Дело № 2-4052/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 28 сентября 2022 г.

Куйбышевский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Гончаренко О.А.,

при секретаре Полякове М.О.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Улановой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, обосновав тем, что 19.03.2021 г. АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №800155390.

19.03.2021 г. клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставить ему потребительского кредита в сумме 1046760 руб. на срок 2191 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев заявление клиента, Банк правил ему Индивидуальные условия потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

19.03.2021 г. клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №800155390.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положение которых обязуется соблюдать.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 1046760 руб., срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2191 день до 19.03.2027 г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом – 18,9% годовых.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиент путем зачисления кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и 19.03.2021 г. перечислил на указанный счет денежные средства в размере 1046760 руб.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

Банк выставил клиенту заключительное требование с требованием оплатить задолженность в размере 1165770,11 руб. в срок до 19.04.2022 г., однако требование банка не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности своевременно не осуществлялось банк до даты выставления заключительного требования начислил неустойку в размере 85656,21 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 1165770,11 руб., из которых: 989145,87 руб. – основной долг, 90968,03 руб.– проценты, 85 656,21 руб. – неустойка за пропуски платежей.

Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору №800155390 в размере 1165770,11 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 14028,85 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.03.2021 г. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор №800155390, в рамках которого просила открыть банковский счет, на который зачислить сумму кредита в размере 1046760 руб. Кредит предоставлен на срок 2191 дней под 18,9% годовых. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (л.д.13-14).

В соответствии с Графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 24420 руб., с внесением последнего платежа в размере 24844,75 руб. Дата платежа – 12-е число каждого месяца (л.д.15-16).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрено п. 12 указанных условий, согласно которому, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. После востребования кредита при наличии задолженности после дня оплаты Банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Согласно условиям предоставления кредита ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

С условиями настоящего Договора ответчик ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтверждается наличием ее подписи (л.д.13-14).

Согласно выписке из лицевого счета № кредит в сумме 1046760 руб. предоставлен ответчику 19.03.2021 г. (л.д.26).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Ответчик свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, доказательств обратного суду не представила.

Истцом ответчику было выставлено Заключительное требование, в соответствии с которым сумма задолженности составляет 1165770,11 руб., срок оплаты задолженности установлен до 19.04.2022 г. (л.д.25).

Согласно расчету по кредитному договору №800155390 задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.06.2022 г. составляет 1165770,11 руб., из которых: 989145,87 руб. – задолженность по основному долгу, 90968,03 руб.– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 85 656,21 руб. – плата за пропуски платежей (л.д.7-8).

С представленным истцом расчетом платы за пропуск платежей (неустойки) суд не соглашается, в связи чем полагает необходимым применить положение ст. 333 ГК РФ.

При этом в части размера пени и периода их начисления, суд учитывает позицию п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части неустойки, которая с учетом этого в период с 01.04.2022 г. начислению не подлежит.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, расчет неустойки произведен за период с 20.08.2021 г. по 19.04.2022 г. (л.д. 7).

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 277-О именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размера неустойки. Они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа, пени) в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Из указанного следует, что в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учётом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что по своей правовой природе неустойка (штраф, пеня) носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, учитывая значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, а также период, в течение которого ответчиком не вносятся платежи по кредиту, суд считает возможным применить положения абзаца первого ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за пропуск платежа до 50 000 руб.

Учитывая изложенное, поскольку требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1130113,90 руб., из которых: 989145,87 руб. – задолженность по основному долгу, 90968,03 руб.– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 50000 руб. – плата за пропуски платежей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 14028,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору №800155390 от 19.03.2021 г. в сумме 1130113 рублей 90 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14028 рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> О.А. Гончаренко

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.10.2022 г.

<данные изъяты>