Решение по делу № 2-6342/2023 от 06.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 12RS0003-02-2023-006470-80 Дело №2-6342/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 06 декабря 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>;

- взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1896516,7 руб., из которых 1830674,28 руб. – основной долг, 65842,42 руб. – проценты за период с <дата> по <дата> (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с <дата> по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 7,75 % годовых; расходы по оплате государственной пошлины в размере 29682,58 руб.; почтовые расходы в размере 133 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение жилое, общей площадью 49,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащее на праве общей совместной собственности ответчикам, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 2378400 руб.

В обоснование требований указано, что между кредитором ПАО «АК БАРС» БАНК и заемщиками ответчиками заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцом предоставлены ответчикам кредитные денежные средства на приобретение указанной квартиры, которая в качестве залога передана истцу как залогодержателю. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк обратился с иском в суд.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание явку представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в суд не явились, извещались о времени и месте судебного разбирательства, ранее судебное разбирательство уже откладывалось, однако судебная корреспонденция, направленная по известным суду адресам возвращена в суд за истечением срока хранения. С учетом положений ст.165.1 ГК РФ, а также разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, приведенных в п.63-68 Постановления от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», адресат в данном случае сам несет риск неполучения корреспонденции по указанному им адресу, сообщение считается доставленным, если он уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные норма закона и правовые позиции подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчиков следует признать извещенным о времени и месте рассмотрения. С учетом согласия представителя истца и в целях гарантирования права на судебную защиту ответчиков суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего дела, гражданское дело, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученная сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между истцом как кредитором и ответчиком как заемщиком заключен кредитный договор <номер> от <дата>, состоящий из индивидуальных условий и общих условий. Согласно условиям договора истцом ответчику предоставлен кредит в размере 2399000 руб., на срок 240 мес. Процентная ставка по кредиту составляет 8,75% годовых при присоединении Заемщика к программе ипотечного страхования – 1% страхования жизни и потери трудоспособности. Ответчик обязался вернуть кредит с уплатой процентов путем внесения согласно графику ежемесячных платежей в размере 15778 руб., а также разовый платеж – 483881 руб. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора, если проценты на сумму кредита начисляются при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму кредита не начисляются (п.12 индивидуальных условий кредитования).

Цель использования кредита – приобретение в общую собственность заемщиков квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>. Ипотека указанной квартиры является обеспечением обязательств заемщиков по указанному кредитному договору.

Обязательства, принятые истцом по условиям заключенного кредитного договора, были исполнены в полном объеме. Денежные средства в указанном размере предоставлены ответчику, что следует из выписки по счету (расчета задолженности).

Судом установлено, что заемщики в нарушение ст.310, 819 ГК РФ, а также в нарушение положений кредитного договора с мая 2023 года платежи в погашение долга не осуществляют, данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, содержащим сведения о движении денежных средств по счету заемщиков – ответчиков. Доказательств обратного у суда не имеется, при этом бремя доказывания факта возврата займа лежит на ответчиках как заемщиках.

Задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 04.10.2023 составляет 1896516,7 руб., из которых 1830674,28 руб. – основной долг, 65842,42 руб. – проценты за период с 11.05.2021 по 04.10.2023 (включительно). Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что требование о расторжении кредитного договора направлено истцом в адрес ответчиков, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

По собранным по делу доказательствам суд находит требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

С учетом ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также расторжения договора, взысканию также подлежит задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 05.10.2023 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 7,75 % годовых.

Требование истца к ответчику об обращении взыскания на указанное выше недвижимое имущество суд находит подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из положений п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанных норм, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной рыночной стоимости.

Квартира по адресу: <адрес>, кадастровый <номер> принадлежит ответчикам на праве собственности, которое как ипотека в пользу истца зарегистрированы <дата>.

Согласно отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости рыночная стоимость квартиры составляет 2973000 руб., таким образом, 80% от данной стоимости – 2378400 руб.

Учитывая указанные фактические обстоятельства, в частности размер задолженности, и правовое регулирование, требования истца к ответчику об обращении взыскания на указанное выше движимое имущество суд находит подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 29682,58 руб., расходы по досудебной оценке предмета залога в размере 3000 руб.; почтовые расходы в размере 133 руб. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт <номер>), ФИО2 (паспорт <номер>).

Взыскать солидарно со ФИО1 (паспорт <номер>), ФИО2 (паспорт <номер>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1896516,7 руб., из которых 1830674,28 руб. – основной долг, 65842,42 руб. – проценты за период с 11.05.2021 по 04.10.2023 (включительно);

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 05.10.2023 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 7,75 % годовых;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 29682,58 руб.;

- расходы по досудебной оценке предмета залога в размере 3000 руб.;

- почтовые расходы в размере 133 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение жилое, общей площадью 49,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 2378400 руб.

Ответчик вправе подать в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 13.12.2023.