных условиями Соглашения составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Соглашению (п.10 Заявления).

В нарушение условий Соглашения, заемщик и поручитель обязательства по возврату суммы кредитования и уплате процентов в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполняли, до настоящего времени обязательства не исполнены.

Размер задолженности по Соглашению овердрафтного кредитования №, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 784503,60 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 738756,27 руб., просроченные проценты - 42928,56 руб., неустойка – 2818,77 руб.

Индивидуальный предприниматель ФИО2 прекратила свой статус ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63-69).

Сведения о признании ФИО2 несостоятельным (банкротом) отсутствуют (л.д.71).

Реализуя свое право на досрочное взыскание, Банк обратился с требованием (претензией) к поручителю и заемщику о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по указанным кредитным договорам и Соглашению овердрафтного кредитования в течение 5 дней со дня получения настоящего требования (л.д.48-50)

Указанное требование ответчиками по настоящее время не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными выше материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченных поручительством обязательств поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как разъяснено в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

Кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю либо только к должнику или только к поручителю (пункт 49 Постановления).

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита свидетельствует о неисполнении основного обязательства, что достаточно для предъявления требования к заемщику и поручителю.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора поручительства поручительство обеспечивает требования кредитора также в случаях досрочного истребования кредитором исполнения обязательств должника в порядке, установленном основным договором (пункт 4.5 Общих условий договора поручительства).

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии п. 5 Заявления по кредитному договору №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания Договора по дату выполнения обязательств, установленных Основным договором, увеличенных на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии п. 5 Индивидуальных условий Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания Индивидуальных условий по ДД.ММ.ГГГГ включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по Основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Утрата должником статуса индивидуального предпринимателя не названа в законе в качестве основания для прекращения обязательства. В этом случае гражданин лишается права заниматься предпринимательской деятельностью, но не освобождается от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. В связи с чем, утрата должником статуса индивидуального предпринимателя не аннулирует его долг перед кредитором.

Таким образом, принимая во внимание, что срок исполнения обеспеченного обязательства наступил и обязательства по кредитным договорам не прекратились, суд приходит к выводу, что требования истца к ФИО2 как заемщику и ФИО1, как поручителю об исполнении обязательств по спорным кредитным договорам и погашению задолженности по указанным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по Кредитным договорам, как и опровергающих расчет задолженности ответчиками не представлено.

Установленные выше обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, что со стороны заемщика и поручителя имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

На день рассмотрения настоящего иска в суде, задолженность по кредитным договорам не погашена.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам суд находит обоснованными и правильными. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления основного долга по кредитам у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 41544,87 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность

- по кредитному договору №PSM9RJDR9Q0AQ0UW3F от ДД.ММ.ГГГГ в размере 607 105,07 (шестьсот семь тысяч сто пять) рублей 07 копеек;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1262878,16 (один миллион двести шестьдесят две тысячи восемьсот семьдесят восемь тысяч) рублей 16 копеек;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 784503,60 (семьсот восемьдесят четыре тысячи пятьсот три) рубля 60 копеек

- расходы по оплате госпошлины в размере 41544,87 (сорок одна тысяча пятьсот сорок четыре) рубля 87 копеек;

Всего взыскать – 2696031 (два миллиона шестьсот девяносто шесть тысяч тридцать один) рубль 70 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись Ю.В. Юрцевич

Копия верна

Судья Ю.В. Юрцевич