29RS0018-01-2025-003774-46

Дело № 2-2844/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 ноября 2025 г.

г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Яковлевой П.П.,

при секретаре судебного заседания Мироновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключён Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в соответствии с которым ответчику был предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также доступ в мобильное приложение, открыты банковские счета. 08 февраля 2022 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путём предоставления банковской карты с кредитным лимитом в размере 500 000 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредитного лимита, процентной ставке, дате возврата кредита. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор №, по условиям которого лимит кредитования – 500 000 руб., дата выдачи кредита 08 февраля 2025 г., дата возврата кредита 08 февраля 2052 г., процентная ставка за пользование 21,9 % годовых к платежам, осуществляемым за счёт лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов, 34,9 % годовых к платежам, осуществляемым за счёт лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов, не связанной с оплатой товаров/услуг. Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил. В июле 2025 г. Банк истребовал у ответчика всю сумму задолженности, установив срок выплаты до 13 августа 2025 г. Требование Банка ответчиком проигнорировано. По расчётам истца, по состоянию на 14 августа 2025 г. задолженность ответчика составляет 535 763 руб. 35 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 442 788 руб. 50 коп., задолженность по процентам – 75 261 руб. 85 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 17 713 руб. На основании изложенного, с учётом снижения пеней до 10% от общей суммы штрафных санкций Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 августа 2025 г. в размере 519 821 руб. 65 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 442 788 руб. 50 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 75 261 руб. 85 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 1 771 руб. 30 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 396 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в суд своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании обстоятельства заключения кредитного договора, использование кредитных денежных средств не оспаривал. Ссылался на тяжёлое финансовое положение и высокую кредитную нагрузку, в том числе по другим обязательствам, в настоящее время. Пояснил, что в этой связи стал допускать просрочки в исполнении платежей.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1).Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 08 февраля 2022 г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания.

Заявление акцептовано, с ФИО1 заключён соответствующий договор, открыты банковские счета, предоставлен доступ к ВТБ Онлайн.

08 февраля 2022 г. ФИО1 обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение банковской карты с лимитом овердрафта на сумму 500 000 руб. Анкета подписана простой электронной подписью ответчика (л.д. 48).

Пунктом 1.1.3 Анкеты заявления на выпуск и получения банковской карты Банка ВТБ (ПАО) истец просил предоставить кредит по вновь открываемому счёту на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определённых в Правилах, и индивидуальных условий – Условия предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ, в размере не более 500 000 руб. В пункте 9.3 ответчик подтвердил своё согласие со всеми условиями договора.

Между Банком и ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее – Индивидуальные условия договора) от 08 февраля 2025 г. №.

Пунктом 1 Индивидуальных условий договора установлен лимит кредитования в размере 500 000 руб. В п. 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора и срок возврата кредита, договор действует до 08 февраля 2052 г., а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, датой возврата кредита определено 08 февраля 2052 г.

Таким образом, 08 февраля 2022 г. между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком была предоставлена банковская карта с лимитом кредитования 500 000 руб. на срок до 08 февраля 2052 г.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора следует, что размер минимального платежа по кредиту равен 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платёжного периода – 20 число месяца, следующего за отчётным месяцем.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора денежные средства подлежали перечислению на счёт №, открытый на имя ответчика.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

11 июля 2025 г. Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок до 13 августа 2025 г.

Ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на 14 августа 2025 г. задолженность ответчика с учётом снижения пеней до 10% от общей суммы штрафных санкций составляет 519 821 руб. 65 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 442 788 руб. 50 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 75 261 руб. 85 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 1 771 руб. 30 коп.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств обратному ответчиком в материалы дела не представлено.

Оценив представленные по делу доказательства в совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за её пользование, что даёт право истцу истребовать указанную сумму задолженности, а также пени (в пределах заявленных сумм исковых требований).

Представленный истцом расчёт судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям заключённого между сторонами кредитного договора.

Оснований для снижения размера требуемых ко взысканию пеней суд не усматривает, поскольку их сумма снижена истцом самостоятельно до 10% от начисленных сумм.

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 396 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2022 г. по состоянию на 14 августа 2025 г. в размере 519 821 руб. 65 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 442 788 руб. 50 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 75 261 руб. 85 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 1 771 руб. 30 коп.; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 15 396 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение суда (будет) изготовлено 19 ноября 2025 г.

Председательствующий

П.П. Яковлева