2-1440/2025 (УИД 58RS0017-01-2025-001483-39)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2025 года г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Т.Ф.,

при секретаре судебного заседания Ольховатской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-001483-39 по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.12.2023 между сторонами заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 217 083,18 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашения суммы кредита в размере 12,9% годовых в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно разделу 5 общих условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по названному кредитному договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 общих условий кредитного договора, истец 22.11.2024 направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в претензии срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 26.12.2024 задолженность заемщика перед банком составила 209 773,45 руб., в том числе: по кредиту – 197 700,47 руб., по процентам – 10959,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 657,01 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 456,22 руб.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 22, 131, 132 ГПК РФ, истец просил взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по кредитному договору от 13.12.2023 № в размере 209 773,45 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 197 700,47 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 10 959,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 657,01 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 456,22 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 7 293 руб.

Согласно заочному решению Кузнецкого районного суда Пензенской области от 29.07.2025 с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ взыскана задолженность по кредитному договору от 13.12.2023 № в размере 209 773,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 7293 руб.

В последующем на основании определения Кузнецкого районного суда от 05.11.2025 года данное заочное решение Кузнецкого районного суда Пензенской области от 29.07.2025 отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий по доверенности, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. После отмены заочного решения суда своей позиции по иску не представили.

Суд, изучив исковое заявление вместе с расчетом заявленных требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным его рассмотрение в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, пришел к следующему.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пп. 1, 2 ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пп. 2, 3 ст. 421).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пп. 1, 2 ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408).

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (п. 1 ст. 329).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330).

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит названному Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 1, 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям названного Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (ч. 9 ст. 5).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 названной статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5).

Из разъяснений, содержащихся в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2023 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитного договора) с полной стоимостью кредита - 33,312 % на следующих условиях: сумма кредита – 217 083,18 руб. (п. 1), срок возврата кредита – 13.12.2028 включительно (п. 2), процентная ставка – 12,90% годовых (п. 4). Размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих ИУ договора составляет 5030 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей. Датой первого платежа по кредиту является 13.02.2024, далее 13 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (п. 6). Кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11). При просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12). Подписав настоящие ИУ, Заемщик присоединяется к общим условиям договора, подтверждает ознакомление и согласие с ОУ, а также понимание их содержания. Общие условия договора размещены на официальном интернет-сайте кредитора в сети «Интернет» www.uralsib.ru/kredity и выдаются кредитором по требованию заемщика (п. 14).

В соответствии с п. 2.1 общих условий договора потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (версия 3.0), утвержденного приказом заместителя председателя правления от 29.09.2021 № 1330-02 2.1, кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных этим кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет (п. 3.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде ежемесячных платежей (п. 4.1). Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно ИУ и графику ежемесячных платежей, предоставленному заемщику кредитором (п. 4.2). Заемщик обязан: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. В дату совершения очередного платежа по кредиту обеспечить на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту; использовать кредит по целевому назначению, обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита (п.5.2, п. 5.2.1, 5.2.2, п. 5.2.3).

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков в том числе: при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; при нецелевом использовании кредита либо необеспечении заемщиком возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита (при указании целевого использования кредита в ИУ); при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата кредита (п. 5.3.5). При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, неисполнении или нарушении заемщиком установленных действующими законодательством РФ и кредитным договором обязанностей заемщик уплачивает по требованию кредитора штрафные санкции в соответствии с ИУ (п. 8.2).

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору от 13.12.2023 № размер ежемесячного платежа составляет 5030 руб., размер первого платежа – 0 руб., размер последнего платежа – 4770,99 руб., количество платежей – 60.

Названные индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в сумме 217 083,18 руб., вместе с тем, ответчик свои обязательства перед кредитором в установленном порядке и сроки не исполнил, что подтверждается выпиской по счету № за период с13.12.2023 по 26.12.2024.

Согласно расчету исковых требований сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.12.2024 составляла 209 773,45 руб., в том числе по кредиту – 197700,47 руб., по процентам – 10959,75 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 657,01 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 456,22 руб. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствующим условиям договора. Со стороны ответчика контррасчет суду не предоставлен.

Истцом в адрес ФИО1 направлялось заключительное требование о досрочном исполнении обязательств от 22.11.2024 № 849985594705/22112024/01, согласно которому ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предложил в срок до 25.12.2024 погасить общую сумму задолженности. Указанное требование ответчиком проигнорировано.

В связи с неполучением ответа на претензию, с учетом того, что долг досрочно, в установленный срок, не погашен, банк обратился с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.12.2023 № к мировому судье судебного участка № 4 г. Кузнецка Пензенской области, однако судебный приказ от 25.02.2025 № 2-395/2025 был отменен согласно определению от 30.04.2025 в связи с поступившими возражениями ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в сумме 209 773,45 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Из представленных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» платежных поручений от 15.01.2025 № 660555, от 24.06.2025 № 734110 усматривается, что при подаче искового заявления истцом в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 7 293 руб. (3647 руб. и 3646 руб.), которая с учетом удовлетворения заявленных требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Уфа к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 13.12.2023 № по состоянию на 26.12.2024 в размере 209773 (двести девять тысяч семьсот семьдесят три) руб. 45 коп., из которых по кредиту - 197700 (сто девяносто семь тысяч семьсот) руб. 47 коп., по уплате процентов за пользование заемными средствами - 10959 (десять тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 75 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 657 (шестьсот пятьдесят семь) руб. 01 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 456 (четыреста пятьдесят шесть) руб. 22 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7293 (семь тысяч двести девяносто три) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 23.12.2025.

Судья подпись Т.Ф. Исаева

Копия верна.

Судья

Секретарь с/з