Дело № 2 – 19/2026

УИД 51RS0006-01-2025-001865-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 12 января 2026 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Александровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в его обоснование, что ООО «Сетелем Банк» (в связи со сменой наименования – ООО «Драйв Клик Банк») на основании кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг> выдало кредит ФИО1 в сумме 3 243 836 руб. на срок 84 мес. под 18,4% на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами 17 числа каждого месяца в размере 69 257 руб., за исключением последнего, начиная с 17.12.2021.

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% годовых.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на даты погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с общими условиями кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора, своевременное и полное исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита, <дд.мм.гггг> между ООО «Драйв Клик Банк» (Залогодержатель) и гр. ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор залога, в соответствии с которым Залогодатель передал в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности транспортное средство – автомобиль марки «....», модель ...., .... г.в., VIN №...., паспорт ТС – №.... от <дд.мм.гггг>.

На основании договора уступки прав (требований) №...., заключенного <дд.мм.гггг> между ООО «Драйв Клик Банк» (Цедент) и ПАО Сбербанк (Цессионарий), право требования по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному с ответчиком, было передано ПАО Сбербанк <дд.мм.гггг>, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований), о чем должник был извещен соответствующим уведомлением от <дд.мм.гггг>.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, а именно неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем истцом были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако требование до настоящего ответчиком не выполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 2 528 945,26 руб., из которой просроченные проценты - 246 723,26 руб., просроченный основной долг – 2 227 632,95 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 974,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 25 614,55 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 2 528 945,26 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 60 289,45 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство – автомобиль марки «....», модель ...., 2018 годы выпуска, VIN №...., номер кузова - №...., паспорт ТС – №.... от <дд.мм.гггг>, путем продажи с публичных торгов.

Определением от 27.11.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены - ФИО2, ФИО3, ФИО4

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Главным юрисконсультом отдела защиты интересов Банка в сфере розничного бизнеса юридического управления Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк ФИО5 представлено ходатайство, в котором Банк просит исправить допущенную им техническую ошибку в исковом заявлении в части указания идентификационного номера залогового автомобиля, а именно просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство – автомобиль марки «....», модель ...., <дд.мм.гггг> года выпуска, VIN №...., путем продажи с публичных торгов, в остальной части исковые требования поддерживают в полном объеме (л.д. 139-140).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала о согласии с иском (л.д. 153).

Участвуя в судебном заседании 27 ноября 2025 г. ответчик ФИО1 поясняла, что автомобиль приобретала для своего сына, сын пользовался им, попал в аварию, разбил автомобиль. Её бывшая невестка, проживающая в <адрес>, пообещала ей помочь восстановить транспортное средство, она выдала бывшей невестке доверенность, а та пообещала выплачивать ее кредит. О том, что невестка продала автомобиль, ей известно не было, где сейчас находится автомобиль, ей также не известно.

Третьи лица ФИО3, ФИО2, ФИО4 в судебном заседании участия не принимали, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, мнение по иску не представили.

В соответствии с частью 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, <дд.мм.гггг> между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен договор №.... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 3 243 836 руб. на срок 84 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 18,40% годовых (л.д. 23-26).

Вышеуказанный договор заключен между банком и ФИО1 на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО.

Из содержания пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что договор состоит из заявления на кредит, Индивидуальных условий (ИУ), графика платежей, а также размещенных на сайте www.setelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (ОУ) и Тарифов «Сетелем Банк» ООО, которые могут быть представлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей.

Согласно пунктам 2.1.3, 2.1.4, 2.1.5 Раздела 2 «Условия предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств» вышеуказанных Общих условий, Банк (он же залогодержатель по договору залога) вправе без согласия клиента (он же залогодатель по договору залога) передать свои права по договору залога другому лицу с соблюдением правил о передаче банком прав путем права уступки требования. Уступка банком своих прав по договору залога другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к клиенту по основному обязательству обеспеченному залогом; банк вправе в любое время проверять наличие, состояние и условия содержания и хранения предмета залога по документам и фактически, а также требовать от клиента принятия мер, необходимых для обеспечения сохранности предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства банк вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, за изъятиями установленными действующим законодательством Российской Федерации.

Передача автомобиля в залог банку также предусмотрена пунктом 10 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно которому исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки ....», модели ...., VIN №...., стоимостью 3 990 000 руб. в комплектации с дополнительным оборудованием. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора, сторонами согласована обязанность заемщика производить погашение кредитной задолженности ежемесячно, платежами равными 69 257 руб., за исключением последнего, 17 числа каждого месяца.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, <дд.мм.гггг> между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора (в части предоставления заемщику банком денежных средств) и элементы договора залога (в части обеспечения обязательств по кредитному договору).

Вышеуказанный договор №.... от <дд.мм.гггг>. заключен в простой письменной форме, подписан обеими сторонами (л.д. 23-26).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил заемщику кредит в сумме 3 243 836 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита №.... от <дд.мм.гггг> (л.д.73).

<дд.мм.гггг> Единственный участник «Сетелем Банк» ООО – ПАО Сбербанк, владеющее долей в размере 100% уставного капитала Банка, принял решение об изменении фирменного наименования Банка на русском языке на ООО «Драйв Клик Банк», что подтверждается выпиской из решения №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 74-75).

