Дело № 2-197/2022
УИД 52RS0036-01-2022-000209-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года р.п. Ковернино
Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Петровой О.В.,
при секретаре судебного заседания Перевоиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в Ковернинский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым должник дал согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями активация карты происходит путем обращения в отделение банка либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав(требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
ООО «Экспресс-Кредит» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 241, 48 руб., в том числе: 92 479, 31 руб. – сумму основного долга(тело долга); 119 762, 17 руб. – сумму неуплаченных процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 322, 42 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000, 00 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».
В судебное заседание представитель ООО «Экспресс-Кредит» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась судом надлежащим образом, представила в суд письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности, как следует из текста ходатайства, ответчик исковые требования не признает.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спорта, ПАО НБ «Траст», извещенное надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не обеспечило явку в суд своего представителя, представило в суд письменное заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.
Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте проведения судебного разбирательства.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение товара в торговой точке на сумму 19 184, 00 руб., процентная ставка – 13, 5% годовых, срок 12 месяцев.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в рамках указанного договора между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о карте №, по условиям которого ФИО1 была выдана расчетная карта с лимитом разрешенного оведрафта, карта активирована ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты № – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 51, 1% годовых.
Лимит в размере 60 000, 00 руб. был установлен ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до 110 000, 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ увеличен до 160 000, 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 110 098, 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ уменьшен до 96 000, 00 руб., ДД.ММ.ГГГГ лимит был обнулен.
Из заявления-оферты ФИО1 следует, что кредит предоставляется в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ(ОАО)с лимитом разрешенного офердрафта.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав(требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из искового заявления и расчета задолженности, истец ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 241, 48 руб., в том числе: 92 479, 31 руб. – сумму основного долга(тело долга); 119 762, 17 руб. – сумму неуплаченных процентов.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Статьей 207 ГПК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из разъяснений, приведенных в п. 26 постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно п. 27 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ(ОАО) с лимитом разрешенного офердрафта, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности(при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора(даты активации карты клиентом)(п. 2.1). Проценты за пользование кредитом рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода; первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца(раздел I, п. 5.8). Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом(п. 5.10). Платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода(раздел I). В случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения(неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения(неуплаченной части минимальной суммы погашения)(п. 5.13).
Этими же Условиями(п.п. 5.14, 5.15) предусмотрено, что в случае нарушения сроков уплаты минимальной суммы погашения действие карты может быть приостановлено, а клиенту может быть выставлено заключительное требование. В случае не возврата суммы задолженности до даты, указанной в выставленном банком заключительном требовании, карта объявляется недействительной и все расходы банка по изъятию карты из обращения относятся за счет клиента.
Согласно расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно вносила на счет денежные средства в размере не менее минимальной суммы погашения; указанные денежные средства списывались банком в счет погашения процентов и основного долга, а также штрафов за пропуск минимального платежа, комиссий. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 счет пополнила последний раз, в сумме, менее минимальной суммы погашения, задолженность заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 212 241, 48 руб., в том числе: 92 479, 31 руб. – сумма основного долга(тело долга); 119 762, 17 руб. – сумма неуплаченных процентов.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, то есть по окончании платежного периода, в котором ФИО1 не исполнила обязательство по внесению на счет денежных средств (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
О нарушении своего права истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ
Трехгодичный срок по окончании срока исполнения обязательств по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Вместе с тем из разъяснений, данных в абз. 3 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.
Из материалов дела следует, что ООО «Экспресс-Кредит» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 241, 48 руб., в том числе: 92 479, 31 руб. – суммы основного долга(тело долга); 119 762, 17 руб. – суммы неуплаченных процентов.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка отказано в принятии заявления ООО «Экспресс-Кредит» о выдаче судебного приказа.
В данном случае, учитывая, что судом было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, факт подачи данного заявления не имеет правового значения и не влечет продление срока исковой давности.
С иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте.
Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ
Оснований для вывода о наличии обстоятельств, предусмотренных ст. 208 ГК РФ (признание ответчиком долга в письменной форме по истечении срока исковой давности), суд не усматривает.
Срок обращения в суд по требованию о взыскании основного долга истцом пропущен.
При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика суммы основного дога в размере 92 479, 31 руб. у суда не имеется.
Пунктом 26 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком ФИО1 согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячной минимальной суммы погашения, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита.
Условий о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит.
При таких обстоятельствах, поскольку срок обращения в суд по главному требованию истцом пропущен, оснований для удовлетворения дополнительных требований, в частности, о взыскании процентов за пользование кредитом, у суда не имеется.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, расходов на оплату юридических услуг.
Поскольку иск удовлетворению не подлежит, основания для взыскания государственной пошлины, расходов на оплату юридических услуг отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194,198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.В. Петрова
Решение суда в окончательной форме принято 11.08.2022 г.
Судья О.В. Петрова