Дело № 2-1637/2022

УИД 22RS0015-01-2022-001913-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 07 июня 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Кауль Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 216 531,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 180 204,67 руб., задолженность по процентам в размере 27 628,47 руб., задолженность по комиссиям в размере 6 600 руб., задолженность по неустойкам – 2 098,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 365 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между АО «Почта Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил заемщику кредит, однако, заемщик свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность за период с ДАТА по ДАТА в размере 216 531,58 руб., которая до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк» не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном ходатайстве заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, здесь и далее в редакции на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 228 682 руб. сроком возврата ДАТА, с уплатой 24,9 % годовых за пользование кредитом, размером ежемесячного платежа 6 708 руб. не позднее 22 числа каждого месяца. Полная сумма кредита, процентов и комиссий по кредиту, подлежащая выплате, составляет 401 312,58 руб.

ФИО1 своей подписью подтвердил, что согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Сумма кредита в размере 228 682 руб. перечислена на лицевой счет заемщика ДАТА, из которых 218 000 руб. перечислена на сберегательный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением клиента на перевод от ДАТА.

Из письменного согласия- индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Согласие) от ДАТА следует, что ответчик был согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение данной услуги определяется Тарифами, действующими на дату подключения услуги, уплачивается единовременно на подключение услуги.

Из п. 5.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия) следует, что «Гарантированная ставка»- услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Услуга предоставляется клиенту задолженность по кредиту, при одновременном соблюдении следующих условий: услуга предусмотрена Тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей по договору, предусмотренное Тарифами с даты заключения договора или с даты полного погашения просроченной задолженности; по договору осталось выплатить не менее 12 платежей (при предоставлении услуги после заключения договора), Разница между суммой процентов, уплаченных клиентом по договору, и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги, зачисляется на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору. За сопровождение услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. Комиссия взимается в дату подключения услуги.

Согласно Тарифам, по предоставлению потребительских кредитов «Почтовый» (далее Тарифы), с которыми ФИО1 был ознакомлен, комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора при установлении процентных ставок по кредиту от 24% до 29.5% составляет 4,9% от суммы к выдаче, т.е. 10 682 руб. (218 000х 4,9%).

Из выписки по счету следует, что комиссия за услугу «Гарантированная ставка» заемщиком была оплачена при заключении договора ДАТА в сумме 10 682 руб.

В Согласии ФИО1 указал, что согласен на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии за 1-й период пропуска платежа – 500 руб., за 2-й, 3-й, 4-й – 2 200 руб.

Согласно Общим условиям, услуга «Кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах её погашения (п. 5.9). При подключении услуги клиент вправе осуществлять погашение просроченной задолженности по кредиту в офисах Банка без очереди; получать информацию о принятии решения о способе урегулирования просроченной задолженности по кредиту (на следующий день после принятия решения), проводить встречи, направленные на погашение просроченной задолженности по кредиту; подписывать документы вне офиса Банка (п. 5.9.1) Услуга предоставляется не более 4-х периодов пропуска платежа подряд (п. 5.9.4). Комиссия Банка за услугу, если она предусмотрена Тарифами, включается в состав платежа, следующего за пропущенным, не увеличивая его размер (п. 5.9.6).

Тарифами Банка услуга «Кредитное информирование» предусмотрена, комиссия установлена в этих же размерах.

Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за неоплату или неполную оплату любого платежа в дату платежа в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Аналогичное условие ответственности заемщика определено и п. 12 Согласия.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям кредитного договора клиент принял на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, не менее суммы платежа (п. 3 Общих условий).

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Кроме того, право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Ответчик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, платежи по кредитному договору вносились несвоевременно, в размере, недостаточном для погашения задолженности, последний платеж во исполнение обязательств по договору поступил ДАТА в сумме 1000 руб.

ДАТА Банк выставил ФИО1 заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 216 531,58 руб. не позднее ДАТА.

Как следует из расчета истца, задолженность по кредитному договору на ДАТА составляет 216 531,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 180 204,67 руб., задолженность по процентам в размере 27 628,47 руб., задолженность по комиссиям в размере 6 600 руб., задолженность по неустойкам – 2 098,44 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, в том числе в большем размере, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности им не оспаривается.

Суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, однако полагает, что размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин, платежи вносились несвоевременно, в размере, недостаточном для погашения задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно графику платежей и условиям договора платежи по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до 22 числа каждого месяца, дата внесения последнего платежа по договору – ДАТА. Заключительным требованием Банк изменил срок возврата кредита и уплаты процентов- не позднее ДАТА.

Впервые просрочка платежа произошла ДАТА, срок исковой давности по данному платежу истекает ДАТА. Срок исковой давности по платежам с ДАТА истекает ДАТА.

Исковое заявление направлено в суд почтой ДАТА.

Ранее Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа ДАТА. Судебным приказом мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 207 833,14 руб., который был отменен определением от ДАТА в связи с поступившими возражения должника.

Таким образом, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с иском в суд срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме и возражений относительно расчета исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 216 531,58 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 365 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 216 531 руб. 58 коп., в том числе: задолженность по основному долгу- 180 204 руб. 67 коп., задолженность по процентам- 27 628 руб. 47 коп., задолженность по комиссиям- 6 600 руб., задолженность по неустойкам – 2 098 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 365 руб., а всего взыскать 221 896 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2022 года.