Дело № 2-433/2022

32RS0033-01-2022-000888-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Поставневой Т.Н.

при секретаре Цырулик В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400960 руб. 34 коп., в том числе задолженности по основному долгу 297109 руб. 23 коп., плата за выпуск и обслуживание карты 590 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных (перевод) денежных средств 1208 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 56038 руб. 16 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 8743 руб. 99 коп., плата за пропуск минимального срока 36231 руб. 24 коп., смс-сервис и другие комиссии 487 руб. 50 коп.

При этом ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором, заключенным между истцом и ФИО1, ответчику выдан кредит на сумму 400960 руб. 34 коп. Кредитная задолженность не погашена по настоящее время.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик не отрицает факт заключения кредитного договора, исковые требования не признает, ссылаясь на то, что банк не применил льготный период, не предоставил ему кредитные каникулы, в связи с тем, что он переболел новой короновирусной инфекцией, его доход существенно сократился. Просит учесть его материальное положение и то, что погашение задолженности он прекратил в 2020 году, а с исковым заявлением истец обратился в 2022 году, что, по мнению ответчика, повлекло увеличение размера задолженности, в том числе увеличение размера неустойки. Просит снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласност. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силуст. 420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих услвоий и индивидуальных условий.

В соответствии с п. 1ст. 432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил в банк заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование "Условия кредитования счета".

На условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам, Тарифам по банковским картам ответчик просил истца заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

Ответчик в заявлении указал, что ознакомлен, принимает и соглашается со всеми условиями.

Рассмотрев оферту ответчика о заключении договора, истец произвел ее акцепт: выполнил действия, с моментом совершения которых ответчик связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл ответчику банковский счет.

Следовательно, были заключены с ответчиком договор о карте и договор потребительского кредита.

Во исполнение обязательств истец выпустил на имя ответчика банковскую карту.

Ответчик получил карту, что не отрицается самим ответчиком.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом ответчик уплачивать должен истцу проценты, начисляемые истцом на сумму кредита.

При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности ответчиком должно производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности ( с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной условиями по карте).

В соответствии с Условиями кредитного счета - в случае, если до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого был определен минимальный платеж, на счете не будут размещены денежные средства в размере равном такому минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск заемщиком (ответчиком) минимального платежа.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета.

Нарушение ответчиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), а также возникновение у истца права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата ответчиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком - выставлением заключительного счета-выписки. При этом ответчик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Истец потребовал погашения ответчиком задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 402224 руб. 72 коп. и сроке погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность ответчиком не погашена, что не отрицается самим ответчиком.

Согласно выписке из лицевого счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательствапопредоставлениюкредитав полной сумме.

К исковому заявлению приложена выписка по счету, отражающая все сведения.

Согласно п. 19.7 Условий по банковским картам Русский стандарт истец вправе взимать с ответчика предусмотренные договором о карте оплаты, комиссии, а также иные предусмотренные платежи

Плата за выпуск и обслуживание карты, кассовое обслуживание, плата за зачисление на счет денежных средств, плата за перевод денежных средств, комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов, иные комиссии, плата за предоставление информации об операциях, плата за ведение счета предусмотрены Тарифным планом. Индивидуальными условиями, подписанными ответчиком.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий. до востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и (или) просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Таким образом, ответчик перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его погашением.

Допустимых и относимых доказательств обратного ответчик не предоставил.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, если заемщик (ответчик) утверждает, что услугу была ему навязана банком, он должен предоставить доказательства того, что не имеет возможности от нее отказаться и его свободный выбор услуг был ограничен.

Доказательств оказания давления на ответчика при подписании договора суду не предоставлено.

Доказательств введения ответчика в заблуждение при подписании договора либо нахождения ответчика под давлением, доказательств, подтверждающих зависимость предоставления банком заемщику кредита от получения других услуг, суду также не предоставлено.

Ответчик не был лишен возможности отказаться от услуг банка.

Напротив, ответчик пользовался услугами банка.

Согласно условиям договора заемщик обязан возвратить банку полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 1ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2ст. 809 ГК РФ).

В силуст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФустанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности.

Ответчик не входит в категорию заемщиков физических лиц, имеющих право требовать предоставление кредитных каникул, поскольку доказательств, подтверждающих снижение дохода, ответчиком не предоставлено в банк, а в последующем и суду.

Суммы задолженности определены банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем проценты, платы, комиссии, неустойки не начислялись, что подтверждается расчетом задолженности, а не за период с 2020 по 2022 год, на что ссылается ответчик.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, проверен судом и признан верным, как соответствующий условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Следовательно, довод ответчика о том, что истец обратился в суд с исковым заявлением лишь в 2022 году, что повлекло увеличение размера задолженности, в том числе увеличение размера неустойки, несостоятелен.

Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившим от ФИО1 возражением относительного его исполнения.

Согласно пункту 1статьи 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Однако подобных обстоятельств по делу не установлено. Обязательство по возврату долга не предполагает обязательного судебного разбирательства, а должно носить добровольный характер. Именно вследствие того, что добровольно ответчик данное обязательство не исполнил, истец вынужден был обратиться в суд.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Зная о наличии обязательств по кредитному договору и о наличии оснований для последующего взыскания неустойки, штрафа в случае дальнейшего неисполнения кредитного обязательства, ответчик сознательно не исполнял кредитное обязательство, понимая последствия своего бездействия.

ФИО1 не предоставлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату основного долга исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности в размере 400960 руб. 34 коп., в том числе задолженности по основному долгу 297109 руб. 23 коп., плата за выпуск и обслуживание карты 590 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных (перевод) денежных средств 1208 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 56038 руб. 16 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 8743 руб. 99 коп., плата за пропуск минимального срока 36231 руб. 24 коп., смс-сервис и другие комиссии 487 руб. 50 коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, а также иные заслуживающие внимание обстоятельства дела, установленные на основании оценки имеющихся в деле доказательств, суд считает, что оснований для снижения неустоек по договору не имеется.

Следовательно, исковые требование истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, требование истца о взыскании с ФИО1 расходов по госпошлине 7209 руб. 60 коп., подлежит удовлетворению в полном объеме, так как подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 400960 руб. 34 коп., в том числе задолженности по основному долгу 297109 руб. 23 коп., плата за выпуск и обслуживание карты 590 руб. 00 коп., комиссия за снятие наличных (перевод) денежных средств 1208 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 56038 руб. 16 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования 8743 руб. 99 коп., плата за пропуск минимального срока 36231 руб. 24 коп., смс-сервис и другие комиссии 487 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" расходы по госпошлине 7209 руб. 60 коп. (семь тысяч двести девять рублей шестьдесят копеек).

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2022 года.

Судья Т.Н. Поставнева