РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-472/2023 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с названным выше исковым заявлением, в котором указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта №427601хххххх5404 по эмиссионному контракту №0607-Р-10736416880. Также заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.1.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные общие условия в совокупности с индивидуальными условиями, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между заемщиком и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Первоначальный лимит задолженности установлен согласно заявлению в размере 62000 руб. В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако обязательства по указанному выше кредитному договору выполнялись заемщиком ненадлежащим образом. По состоянию на 20.12.2022 сумма задолженности по кредитному договору составила 106045,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 94981,07 руб., просроченные проценты – 11064,02 руб. ФИО умер .... Установлено, что наследниками ФИО., принявшими наследство, являются ФИО1 и ФИО2, которые в силу закона должны отвечать по долгам наследодателя. Просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк России сумму задолженности по кредитной карте №427601хххххх5404 по состоянию на 20.12.2022 в размере 106045,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 94981,07 руб., просроченные проценты – 11064,02 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3320,90 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк России не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестна.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что 22.05.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. ФИО при заключении и подписания кредитного договора был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.16-25), индивидуальными условиями (л.д.12-15), памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, согласен с ними и обязался их выполнять (п.14 индивидуальных условий).

Таким образом, исходя из норм ч.3 ст.434 ГК РФ указанное заявление содержит все существенные условия договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №427601хххххх5404 по эмиссионному контракту №0607-Р-10736416880 от 22.05.2018 с лимитом задолженности 62000 руб. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых в соответствии в правилами, определенными в общих условиях.

Согласно п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Согласно разделу 2 общих условий обязательный платеж рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 – 4%, с 11.04.2020 – 3%) от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней.

За несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 индивидуальных условий).

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё, и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Однако как усматривается из выписки по лицевому счету, ФИО неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм обязательных к погашению.

Согласно представленного банком расчету задолженности по состоянию 20.12.2022 сумма задолженности ФИО по кредитному договору составила 106045,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 94981,07 руб., просроченные проценты – 11064,02 руб.

Заемщик ФИО умер ... (л.д.47).

Как установлено материалами наследственного дела за №242/2021 наследниками ФИО, ... г.рождения, умершего ..., и принявших наследство, являются его супруга ФИО1, ... г.рождения, и дочь ФИО2, ... г.рождения.

Как установлено судом, на дату смерти ФИО принадлежало следующее имущество: квартира, общей площадью 41,8 кв.м, расположенная по адресу: ..., кадастровая стоимость которой составляет 1532431,89 руб., и страховых выплат в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (ФИО).

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО1 и ФИО2 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО, было заведено наследственное дело №242/2021 к имуществу умершего ... ФИО

Нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: 16.05.2022 ФИО2 на 1/3 долю в квартире, находящейся по адресу: ...; 15.06.2022 ФИО1 на 2/3 доли в квартире, находящейся по адресу: ... 16.06.2022 ФИО1 на 2/3 доли в страховых выплатах в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование серия №ДСЖ-5/1812 от 14.12.2018 в размере 19459,45 руб. и заявление на страхование серия №ДСЖ-5/1807 от 06.07.2018 в размере 82864,06 руб.); 04.08.2022 ФИО2 на 1/3 долю в страховых выплатах в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование серия №ДСЖ-5/1812 от 14.12.2018 в размере 19459,45 руб. и заявление на страхование серия №ДСЖ-5/1807 от 06.07.2018 в размере 82864,06 руб.).

Таким образом, ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ они должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного банком расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга, просроченных процентов по нему и неустоек, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследников ФИО – 106045,09 руб., не превышает общей стоимости принятого наследниками наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика в размере 106045,09 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ и размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3320,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (... г.рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...) и ФИО2 (... г.рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет - 16.08.2002, местонахождение: <...>) сумму задолженности по кредитной карте №427601хххххх5404 по состоянию на 20.12.2022 в размере 106045 (ста шести тысяч сорока пяти) рублей 09 коп., в том числе: просроченный основной долг – 94981,07 руб., просроченные проценты – 11064,02 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3320 (трех тысяч трехсот двадцати) рублей 90 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 03 апреля 2023 года.

Судья: ...

...

...