Решение по делу № 2-2728/2023 от 17.04.2023

Дело №2-2728/2023 17 апреля 2023 года

29RS0014-01-2023-001440-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе председательствующего по делу судьи Дейнекиной Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

В обоснование указало, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком <Дата> был заключен кредитный договор <№> на сумму 2 430 000 руб. под 17 % годовых сроком на 120 месяцев. Исполнение обязанности заемщика по возврату суммы кредита и процентов было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый <№>. За период с <Дата> по <Дата> задолженность по договору <№> составляет 2 457 644 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 970 руб. 73 коп., просроченная судная задолженность в размере 2 302 385 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 967 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3 721 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 582 руб. 59 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 488 руб. 22 коп. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18% годовых на сумму остатка задолженности по основному долгу, начиная с <Дата> по день вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 050 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <Дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров уступки прав требований и передаче прав и обязанностей от <Дата>, и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> под залог недвижимого имущества.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 430 000 руб. под 17 % годовых сроком на 120 месяцев, а ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит путем внесения обязательных платежей ежемесячно в соответствии с графиком, являющимся приложением к заявлению о предоставлении транша, последний платеж не позднее <Дата>.

Исполнение обязательств ФИО1 по договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: г..., кадастровый <№>, залоговой стоимостью 4 050 000 руб. 00 коп.

ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по договору, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме 2 430 000 руб. 00 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность, размер которой за период с <Дата> по <Дата> составляет 2 457 644 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 970 руб. 73 коп., просроченная судная задолженность в размере 2 302 385 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 967 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3 721 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 582 руб. 59 коп.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

<Дата> банк направил ответчику уведомление об истребовании задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспаривались, в связи с чем, суд полагает их установленными.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку в силу приведенных требований закона и условий договора заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за его пользование в соответствии с графиком, однако данные обязательства не исполняет, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

По расчету истца за период с <Дата> по <Дата> задолженность по договору составляет 2 457 644 руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 970 руб. 73 коп., просроченная судная задолженность в размере 2 302 385 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 967 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3 721 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 582 руб. 59 коп.

Расчет указанной задолженности судом проверен и признан правильным. В расчете учтены уплаченные заемщиком по договору денежные средства. Контррасчет по размеру задолженности ответчик суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Также следует удовлетворить требования банка о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и неустойки, начиная с <Дата> по день вступления решения суда в законную силу на основании п.3 ст. 809, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый <№>.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Такие условия в данном случае соблюдены, то есть имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру.

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

<Дата> между сторонами заключен договор залога (ипотеки), согласно условиям которого ответчик передал истцу в залог квартиру, расположенную по адресу: г. ..., кадастровый <№>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <№>, в том числе по оплате: основного долга, процентов, неустойки, возмещения иных расходов. Стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 4 050 000 руб. 00 коп.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченных залогом обязательств, предусмотренных договором займа, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем пять процентов стоимости заложенной квартиры, а период просрочки исполнения обязательства по договору займа составляет более трех месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Стоимость жилого помещения определяется судом в согласованном сторонами размере 4 050 000 руб., а потому необходимо обратить взыскание на заложенное имущество с установлением указанной первоначальной цены. Реализация должна происходить с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная последним при обращении в суд.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <№>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ФИО1 (паспорт серия <№>) и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <№>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 2 457 644 (два миллиона четыреста пятьдесят семь тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 140 970 руб. 73 коп., просроченная судная задолженность в размере 2 302 385 руб. 26 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 967 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 17 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 3 721 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 1 582 руб. 59 коп.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 488 (двадцать шесть тысяч четыреста восемьдесят восемь) руб. 22 коп.,

- проценты за пользование кредитными средствами по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с <Дата> по день вступления решения суда в законную силу.

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора <№> от <Дата> на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <Дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 050 000 (четыре миллиона пятьдесят тысяч) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Дейнекина