РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Осыко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-160/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 10.01.2019, о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 12.11.2020 по 10.01.2023 в размере 200047,56 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5200,48 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 10.01.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев под 16,8% годовых. Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Однако, ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 10.01.2023 задолженность ответчика составляет 200047,56 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 152911,78 рублей, просроченные проценты – 47135,78 рублей. Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991, надлежащим образом извещенный, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.4-5,55-56).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о судебном заседании, в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила письменное возражение на исковое заявление, указав, что с исковыми требованиями не согласна, размер заявленной к взысканию суммы просроченных процентов несоразмерен последствиям нарушения обязательств. Она неоднократно обращалась к истцу с просьбой об обращении в суд для взыскания с неё задолженности, однако истец намеренно содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением обязательства. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по кредитному договору (л.д.30-32, 54).

Суд, проверив и исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №2-3800/2022 по заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.01.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО Сбербанк предоставило ФИО2 «Потребительский кредит» в сумме 300000 рублей под 16,8 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях договора (л.д.13-17).

В тот же день ответчик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями договора.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным в день совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет банковской карты.

Ответчиком не оспорено, а расчетом задолженности подтверждено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив копию лицевого счета ФИО1 (л.д.12).

В соответствии с п. 8, 8.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7423,55 рубля, платежная дата – 11 число месяца (п. 6 индивидуальных условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 16,8% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

За несвоевременно перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий, п.3.3 общих условий).

Судом установлено, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. Вместе с тем, в нарушение принятых обязательств заемщик не осуществил ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором сроки, допустил неоднократные просрочки платежей. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 10.01.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № от 10.01.2019 составила 220283,37 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 152911,78 рублей, просроченные проценты – 47135,78 рублей, задолженность по неустойке – 20235,81 рублей (л.д.19-20).

Расчет Банка судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, ответчиком суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика дважды были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.21-22). Однако до настоящего времени требование не исполнено.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся по кредитному договору № от 10.01.2019 задолженность по основному долгу и просроченным процентам в сумме 200047,56 рублей, так как истец не требует взыскания с ответчика неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 20235,81 рублей.

Суд не принимает доводы ответчика о несоразмерности размера взыскиваемых процентов по кредиту последствиям нарушения обязательств и отказе истцу в удовлетворении иска в части взыскания процентов за пользование кредитными средствами, так как ФИО1 осознано и добровольно заключила кредитный договор на указанных в нем условиях с учетом её платежеспособности и материального положения. Ссылка ответчика на ст.333 ГК РФ является необоснованной в связи с тем, что данная норма закона применяется относительно снижения размера неустойки и не относится к процентам за пользование кредитными средствами. Кроме того, истцом начислена, но не предъявлена к взысканию неустойка за нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 20235,81 рублей.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № от 10.01.2019, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 не исполняет свои обязанности по договору, её задолженность по договору с учетом основного долга, начисленных и неуплаченных процентов, составила 200047,56 рублей, что суд признает существенным нарушением условий договора со стороны ФИО1, поскольку банк не получил сумму основного долга и начисленные проценты, на которые рассчитывал при заключении договора.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2659,83 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 17.01.2023 (л.д.9). Кроме того, в силу ст. 333.40 НК РФ подлежит зачету государственная пошлина в сумме 2540,65 рублей (платежное поручение № от 26.10.2022 – л.д.10), уплаченная истцом за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который 15.11.2022 был отменен (л.д.11).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5200,48 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.01.2019 в размере 200047,56 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 5200,48 рублей, а всего взыскать – 205248,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.03.2023.

Судья-