УИД № 58RS0026-01-2022-000802-05
Дело № 2-554/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Никольск
Пензенской области 27 октября 2022 года
Никольский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,
при секретаре Сёминой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 01.03.2019 года между ним и ФИО1 было заключено соглашение <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 16,75% годовых (п. 1, п. 4.1).
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № 5397 от 01.03.2019 года.
Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1.
Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 01.03.2024 года. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.
С 26.11.2021 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.
По состоянию на 17.05.2022 года задолженность ФИО1 по соглашению <№> от 01.03.2019 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 135 517 руб. 76 коп., в том числе: 122 372 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 11 319 руб. 67 коп. - задолженность по уплате процентов; 1 281 руб. 65 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 544 руб. 09 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.
По адресу регистрации и проживания заемщика 06.04.2022 года направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.
Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по соглашению <№> от 01.03.2019 года по состоянию на 17.05.2022 года в сумме 135 517 руб. 76 коп., из которых: 122 372 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу; 11 319 руб. 67 коп. - задолженность по уплате процентов; 1 281 руб. 65 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 544 руб. 09 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 910 руб. 36 коп.; расторгнуть с 18.05.2022 года соглашение <№> от 01.03.2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.
Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с иском согласен.
Суд, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.03.2019 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 210 000 руб., со сроком возврата не позднее 01.03.2024 года, под 16,758 % годовых, полная стоимость кредита - в денежном выражении - 103 152 руб. 78 коп., а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно п.6 Соглашения: ответчику установлена периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа - по 25-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга - 2 месяца, льготный период начинает течь со дня выдачи кредита. Наличие льготного периода по уплате процентов - 1 месяц.
Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к Соглашению <№> от 01.03.2019 года, следует, что основной долг и проценты должны были погашаться путем ежемесячной уплаты денежных средств в сумме 5 305,83 руб., начиная с 25.04.2019 г., и последний платеж 01.03.2024 г.
В силу п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.
Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.
Вышеуказанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен, и ответчиком ФИО1 не оспаривается.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства (пункт 12 Соглашения от 01.03.2019 года <№>).
Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.
Так, по состоянию на 17.05.2022 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по соглашению от 01.03.2019 года <№> в размере 135 517 руб. 76 коп., в том числе по основному долгу - 122 372 руб. 35 коп.; по уплате процентов - 11 319 руб. 67 коп.; задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга - 1 281 руб. 65 коп.; задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом - 544 руб. 09 коп.
Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная пунктом 4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик был ознакомлен, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: Соглашением <№> от 01.03.2019 года с графиком платежей; Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; расчетом задолженности по состоянию на 17.05.2022 года.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по соглашению от 01.03.2019 года <№> в общем размере 135 517 руб. 76 коп.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 01.04.2022 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с 16.05.2022 года. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении соглашения, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по соглашению в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. Требования о расторжении соглашения с 16.05.2022 года суд находит обоснованными, так как данная дата находится за пределами той, о которой был поставлен в известность ответчик, истцом задолженность зафиксирована по состоянию на 17.05.2022 года.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10 594 руб. 58 коп.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 9 910 руб. 36 коп. (3 910 руб. 36 коп. - за требования имущественного характера от цены иска 135 517 руб. 76 коп. и 6 000 руб. 00 коп. - за неимущественное требование о расторжении договора).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.
Расторгнуть с 18.05.2022 года соглашение <№> от 01.03.2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <№>) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению <№> от 01.03.2019 года в сумме 135 517 (сто тридцать пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 76 копеек, в том числе: 122 372 (сто двадцать две тысячи триста семьдесят два) рубля 35 копеек - задолженность по основному долгу; 11 319 (одиннадцать тысяч триста девятнадцать) рублей 67 копеек - задолженность по уплате процентов; 1 281 (одна тысяча двести восемьдесят один) рубль 65 копеек - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 544 (пятьсот сорок четыре) рубля 09 копеек - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9 910 (девять тысяч девятьсот десять) рублей 36 копеек, а всего 145 428 (сто сорок пять тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 12 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области.
Судья И.С. Кузнецова