Решение по делу № 2-5101/2025 от 22.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-5101/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Ребровой И.Е.

при секретаре Жемухановой Д.И.

09 декабря 2025 года рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что "."..г. между истцом и ФИО1 был заключен договор №..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 159000 руб., на срок 84 мес., под 22,3% годовых. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, а ФИО1 в нарушение условий договора платежи в погашение кредита не производил. По состоянию на "."..г., за период с "."..г. по "."..г. задолженность по кредитному договору составила 166 665 руб. 98 коп., из которых: просроченные проценты – 160 879 руб. 06 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 837 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 949 руб. 65 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 166 665 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 999 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, доверил представление своих интересов в суде ФИО5

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании не согласился с исковыми требованиями, ходатайствовал о применении срока исковой давности, а также о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по ЮФО в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что "."..г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику банком был предоставлен потребительский кредит в сумме 159000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с процентной ставкой 22,3% годовых. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора №... Сбербанка России. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 кредитного договора).

Согласно пункту 2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей (п. 2.1.1); заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором на счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (пункт 2.1.2).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 кредитного договора).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату, и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (пункт 3.2.2 кредитного договора).

Согласно пункту 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4 кредитного договора).

Согласно дополнительному соглашению от "."..г. к кредитному договору №... от "."..г., п. 1.1. изложен в следующей редакции: кредитору предоставляется кредит в сумме 159000 рублей на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления с процентной ставкой 22,3% годовых. Заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга сроком на 13 месяцев, с "."..г. по "."..г..

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, однако ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору от "."..г. №... исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на "."..г., за период с "."..г. по "."..г. задолженность по кредитному договору составила 166 665 руб. 98 коп., из которых: просроченные проценты – 160 879 руб. 06 коп., неустойка на просроченный основной долг – 2 837 руб. 27 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 949 руб. 65 коп.

Вступившим в законную силу судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от "."..г. №..., с учетом определения об исправлении описки от "."..г., с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору от "."..г. №... за период с "."..г. по "."..г. в сумме 265314 рублей 09 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 2926 рублей 57 копеек.

Как усматривается из указанного судебного приказа, в состав взысканной задолженности в сумме 265314 рублей 09 копеек включена задолженность по просроченному основному долгу в размере 137783 рубля 12 копеек, просроченные проценты - 101590 рублей 57 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 9446 рублей 88 копеек, неустойка за просроченные проценты - 16493 рубля 52 копейки.

На основании судебного приказа №... от "."..г. "."..г. возбуждено исполнительное производство №...-ИП, которое "."..г. было окончено в связи с исполнением ФИО1 требований исполнительного документа в полном объеме.

"."..г. в адрес ответчика истцом направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на "."..г. в размере 166665 рублей 98 копеек.

В связи с неисполнением ФИО1 в добровольном порядке указанного требования, ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору от "."..г. №... в размере просроченных процентов 166665 рублей 98 копеек.

"."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от "."..г. №... за период с "."..г. по "."..г. в размере просроченных процентов в сумме 166665 рублей 98 копеек.

Определением мирового судьи от "."..г. судебный приказ №... от "."..г. отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

"."..г. ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, указав, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению задолженности по кредиту образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 166665 рублей 98 копеек.

Проверяя доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. п. 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6.1 кредитного договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графикам платежей.

Пунктами 3.2, 3.2.1 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из п. 4.5 кредитного договора следует, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки

в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Таким образом, в данном случае уплата процентов за пользование кредитом производится периодическими ежемесячными платежами, размер которых зависит от суммы остатка основного долга на дату платежа, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (п. 27 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В отношении толкования положения ст. 207 ГК РФ Президиумом Высшего Арбитражного Суда РФ в постановлении от "."..г. №... сформирована следующая правовая позиция. Истечение срока исковой давности по требованию суммы основного долга явилось бы основанием окончания срока исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга. Однако если срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга не истек, поскольку это требование было предъявлено в пределах срока исковой давности и удовлетворено судом, то, следовательно, положение п. 1 ст. 207 ГК РФ не может послужить основанием для вывода об истечении срока исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В данном случае право истца по главному требованию о взыскании основного долга по кредитному договору от "."..г. №... было защищено в судебном порядке, судебным приказом мирового судьи от "."..г. с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по указанному кредиту по состоянию на "."..г., включающая досрочно истребованный основной долг.

Исходя из изложенных выше положений норм материального права и разъяснений по их применению, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ) надлежит исчислять отдельно по каждому периодическому платежу, который подлежал внесению ежемесячно на остаток задолженности по кредиту, с учетом права истца на взыскание долга по процентам за трехлетний период, предшествовавший дате обращения в суд за судебной защитой.

При этом суд учитывает, что первоначально банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче в отношении ФИО1 судебного приказа о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, который был вынесен "."..г. и отменен "."..г. по заявлению должника, в связи с чем "."..г. истец обратился в суд с настоящим иском, с учетом изложенных обстоятельств суд исчисляет срок исковой давности, подлежащий применению.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, взысканию подлежат просроченные проценты за период "."..г. по "."..г. – (дата полного погашения долга) в сумме 36797 рублей 99 копеек, а также неустойка, предусмотренная условиями договора, в сумме 5786 рублей 92 копейки.

Расчет представлен истцом, проверен судом и признан верным.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченных процентов в заявленном размере следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, заявленной истцом.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушениями обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размере неустойки, поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве, а об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суд, законодатель исходит из конституционных прерогатив правосудия, которое можно признавать таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

С учетом изложенного, суд, принимая во внимание обстоятельства дела, сумму неустойки, период нарушения обязательств ответчиком по исполнению кредитного договора, приходит к выводу, что заявленный размер нестойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для её снижения.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Сбербанк» была оплачена государственная пошлина в размере 5999 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г. и №... от "."..г.. В связи с частичным удовлетворением исковых требований данные расходы подлежат возмещению ответчиком частично, исходя из удовлетворённых исковых требований, в сумме 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, "."..г. года рождения, паспорт №..., в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №..., ОГРН №...) задолженность по кредитному договору от "."..г. в размере 42584 рубля 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в заявленном размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоград-ский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: