Дело №2-4567/2022

УИД 52RS0001-02-2021-012431-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р.,

при секретаре судебного заседания Родиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование иска указано, что ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] на основании заявления на получение карты открыло счёт [Номер] и предоставило заёмщику кредитную карту. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ]. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 231853,94 руб., в том числе просроченные проценты – 21181,75 руб., просроченный основной долг – 207274,90 руб., неустойка – 3397,29 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не выполнено.

Истец ПАО [ С ] просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по банковской карте со счётом [Номер] за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно) в сумме 231853,94 руб., в том числе просроченные проценты – 21181,75 руб., просроченный основной долг – 207274,90 руб., неустойка – 3397,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5518,54 руб.

Истец ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] надлежащим образом извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что истцом не предоставлены документы в подтверждение выдачи кредитной карты, тарифных ставок по такой карте, а также испрашиваемые ей документы. Считает, что имеющиеся в деле документы, не достаточны для вывода о той задолженности, которая предъявлена к взысканию. Представлены письменные возражения на иск ([ ... ]

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по [Адрес], надлежащим образом извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечило, направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дел следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась в ОАО [ С ] с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 40000 рублей, процентная ставка 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета [ ... ]). Впоследствии изменен кредитный лимит, а именно [ДД.ММ.ГГГГ] – 400000 рублей, [ДД.ММ.ГГГГ] – 208000 рублей ([ ... ]. Из материалов дела следует, что на основании указанного заявления был открыт счёт [Номер] и предоставлена ответчику карта [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] ответчиком ФИО1 получена кредитная карта, факт получения которой ответчиком не опровергнут.

На дату подачи указанного заявления заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ], о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита ([ ... ]

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включатся в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки [ ... ]). Данное требование в установленный срок ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ [Номер] о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженности по кредитной карте, расходов по уплате госпошлины, который на основании определения мирового судьи от [ДД.ММ.ГГГГ] отменен по заявлению ФИО1 [ ... ]

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п.3 ст.423 ГК РФ).

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Анализируя содержание заявления, условий кредитования, суд приходит к выводу о том, что существенные условия, предусмотренные ст.819 ГК РФ для кредитного договора сторонами согласованы. Сторонами согласован лимит кредита, срок, размер процентов за пользование кредитом. В связи с чем, вне зависимости от наименования документа, подписанного ответчиком как заёмщиком, но при достижении существенных условий, суд приходит к выводу о доказанности заключения между истцом и ответчиком кредитного договора.

С учётом приведённых положений закона, суд приходит к выводу, что договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, ознакомления с общими условиями кредитования.

При доказанности заключения кредитного договора, неисполнения ответчиком как заёмщиком обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование ими, требования банка являются обоснованными, потому подлежат удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика. Иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчёту задолженность заявлена к взысканию за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно) в сумме 231853,94 руб., в том числе просроченные проценты – 21181,75 руб., просроченный основной долг – 207274,90 руб., неустойка – 3397,29 руб.

Факт пользования картой подтвержден материалами дела, ответчиком не оспорен. Представленными в дело выписками подтверждено совершение ответчиком расходных операций по указанному счёту. Однако ответчиком не представлены суду относимые и допустимые доказательства погашения суммы задолженности предоставленных банком денежных средств, равно как и не предоставлены доказательства, указывающие на иную сумму задолженности по сравнению с заявленной банком, в то время как представленный истцом расчет задолженности соответствует Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО [ С ] (для карт, выпущенных до [ДД.ММ.ГГГГ]).

Возражения ответчика о неясности представленного расчета, а также размера процентной ставки по кредиту подлежат отклонению. При этом на вопрос суда ответчика пояснила, что по иным кредитным картам процент за пользование денежными средствами выше, чем тот процент, на основании которого истцом произведен расчет задолженности.

С учётом изложенного, при доказанности совершения ответчиком расходных операций путем использования карты, предоставленной истцом, отсутствии доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств в части погашения минимального ежемесячного платежа, равно и погашения сформировавшейся задолженности, суд вопреки возражениям ответчика приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска. При этом проверяя расчет задолженности в части взыскания неустойки, рассчитанной исходя из 36 %, которая составляет 3397,29 руб., суд не находит оснований для её снижения на основании статьи 333 ГК РФ, поскольку требуемая истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств. При таком положении, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно) в размере 231853,94 руб., в том числе просроченные проценты – 21181,75 руб., просроченный основной долг – 207274,90 руб., неустойка – 3397,29 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5518,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, паспорт [Номер], выдан ОУФМС России по [Адрес] в [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ], СНИЛС [Номер] в пользу ПАО [ С ] в лице филиала [Адрес] Банк ПАО [ С ] (ОГРН [Номер], ИНН [Номер]) задолженность по кредитному договору за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 231853 (двести тридцать одна тысяча восемьсот пятьдесят три) рубля 94 копейки, в том числе просроченные проценты – 21181 (двадцать одна тысяча сто восемьдесят один) рубль 75 копеек, просроченный основной долг – 207274 (двести семь тысяч двести семьдесят четыре) рубля 90 копеек, неустойка – 3397 (три тысячи триста девяносто семь) рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5518 (пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Нижний Новгород в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.Р.Павлова