УИД 58RS0003-01-2022-000554-28,

№ 2-263/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белинский «19» августа 2022 года

Белинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Гараниной Л.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Журавлевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <...>, гражданское дело по иску ООО «Зетта Страхование» к ФИО1, ООО «Сетелем Банк» о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Зетта Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО «Сетелем Банк» о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование исковых требований представитель ООО «Зетта Страхование» ФИО2, действующая по доверенности, указала, что 12.06.2021 между ФИО1 и ООО «Зетта Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств в отношении автомобиля - MITSUBISHI <данные изъяты>, VIN №, <данные изъяты> года выпуска (периодом действия с 12.06.2021 по 12.06.2022).

В соответствии с п. 7 Условий страхового полиса, изложенных на оборотной стороне, Страхователь подтверждает, что за предыдущий период (год) страхования ТС у Страхователя было не более 2 (двух) страховых случаев/заявленных убытков в иной страховой компании.

Страхователь был уведомлен о том, что наличие у Застрахованного более двух убытков за предыдущий период (год) страхования на момент заключения Полиса являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска.

Указанные в договоре страхования положения являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе. Ответчик с указанными положениями договора был ознакомлен, о чем свидетельствуют сведения Полиса страхования «Страхователь заключает договор страхования (полис) на изложенных выше и на обороте настоящего полиса условиях. Страхователь Правила страхования на руки получил, согласен им следовать. К отношениям сторон, не урегулированных настоящим Полисом, применяются условия, изложенные в Правилах страхования Добровольного комплексного страхования транспортных средств № 382 от 14.04.2020. Оплата Полиса является подтверждением согласия Страхователя на обработку персональных данных и подтверждает получение на руки Правил страхования. При необходимости Страхователь может получить полную информацию о Страховщике, продуктах страхования на официальном сайте www.zettains.ru».

Согласно ответу СК «Альфа Страхование» ФИО1 в течение периода с 16.06.2020 по 15.06.2021 три раза обращалась в страховую компанию по страховым случаям.

Сообщение при заключении договора страхования сведений, не соответствующих действительности, свидетельствует о злоупотреблении страхователем своими правами, направленном на нарушении прав и охраняемых законом интересов других лиц, в частности ООО «Зетта Страхование».

Считают, что указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии у ответчика умысла на введение страховщика в заблуждение.

Страховщик при осуществлении профессиональной деятельности на рынке страховых услуг вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности, в том числе путем осмотра и запроса дополнительных документов. Тем не менее, наличие у страховщика права проверки сведений не освобождает страхователя от обязанности предоставления достоверных сведений об объекте страхования и связанных с ним рисках. Нарушение такой обязанности влечет признание сделки недействительной, применением последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

Ссылаясь на ст. ст. 179, 944 ГК РФ, просил признать недействительным договор страхования № от 12.06.2021.

Представитель истца ООО «Зетта Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, представил заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании исковых требований в полном объеме, согласии на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, каких-либо возражений по существу иска суду не представила.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что является ненадлежащим ответчиком по иску.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 16.06.2020 между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства №.

Пунктами 4,9 Индивидуальных условий Договора предусмотрена обязанность клиента по страхованию предмета залога.

12.06.2021 между ООО «Зетта Страхование» и ФИО1 был заключен Договор (Полис) добровольного комплексного страхования транспортных средств № от 12.06.2021 (программа КАСКО) (л.д. 11-15), по условиям которого был застрахован автомобиль марки MITSUBISHI <данные изъяты>, VIN №, <данные изъяты> года выпуска.

Как следует из условий Договора страхования выгодоприобретателем по данному Договору страхования назначается «Сетелем Банк» ООО в размере непогашенной задолженности по кредитному договору, в остальных случаях – страхователь. Страховая стоимость – <данные изъяты> руб., тип страхового возмещения - ремонт на СТОА Страховщика.

Срок действия Полиса - с 12.06.2021 по 24 час. 00 час. 12.06.2022, порядок оплаты страховой премии – единовременно в срок до 12.06.2021.

Размер страховой премии составил 63190 руб., оплата которой подтверждается копиями платежных документов от 12.06.2021 на сумму <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно (л.д. 21, 22).

