Решение по делу № 2-1387/2023 от 22.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мотивированное решение

составлено 22.06.2023

УИД 26RS0024-01-2020-004038-95

№2-1387/2023 (2-122/2021; 2-2200/2020)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 15 июня 2023г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1, правопреемнику ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании образовавшейся задолженности.

Определением суда от 10.06.2021 произведена замена ответчика на правопреемника ФИО1

В обоснование требований истец указал, что 04.02.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <данные изъяты> с лимитом задолженности 140000 руб.

Составными частями Договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Ввиду ненадлежащего исполнения своих обязательств Банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику 27.02.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.05.2015 Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) 29.05.2015 и Актом приема-передачи прав требований от 29.05.23015.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 155992,55 руб.

Просил взыскать с ответчика указанную просроченную задолженность и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4319,85 рублей.

Заочным решением Невинномысского городского суда Ставропольского края от 02.07.2021 иск удовлетворен.

Определением Невинномысского городского суда от 23.05.2023 заочное решение от 02.07.2021 отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дополнительных пояснений, ходатайств не направлено.

Ответчик ФИО1, правопреемник первоначального ответчика ФИО2, в суд не явилась, была извещена о слушании надлежащим образом, что подтверждается распиской.

В суд направлены письменные возражения, в которых ответчик выражает несогласие с исковыми требованиями, полагает, что нахождение генерального директора истца за границей не позволяет ему производить операции с денежными средствами. Полагает, что суд обязан был отказать в принятии искового заявления. Указывает, что она не была извещена о договоре цессии. Считает, что ФИО2 была застрахована в пользу банка, также не представлено доказательств, что истец имеет право на занятие банковской деятельностью. Считает, что допущены нарушения при заключении кредитного договора, поскольку заявлял оферту и акцептировал оферту АО «Тинькофф Банк», что должно являться основанием для отказа в иске. Считает, что цессионарий мог обратиться в суд только после надлежащего уведомления должника о переходе прав требования, также ссылается на несоблюдение обязательного досудебного порядка рассмотрения спора. Просила о применении по делу срока исковой давности.

Третье лицо по делу – нотариус по Невинномысскому городскому нотариальному округу Савушкин Е.В. (которому переданы дела нотариуса ФИО3) в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации сторонами своих прав, учитывая, что стороны извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором.

В подтверждение заключения кредитного договора, истец предоставил Заявление –анкету, подписанную от имени ФИО2(л.д.37), где ею выставлено предложение АО «Тинькофф Банк» заключить договор на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении-анкете заемщик согласилась, что Банк выпустит на её имя Кредитную карту/карты и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Заёмщик согласилась с тем, что Общие Условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ. Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете. Банк имеет право проверять любыми законными способами сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении-Анкете, а также отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты заявителю без объяснения причин. В случае отказа в выпуске Кредитной карты все документы, прилагаемые к настоящему Заявлению-Анкете, не возвращаются. Если в настоящем Заявлении-Анкете не указано несогласие Заёмщика на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то Заёмщик согласилась быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручила Банку ежемесячно включать её в указанную Программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

При подписании Заявления-Анкеты заёмщик уведомлялась, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет - три процента годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет - пятьдесят три целых шесть десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, ПСК уменьшается.

Заёмщик дала согласие Банку на обработку всех своих персональных данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете.

Своей подписью Заёмщик подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, ознакомление и согласие с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимание их и в случае заключения Договора обязанность их соблюдать.

ФИО2 был выбран Тариф 1.0.

Согласно представленному расчету по договору кредитной линии <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по карте производились расходно-приходные операции, не был обеспечен минимальный платеж, возврат долга осуществлялся ненадлежащим образом, за что начислялись штрафы, начиная с <данные изъяты>

Так, согласно п.5.11 Условий комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

В соответствии с п.5.12 условий, срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. (л.д. 43).

Заключительный счет с указанием кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 47) направлен в адрес ФИО2, согласно Отчету об отслеживании, ДД.ММ.ГГГГ

29.05.2015 АО «Тинькофф Банк» на основании дополнительного соглашения от 29.05.2015 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, уступил права по сделке ООО «Феникс» ( л.д.9-20).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

ФИО2 умерла <данные изъяты> К её имуществу нотариусом по Невинномысскому городскому нотариальному округу заведено наследственное дело <данные изъяты>, наследником является дочь ФИО8

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям в п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено ( п.17 ППВС №43).

Как установлено по материалам дела, последний платеж был осуществлен 21.12.2014, впоследствии минимальные платежи не осуществлялись, выставлен заключительный счет 26.02.2015.

Судебный приказ №2-842-24-284/2020 вынесен 04.03.2020, то есть на момент предъявления заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности по взысканию задолженности за период с 22.01.2015 по 27.02.2015 истек.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суд в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в удовлетворении заявления о взыскании судебных издержек суд также отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» <данные изъяты> к ФИО1 паспорт серия <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 155992 рублей 55 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4319 рублей 85 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 22 июня 2023г.

Судья И.Н. Угроватая