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дд.мм.гггг> между ООО «Драйв Клик Банк» (Цедент) и ПАО Сбербанк (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №...., согласно которому ООО «Драйв Клик Банк» (Цедент) и ПАО Сбербанк (Цессионарий), Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает у Цедента и обязуется уплатить в порядке и на условиях, предусмотренных договором, все имущественные права (требования) Цедента, возникшие у Цедента на основании кредитных договоров, заключенных между Цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, за исключением прав требования неустоек, существовавших к моменту перехода (л.д. 76-87).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 25.10.2024, ПАО Сбербанк принял от ООО «Драйв Клик Банк» (права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному с ФИО1 (л.д. 88-90).

ООО «Драйв Клик Банк» уведомил заемщика ФИО1 о состоявшейся уступке права (требования) по заключенному договору №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 91-92).

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, <дд.мм.гггг> ПАО Сбербанк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с указанием оплаты задолженности в срок не позднее 06 октября 2025 г. (л.д. 98-99). До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> составила 2 528 945,26 руб., из которой просроченные проценты - 246 723,26 руб., просроченный основной долг – 2 227 632,95 руб., неустойка за просроченный основной долг – 28 974,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 25 614,55 руб. (л.д. 12).

Учитывая, что правовые основания для освобождения ответчика от ответственности, возникшей у нее перед истцом в виду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору, отсутствуют, требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в заявленном размере подлежит удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из положений пункта 1 статьи 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Таким образом, при смене залогодателя следует устанавливать осведомленность приобретателя о залоге.

В силу положений пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно статье 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Как следует из материалов дела, во исполнение обязательств по договору №.... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от <дд.мм.гггг>, залогодатель ФИО1, <дд.мм.гггг> передала в залог залогодержателю ПАО Сбербанк транспортное средство – автомобиль марки «....», ...., <дд.мм.гггг> года выпуска. VIN №.....

Сведения о залоге транспортного средства <дд.мм.гггг> внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества в единой системе нотариата, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества, указанного в договоре залога, за регистрационным номером №.... от <дд.мм.гггг> (л.д. 93-95).

В ходе рассмотрения дела установлено, что в пункте договора о залоге транспортного средства и сведениях, содержащихся в единой системе нотариата о залоге допущена техническая ошибка в указании VIN номера спорного транспортного средства, а именно в договоре и в сведениях о заложенном имуществе внесены сведения о транспортном средстве с VIN №...., при этом транспортное средство, переданное ФИО1 по договору залога имеет VIN №.....

Банк, являясь профессиональным залогодержателем, при заключении договора в виде залога в целях проверки качества предлагаемого заемщиком обеспечения и исключения рисков, связанных с кредитованием, исходя из обычаев делового оборота, выполняет документальную проверку прав залогодателя на передаваемое в залог имущество, совершает иные действия, направленные на проверку принадлежности залогового имущества лицу, предоставляющему залог. Не проявляя надлежащей осмотрительности, Банк тем самым возлагает на себя риски наступления неблагоприятных последствий, связанных с недобросовестным поведением залогодателя.

Факт неверного указания в уведомлении о возникновении залога спорного автомобиля, зарегистрированном в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата за №.... от <дд.мм.гггг>, VIN номера транспортного средства (№.... вместо №....), непосредственно влияет на правовые последствия регистрации залога, поскольку характеристики предмета залога отражены в данном уведомлении, и, соответственно в реестре уведомлений о залоге движимого имущества неправильно.

Согласно пункту 1 статьи 454 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). Транспортные средства не отнесены законом к объектам недвижимости, в связи с чем, относятся к движимому имуществу.

Следовательно, при отчуждении транспортного средства действует общее правило относительно момента возникновения права собственности у приобретателя - момент передачи транспортного средства. В соответствии с положениями статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог прекращается в случае если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно представленной Госавтоинспекции информации с <дд.мм.гггг> ФИО1, <дд.мм.гггг>., являлась владельцем транспортного средства – автомобиля марки «....», ...., VIN №...., <дд.мм.гггг> в данные регистрационного учета указанного автомобиля внесены изменения в указании его собственника (владельца) на ФИО3, <дд.мм.гггг> – проведена аналогичная операция, собственником (владельцем) автомобиля значится ФИО4, с <дд.мм.гггг> собственником (владельцем) автомобиля значится ФИО6 (л.д. 122-123).

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной Госавтоинспекцией ОМВД России «Мончегорский» по запросу суда, также следует, что в настоящее время собственником автомобиля «....», ...., VIN №...., на основании договора купли-продажи от <дд.мм.гггг>, является ФИО6, автомобиль снят с учета в связи с вывозом его за пределы территории РФ (л.д. 132).

Учитывая, что сведений о залоге автомобиля «....», <дд.мм.гггг>, с VIN №...., в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не имелось, автомобиль был неоднократно продан, в настоящее время вывезен за пределы территории РФ, лица, которые приобретали автомобиль, не могли и не должны были знать, что это имущество является предметом залога, следовательно, основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 40 289,45 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере 2 528 945 (два миллиона пятьсот двадцать восемь тысяч девятьсот сорок пять) рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 40 289 (сорок тысяч двести восемьдесят девять) рублей 45 копеек.

В удовлетворении требования обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Архипова