В соответствии с п. 9 Полиса («Особые условия») подписывая настоящий полис, страхователь заключает договор страхования на условиях, изложенных в настоящем полисе и его приложениях, включая согласие на обработку персональных данных. К отношениям сторон, не урегулированным настоящим Полисом, применяются условия, изложенные в Правилах страхования.

Согласно п. 7 условия страхования по группе рисков «Помощь на дороге» (оборотная сторона Полиса добровольного комплексного страхования транспортных средств) подписывая настоящий полис, страхователь: подтверждает, что за предыдущий период (год) страхования какого-либо ТС у страхователя было не более 2 (двух) страховых случаев/заявленных убытков в иной страховой компании; дает согласие на проверку ООО «Зетта Страхование» предоставленных сведений о наличии либо отсутствии убытков в предыдущем периоде страхования; подтверждает, что осведомлен о том, что в случае выявления ООО «Зетта Страхование» недостоверных сведений, представленных при заключении договора настоящий договор страхования будет признан недействительным с момента его заключения в соответствии со ст. ст. 179, 944 ГК РФ.

С указанными положениями Полиса (Договором страхования), Правилами страхования ответчик был ознакомлен. О согласии с ними и об их принятии ответчиком свидетельствует его подпись в Полисе страхования (л.д. 11).

Кроме того, ФИО1 в адрес ООО «Зетта Страхование» представлен договор КАСКО №, заключенный на период с 16.06.2020 по 15.06.2021 с АО «АльфаСтрахование» (л.д. 16).

Вместе с тем, как следует из сообщения от 11.05.2022 № АО «АльфаСтрахование» по договору КАСКО №, заключенному между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» на автомобиль Митсубиси <данные изъяты>, идентификационный номер № в период с 16.06.2020 по 15.06.2021 в результате страховых случаев были произведены работы на СТОА «Рольф» по восстановительному ремонту данного транспортного средства: обращение от 01.03.2021 – сумма ремонта составила <данные изъяты> руб.; 22.03.2021 – сумма ремонта составила <данные изъяты> руб.; 23.03.2021 – сумма ремонта составила <данные изъяты> руб.

Таким образом, ФИО1, зная о своей обязанности сообщить Страховщику достоверные сведения, скрыла указанный факт.

В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно ч. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Пунктом 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах, учитывая намеренное умолчание ответчиком ФИО1 об обстоятельствах обращения за предыдущий период в страховую компанию более двух раз, суд приходит к выводу о недействительности договора страхования (полиса) с момента его заключения, то есть 12.06.2021.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств необоснованности иска суду не представлено.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 ст. 167 ГК РФ).

Следовательно, применяя последствия недействительности сделки, ООО «Зетта Страхование» должно возвратить ФИО1 стоимость страховой премии в размере 63190 рублей.

Кроме того, истцом в качестве ответчика указано ООО «Сетелем Банк» (при этом каких-либо требований к указанному ответчику истцом не заявлено), который в рамках оспариваемого договора № от 12.06.2021 является выгодоприобретателем в размере непогашенной задолженности по кредитному договору (в случае угона или повреждения автомобиля, если стоимость ремонта превышает 70% от страховой суммы), в остальных случаях – выгодоприобретателем является сам страхователь. ООО «Сетелем Банк» стороной двухсторонней сделки, заключенной между ООО «Зетта Страхование» и ФИО1 не является.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Следовательно, ООО «Сетелем Банк» является ненадлежащим ответчиком по иску о признании недействительным договора страхования.

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Зетта Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Зетта Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить частично.

Признать Договор добровольного комплексного страхования транспортных средств (Полис) № от 12.06.2021, заключенный между ООО «Зетта Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>), недействительным с момента его заключения, а именно с 12 июня 2021 года.

Применить последствия недействительности сделки путем возврата ООО «Зетта Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) стоимости страховой премии в размере 63190 (шестидесяти трех тысяч ста девяноста) рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу ООО «Зетта Страхование» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шести тысяч) рублей.

В удовлетворении иска к ООО «Сетелем Банк» отказать.

Разъяснить ФИО1, ООО «Сетелем Банк», что они вправе подать в Белинский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Гаранина Л.Н.