Дело № 2-386/2022 г.
УИД: 48RS0003-01-2022-004505-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 февраля 2023 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:
председательствующего судьи А.А. Буевой
при ведении протокола помощником судьи Е.В. Панковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указывая на то, что 29.06.2017 года между АО Банк «Советский» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 724 540,00 руб под 19% годовых на приобретение автомобиля на срок до 29.06.2022 года, а ответчик обязался возвратить кредит с процентами на условиях и в сроки, указанные в договоре. 28.06.2018 года права требования по указанному кредитному договору АО Банк «Советский» были уступлены Банку АО «Автовазбанк», который в свою очередь 25.12.2018 года уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору истцу Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Ответчик условия договора не выполнил, кредит не возвратил, допускал просрочку внесения платежей, в связи с чем по состоянию на 16.11.2022 за ним образовалась задолженность в сумме 1 166 084 руб 76 коп. Поскольку указанную сумму долга ответчик не возвратил, истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 года по дату фактического исполнения решения, и обратить взыскание задолженности на предмет залога по вышеуказанному кредитному договору автомобиль LIFAN X50 2017 года выпуска VIN № путем продажи с публичных торгов.
Определением суда от 18.01.2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» ( л.д. 89)
Представитель истца Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. ( л.д. 5)
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений на иск не представила.
Представители третьих лиц АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены, об уважительных причинах неявки не сообщили, возражений на иск не представили.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно ч.1 ст. 824 РФ по договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
В силу ч.1 ст. 12 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
По делу установлено, что 29.06.2017 года между АО Банк «Советский» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 724 540,00 руб под 19% годовых на приобретение автомобиля на срок до 29.06.2022 года.
По условиям договора заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения 60 ежемесячных платежей каждый в размере 18794 руб 97 коп не позднее 20 числа каждого месяца согласно графику платежей. ( л.д. 15-22)
В случае просрочки платежей ответчик обязался уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности ( п. 12 Индивидуальных условий договора)
В обеспечение исполнения кредитного договора ФИО1 предоставила банку в залог приобретенный ею по договору купли-продажи от 26.06.2017 года № автомобиль LIFAN X50 синего цвета 2017 года выпуска VIN № с установлением залоговой стоимости 599 900 рублей. ( л.д. 16, 36)
28.06.2018 года между АО Банк «Советский» и АО « Автовазбанк» был заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с которым к АО «Автовазбанк» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам согласно перечню, в том числе право требования по кредитному договору № от 29.06.2017 года, заключенному между АО Банк «Советский» и ответчиком ФИО1 ( л.д. 43-48)
В свою очередь, АО « Автовазбанк» передал права требования по вышеуказанному кредитному договору Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования № от 25.12.2018. ( л.д. 49-51)
О состоявшейся уступке требования Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила заемщику ФИО1 уведомление, где указала реквизиты счета для внесения платежей по кредиту. ( л.д. 51, 52)
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора уступка прав третьим лицам разрешена.
Однако ответчик условия договора не выполнил, платежи не вносил, допуская просрочку.
30.09.2021 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила заемщику ФИО1 письмо-требование о досрочном возврате кредита в связи с образованием задолженности. Ответчику предложено возвратить кредит в срок до 18.11.2021 года ( л.д. 53)
Ответчик сумму долга не погасил, кредит с процентами не возвратил.
По состоянию на 16.11.2022 года по кредитному договору № от 29.06.2017 года сумма долга составила 1 166 084 руб 76 коп, из которых 637 131 руб 78 коп основной долг, 528 952 руб 98 коп проценты за пользование кредитом.
До настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена, не оспорена, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 166 084 руб 76 коп.
Также суд взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 года по дату фактического исполнения данного решения.
Также суд обращает взыскание задолженности на заложенный автомобиль.
В соответствии с правилами о залоге, залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, и обеспечивает исполнение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме, уплате пени при нарушении сроков уплаты кредита и процентов, возмещению убытков и судебных издержек.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно данным ГИБДД по состоянию на 27.12.2022 года автомобиль LIFAN X50 синего цвета 2017 года выпуска VIN № государственный регистрационный знак № зарегистрирован за ФИО1 ( л.д. 87)
Учитывая, что ответчиком нарушены условия договора, суд обращает взыскание задолженности на предмет залога: автомобиль LIFAN X50 синего цвета 2017 года выпуска VIN № государственный регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в сумме 20 030 руб 00 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Липецка, паспорт гражданина России <данные изъяты>
в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ИНН <***> ОГРН <***>
задолженность по кредитному договору <***> от 29.06.2017 года в сумме 1 166 084 руб 76 коп, из которых 637 131 руб 78 коп основной долг, 528 952 руб 98 коп проценты за пользование кредитом,
возврат госпошлины в сумме 20 030 руб 00 коп,
а всего взыскать 1 186 114 руб 76 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 29.06.2017 года из расчета 19% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 года по дату фактического исполнения данного решения.
Обратить взыскание вышеуказанной задолженности на заложенное имущество : автомобиль LIFAN X50 синего цвета 2017 года выпуска VIN № государственный регистрационный знак № принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.А.Буева
Решение принято в окончательной форме 8 февраля 2023 года