Дело № 2-2408/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 декабря 2022 г. г.Долгопрудный

Долгопрудненский городский суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Разиной И.С.

при секретаре Жарких А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ФИО1" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Настоящее дело передано по подсудности в Долгопрудненский городской суд из Задонского районного суда Липецкой области.

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к наследникам ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, которым является ответчик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам "Русский Стандарт", а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществляла возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставленного заключительного счета-выписки) 132 041,97 руб., из которой: сумма основного долга – 128 139,35 руб., проценты за пользованием кредитом – 3902,62 руб., ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банку стало известно, что по заявлению наследников открыто наследственное дело, наследником является ФИО3 На основании изложенного банк просил взыскать с наследника имущества ФИО2 – ФИО3 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3841 руб.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте иска представитель по доверенности просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, представив письменные возражения на иск, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска (приобщено к материалам дела).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие сторон, на основании письменных заявлений.

Суд, исследовав и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как установлено в ходе рассмотрения дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в соответствии со ст. 438 ГК РФ обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и тарифах по картам "ФИО1", в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлять кредитование счета.

Данное заявление было принято истцом, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО2 заключен кредитный договор (договор о карте) № от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт.

При заключении договора о предоставлении и обслуживании карты с АО "Русский Стандарт" ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получена кредитная карта "Русский Стандарт" с лимитом кредитования 30000 руб., под 36% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, она дала согласие на активацию полученной ею карты, на ее имя истцом открыт банковский счет.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор, по условиям которого банк предоставил ей кредитную карту с разрешенным лимитом кредитования, открыл на ее имя банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, а ФИО2 обязалась погашать кредит путем уплаты минимальной суммы платежа в течение расчетного периода.

Истец свои обязательства перед заемщиком выполнил, открыл счет на имя ФИО2, выдал ему кредитную карту банка, с использованием которой последняя осуществлял расходные операции.

ФИО2активировала карту, совершила расходные операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исходящее сальдо на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31-38).

Однако ФИО2, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

В соответствии с п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем вставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заемщику заключительный счет-выписку (л.д.30), согласно которому задолженность ФИО2 перед банком составила 132 041 руб. 97 коп., предоставлен срок оплаты задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.53).

В силу ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из п. п. 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с вышеприведенными нормами наследственного законодательства возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела № к имуществу ФИО2, следует, что наследником по закону первой очереди к наследству ФИО2 является ее сын: ФИО3, которому выдано свидетельство о наследстве по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-67).

При этом наследственное имущество состоит из: жилого дома с кадастровым №, находящегося по адресу: <адрес> земельного участка, находящегося по указанному адресу. Кадастровая стоимость жилого дома составляет 228 431 руб., на которое, в пределах его стоимости, может быть возложена ответственность и по долгам наследодателя ФИО2

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является ФИО3 - ответчик по делу, что им в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Стоимость наследственного имущества превышает размер долгового обязательства ФИО2

С учетом установленных обстоятельств суд полагает, что указанный ответчик, как наследник, в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 132 041,97 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 128 139,35 руб., проценты за пользованием кредитом – 3902,62 руб. (л.д.39-40).

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Ответчик не оспорил данный расчет и не предоставили в суд контррасчет или обоснованных возражений по расчету.

Наличие перед банком задолженности и ненадлежащее исполнение кредитных обязательств ФИО2 не оспаривалось.

Однако, ответчик в представленном им заявлении ходатайствовал о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском, учитывая, что о нарушении своих прав истец узнал в 2014 году, однако, обращение в суд с иском о взыскании задолженности последовало ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, как указывалось выше, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Формируя и направляя заемщику ФИО2 заключительный счет-выписку, банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, банк имел право на обращение с заявлением о вынесении судебного приказа до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что согласно штемпелю на конверте - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47) истец направил исковое заявление в суд, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, на момент обращения АО "Банк Русский Стандарт" с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истек. При этом заявление о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом суду не подавалось.

Учитывая изложенное, исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ФИО3 в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, расходов по госпошлине - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 января 2023 года

Судья И.С. Разина