Дело № 2-3-273/2023

УИД 12RS0008-03-2023-000325-61

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года пгт.Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Долгоруковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Макро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО МКК «Макро» (далее – истец, Общество, займодавец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского займа № 3807904011 от 17 августа 2021 года за период с 22 сентября 2021 года по 18 октября 2022 года в размере 75 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб..

В обоснование заявленных требований указано, что 17 августа 2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 3807904011, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный номер. Договор займа подписан заемщиком простой электронной подписью. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 391 календарный день. 20 июля 2021 года между ООО МКК «Макро» и ООО «Долговые инвестиции» в соответствии со ст.1005 ГК РФ заключен агентский договор № ДМ-20/07/2021. В целях взыскания вышеназванной задолженности ООО МКК «Макро» обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Медведевского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной выше задолженности. Впоследствии определением мирового судьи от 09 февраля 2023 года судебный приказ был отменен.

Представители истца ООО МКК «Макро», ООО «Долговые инвестиции» извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явились, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, на судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в суд не известили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

В соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № 2-120/2023, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.807 и ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 К РФ).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 августа 2021 года ФИО1 подано в ООО МКК «Макро» заявление на предоставление займа, в котором указаны: желаемая сума займа 30 000 руб., фамилия, имя, отчество заемщика ФИО1, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, номер телефона, адрес электронной почты, сведения о доходах и обязательствах, способ получения денежных средств – на банковскую карту MIR - …5301, согласие на обработку персональных данных.

Тем самым, в заявлении (оферте) ФИО1 дала свое согласие на заключение с ней Договора потребительского микрозайма № 3807904011 от 17 августа 2021 года.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых (п.п.1,2). Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование сумой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование микрозаймом, что составляет 40 500 руб., из которых сумма процентов - 10 500 руб., сумма основного долга 30 000 руб.. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком изменяются в случае уменьшения суммы микрозайма при частичном досрочном возврате микрозайма. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения, и до полного погашения займа (п.7). Заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты в сроки, установленные договором (п.17). В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12). Заемщик выразила свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий, которые доступны по адресу https: www.moneza.ru и в личном кабинете. В случае наличия противоречий между текстом индивидуальных условий договора потребительского займа и текстом Общих условий, применение подлежат Индивидуальные условия (п.14).

20 июля 2021 года между ООО МКК «Макро» (Принципал) и ООО «Долговые инвестиции» (Агент) в соответствии со ст.1005 ГК РФ заключен агентский договор № ДМ-20/07/2021, по условиям которого Агент по поручению Принципала обязуется в прядке и на условиях, установленных договором, а также с соблюдением обязательных требований действующего законодательства Российской Федерации от своего имени и с указанием о поручении Принципала осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности физических лиц, являющихся должниками по договорам потребительского кредита (займа), заключенным ими с принципалом, а Принципал обязуется заплатить Агенту вознаграждение в порядке и сроки, предусмотренных настоящим договором (п.1.1 Договора).

Согласно справок ООО МКК «Макро» (являющиеся приложением к агентскому договору от 20 июля 2021 года) 17 августа 2021 года через сайт www.moneza.ru ФИО1 подана заявка на получение займа; при регистрации ФИО1 был выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчетный счет; 17 августа 2021 года на банковский расчетный счет ФИО1 перечислена сумма займа в размере 30 000 руб., что подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

По форме и содержанию договор займа соответствует нормам действующего законодательства.

Договор был заключен в электронном виде с использованием простой электронной подписи путем ввода заемщиком на сайте общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный телефон. Договор потребительского займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику, которую ФИО1 получила.

Факт заключения договора займа и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

ФИО1, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 391 календарный день.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа за период с 22 сентября 2021 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа) по 18 октября 2022 года (дата передачи ООО МКК «Макро» в ООО «Долговые Инвестиции» реестра должников для исполнения поручения по осуществлению юридических действий, направленных на взыскание задолженности с должников) составляет в размере 75 000 руб., из которых: основной долг –30 000 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 10 500 руб., сумма просроченных процентов – 32 711,31 руб., штрафы/пени – 1 788,69 руб..

Истец обратился к мировому судье судебного участка №29 Медведевского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

Определением указанного мирового судьи от 09 февраля 2023 года судебный приказ от 27 января 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №3807904011 от 17 августа 2021 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 указанного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п.23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно общедоступной информации, размещенной в сети Интернет на официальном сайте Банка России, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное для микрофинансовых организаций (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года) при займе до 30 000 руб. включительно, которым пользуются от 30 до 60 дней, составляет – 317,562% годовых, среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) – 365,000% годовых.

Условиями, заключенного между сторонами договор полная стоимость потребительского кредита составляла 365,000% годовых (что фактически составляет 1% в день), т.е. не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита указанной категории и процентной ставки по договору, усыновленной законом.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные условия отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) №3807904011 от 17 августа 2021 года.

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Расчет процентов произведен истцом исходя из условий договора займа, составляет 10 500 руб. – проценты, 32 711,31 руб. – просроченные проценты, всего 43 211,31 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 30 000 руб. (30 000 х 1,5=45 000).

Учитывая вышеизложенные требования законодательства, принимая во внимание, что положения договора займа ответчиком не оспариваются, являются действительными, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца. При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки и уплаченных сумм.

Допустимые доказательства, подтверждающие иной размер задолженности, чем заявлен истцом, а также доказательства выплаты истцу задолженности, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлены.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Договору потребительского займа № 3807904011 от 17 августа 2021 года за период с 22 сентября 2021 года по 18 октября 2022 года в размере 75 000 руб..

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований ООО МКК «Макро» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб..

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление ООО МКК «Макро» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 8819 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО МКК «Макро» (ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского займа №3807904011 от 17 августа 2021 года за период с 22 сентября 2021 года по 18 октября 2022 года в общей сумме 75 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Лаврова