УИД 24RS0026-01-2022-000548-65

Дело № 2-443/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» предъявило в суде иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав заявленные требования следующим.

30.11.2019 г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит. Получая кредит, заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности за период с 27.05.2021 г. по 28.10.2022 г. составил 412412,31 руб. и включает в себя задолженность по процентам- 43324,74 руб.; задолженность по основному долгу-366255,44 руб.; 300 руб.- комиссии; 2532,13 руб.- неустойка.

Заключительное требование Банка о полном погашении задолженности ФИО1 не исполнено.

Указанные суммы, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7324 руб., просит взыскать с ФИО1 в свою пользу.

В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, что подтверждено почтовым уведомлением, а также распиской о вручении судебных извещений.

В исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, доказательств наличия уважительных причин, препятствующих участию в судебном заседании не представил, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии таких причин. О слушании дела извещен 05.12.2022 г., о чем свидетельствует его личная подпись в расписке о получении судебного извещения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Положениями ст. 35 ГПК РФ определены права лиц, участвующих в деле, при этом закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, между тем, злоупотребление процессуальными правами является недопустимым.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

Учитывая, что ответчиком не представлено суду доказательств наличия уважительных причин, препятствующих его явке в судебное заседание, а также не представлено ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст., ст. 167,233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела 30.11.2019 г. ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в размере 361000 руб. сроком на 60 мес.

ПАО «Почта Банк», акцептовав заявление заемщика, заключил с ответчиком кредитный договор <...>, в соответствии с которым предоставил ответчику кредит в размере 447640 руб., в том числе кредит № 1 на сумму 86640 руб. и кредит № 2 на сумму 361000 руб. Срок возврата кредита № 1- 17 платежных периодов от даты заключения договора, а срок возврата кредита № 2- 60 платежный периодов. Срок возврата кредита установлен 27.11.2024 г. Процентная ставка за пользование кредитом установлена равной 19,9 % годовых.

Заявление о предоставлении кредита, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита от 30.11.2019 г. подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи в соответствии с соглашением о простой электронной подписи от 23.11.2018 г., заключенным ФИО1 с АО «Почта Банк».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 11835 руб. и осуществляется до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.12.2019 г.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика ща ненадлежащее исполнение условий договора- со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий заемщик согласен на подключение Услуги «Кредитное информирование», стоимость которой составляет за первый период пропуска платежа- 500 руб., а за 2-й.3-й и 4-й периоды- 2200 руб.

Также заемщик согласился на предоставление ему платной услуги- «Пропускаю платеж». Размер комиссии за данную услугу составляет 300 руб. за каждое подключение услуги.

Ответчику выдан график платежей по кредитному договору, в котором указан суммарный план погашения, а именно дата внесения очередного платежа и его размер.

При надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, заемщику надлежало вносить ежемесячно, 27 числа, 11835 руб., которые направляются на погашение основного долга и уплату процентов. Последний платеж в размере 9561,66 руб. надлежало внести 27.11.2024 г.

Выпиской по счету заемщика подтверждается зачисление суммы кредита в размере 447640 руб., из которых 86640 руб. по заявлению заемщика направлены Банком в АО «АльфаСтрахование-Жизнь», в связи с заключением Договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций.

ФИО1 ознакомился и согласился с условиями заключенного кредитного договора, в том числе с установленными штрафными санкциями и дополнительными услугами, а также с тарифами, установленными Банком при кредитовании клиентов.

В силу изложенного суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании ФИО1 нарушения его прав, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора располагал информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, а также штрафных санкциях в случае ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором <...> от 30.11.2019 г.

Согласно выписке по счету до 27.03.2021 г. ФИО1 своевременно и в установленном размере вносились платежи в погашение кредита и уплату процентов.

В апреле 2021 г. платеж не внесен, в мае 2021 г. внесено 5,2 руб., после чего до сентября 2022 г. платежи не вносились. 22.09.2022 г. внесен платеж в размере 1000 руб., которого недостаточно для погашения образовавшейся задолженности.

В связи с невнесением очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, 27.06.2021 г., 27.07.2021 г., 27.08.2021 г., 20.09.2021 г., 04.11.2021 г. Банком начислена плата за услугу «пропускаю платеж» в размере 300 руб. за каждый случай пропуска.

Кроме того, истцом произведено начисление неустойки на сумму образовавшейся задолженности.

20.09.2021 г. Банк направил в адрес ответчика заключительное требование на сумму 413412,31 руб., которую необходимо внести до 04.11.2021 г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

22..09.2022 г. ответчиком внесено в счет погашения задолженности 1000 руб., в связи с чем общий размер задолженности, указанный в требовании от 20.09.2021 г. снизился за данную сумму и составил, 412412,31 руб.

В соответствии с представленным расчетом, за период с 27.05.2021 г. по 28.10.2022 г., включительно, задолженность по кредитному договору от 30.11.2019 г. составляет 412412,31 руб. и включает в себя просроченный основной долг- 366255,44 руб., просроченные проценты – 43324,74 руб., 300 руб.- комиссия за пропуск платежа и неустойка-2532,13 руб..

Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств внесения сумм в погашение кредита и уплату процентов в ином размере, нежели указано истцом, также не представлено.

Правовых оснований для снижения исчисленной истцом неустойки у суда не имеется. Размер неустойки с учетом периода неисполнения обязательств ответчиком, суммы задолженности по кредитному договору суд находит разумным.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 42 в Каратузском районе от 09.03.2022 г. С ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 30.11.2019 г. по состоянию на 23.01.2022 г. в размере 410580,18 руб., включающая в себя основной долг- 366255,44 руб. и проценты- 44324,74 руб.

Определением мирового судьи от 12.04.2022 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

При таких обстоятельствах, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с обращением в суд, и состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Факт несения расходов подтвержден платежным поручением <...> от 24.01.2022 г. на сумму 3653 руб. и <...> от 31.10.2022 г. на сумму 3671 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( <...>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 11.11.1992 г.) в счет задолженности по кредитному договору <...> от 30.11.2019 г.: задолженность по основному долгу 366255 руб. 44 коп., задолженность по процентам 43324 руб. 74 коп., неустойку 2534 руб. 13 коп., задолженность по комиссиям 300 руб., а также в возмещение судебных расходов 7324 руб., а всего взыскать 419736 ( четыреста девятнадцать тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 31 копейку.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии судебного решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Криндаль